常常在我跟客戶分享完保險產品的時候都會發出這樣的驚呼

這商品這麼好，保險公司賺什麼?

如果要簡單一點的說，大概會說，保險公司集合大眾的資金去投資，投資一些比較穩定獲利的標的，例如商辦大樓，債券，風險低，但都會有穩定收益的商品。

並且透過精算，來去算要跟保戶收多少保費，可以達到收支平衡。

讓全體保戶繳交的保費可以=理賠出去的理賠金

我們再深入一點探討這件事

保險公司雖然是營利事業，保險對於穩定社會可以起到很大的作用，他必須要有非常嚴苛的規範，例如:收支平衡，大數法則，公平合理，危險分散。

基於規範下，保險公司才能夠去賺取自己的利潤

利潤從何而來?

簡單從三個層面去探討

利差:保險公司操作投資的收益率和宣告利率之間的差，

收益大於宣告利率是利差益小於是損

死差:保險公司預估的死亡率和實際發生的死亡率的差，

預估死亡大於實際死亡是死差益小於是損

費差:保險公司預估的費用率和實際發生的費用率的差，

預估費用大於實際發生是費差益小於是損

保險公司一般都是在承受死差損，費差損

有鑑於死差，費差，保險公司都不能控制

所以只能往利差益去調整

最近才會常常聽到儲蓄險調降利率

這類的新聞。

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