對退休而言，穩定獲利並且安全的資金防火牆是非常重要的。

許多人選擇用保單來規劃自己的退休，但是台灣目前的壽險業卻面臨了非常大的考驗........

台灣壽險業面臨著高利保單，長期利率、投報率低迷，以及市場上的高度競爭，為了追求高報酬，卻忽略了資金的風險。

壽險業財務的「三高一低」意即（國外投資高，權益投資高，估計負債高，淨值低）在這樣高風險的結構下，只要壽險業者面臨「雙率一價」有任何不好的走向，都會對經營造成嚴重的影響。

低利市場加上高利保單的影響加劇，長期纇定存的保單資金投資海外，雖然看起來好像高報酬，並且可以降低平均負債成本。

但是風險也高的嚇人。

所以在未來，保單裡預定利率的這項功能，很有可能不再出現。

再加上很多業者都不夠自律，保險雖然可以照顧人的一生，可是保險公司可不是慈善事業，保險公司的經營都以保費收入、市佔率為考量，先收了一大筆錢之後，才會考慮未來的變因。

未來的保險必須慢慢的回歸，以保障、安全為主的“保險”，比如退休的長期儲蓄、醫療、意外、癌症等等的保障型。不再是以純“儲蓄”6年期、8年期或是投資型保單。

所以在選擇長年期儲蓄商品時請注意內容有沒有雙豁免功能。

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