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2010/06/15 12:00:27瀏覽1393|回應4|推薦3 | |
6月底是最後的期限了,還有很多人不了解怎麼選? 身為人資從業人員,為盡一點社會責任,所以,寫下評估的原則…… 評估原則一 你會不會在現在的公司行號做到退休? 不會的,請選新制; 會的再往下看。 因為舊制在你符合退休資格前,他是0; 新制是立即提撥6%,等於做多久拿多少。 即使是少也大於零﹗ 做到退休有兩個要素,是你行,而且公司也行。(這個叫做前提) 你退休前公司倒了,或者你自己身體不佳倒了,都一樣一無所有。 所以,凡是對公司或自己能不能做到退休有疑慮者,先確定好你自己的假設再往下看。 原則二 你已經工作滿30年? 已滿30年的,請選新制。 不滿30年的,再往下看。 因為舊制有上限,年資30年就到達上限了, 繼續選舊制就浪費了…… 首先,先評估基數(暫且不考量薪資成長率、投資報酬率) 原則三 你已經工作滿25年,5年內想不想退休? 想退休的,請選舊制。 不想退休的,再往下看。 因為舊制有15年以上,一年1個基數的優勢,未滿30年不會到達基數上限;對照新制一年只有0.72個基數,相對而言少0.28個基數。 怎樣選新制好? 當0.72x未年工作年資>5時,選新制才有利。 原則四 你已經工作滿15年,15年內想不想退休? 想退休的,請選舊制。 不想退休的,再往下看。 因為舊制有15年以上,一年1個基數的優勢,未滿30年不會到達基數上限;對照新制一年只有0.72個基數,相對而言少0.28個基數。 怎樣選新制好? 當0.72x未年工作年資>15時,選新制才有利。 不過,要注意你的時間風險已經變大了, 誰知道15年後的事? 況且要注意,你的現在年齡+未來年資=退休年齡, 退休年齡會不會過高,也會考驗你和你的老闆。 原則五 你工作未滿15年? 選舊制雖然較多,但風險極高。 因為舊制在前15年有1年2個基數的優勢;對照新制一年只有0.72個基數,相對而言少1.28個基數。 怎樣可能選新制較多? 除非還要工作超過35.8年(以15年計),那可真的歹命人。 可我也算是個歹命人,所以,同是天涯落人,彼此互勉吧﹗ 原則六 以上評估過基數,再來看考量薪資成長率、投資報酬率的變化 依照自己的過往經驗,新制的投資報酬率幾乎可以不計。 不信可查勞工退休金的最低保障收益率是多少,你就會了解我在講什麼? 薪資成長率與自己和老闆的機運有關, 哪天因你同事一次跳了十二個,老闆加薪一倍, 遇到這種狀況還估的準,那肯定是神仙。 如果依一般原則,最終退休薪資會比現在薪資為高, 所以,當基數約略相同時,舊制為多。 舉例有而言,如你現在薪資為四萬,新制即以當時四萬提撥6%, 未來幾年以後退休時,薪資為六萬,舊制是全部用六萬算。 (舊制依最後半年平均計算) 但如果你不是一般原則,那得再評估了…… 原則七 最後要提醒的,如果你的月薪極高,高到15萬元以上, 基本上你不適用以上原則。 因為新制上限是用15萬提撥,而可領這麼多的人, 多數叫做經理人,適不適用勞基法都有問題…… 如果,你是這種狀況,相信你的智慧高出我很多,
所以,別不恥下問﹗ |
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( 心情隨筆|工作職場 ) |