房屋增貸是將已繳納一段時間的房屋貸款增貸,無論是想要買車、投資或臨時資金需要周轉時,懂得善用房屋增值空間,來取得資金是不錯的選擇。房屋增貸利率較低、額度較大,是許多人的第一選擇,房屋增貸申請條件有那些限制?需要準備哪些資料呢?
1.房屋增貸理由│優點
當需要資金周轉時,可以不用賣房也能取得資金,將增值的房價向銀行貸款出來,活化你的不動產,房子也能這樣幫你:
- 額度高
依照房屋的價值而定,銀行的房貸成數上限,是房屋價值的八成,最高額度是6000萬,而且沒有DBR22倍的限制。 - 利率低
房屋貸款為所有貸款中放款利率最低,目前最低的是 1.31%。 - 還款長
房屋貸款還款年限最長可達40年。 - 費用低
房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費,沒有額外費用產生。 - 審核快
由於房屋增貸是向原貸款銀行,再申請一筆資金,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。
2. 申請房屋增貸時機點?
房屋增貸是什麼?房子是最保值的財產,在現今房價持續高漲的情況下,若臨時有資金需求時,透過房屋增貸取得資金,是最好的方式之一,房屋增貸有:利率低且額度大的優點,借款人可依照個人資金需求金額,向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。 一般申請人必須保有良好的信用狀況,與正常的還款紀錄,加上穩定的工作與收入的狀況下,才能將已繳一段時間的房貸,將還掉的房貸本金,多貸出來,甚至再增加更多的資金出來。
3. 房屋增貸缺點
- 審核嚴
當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸不易過件。 - 額度小
原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守,因鑑價後增值空間不大,房屋增貸成功機率通常不高,或核貸金額較低。
4. 各銀行房屋增貸利率?
一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。
5. 申請房屋增貸條件有哪些?
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用評分須達600分以上)
- 需有明確的財力證明
- 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於40%以上)
- 工作收入穩定,有工作證明
6. 房屋增貸需準備哪些資料?
因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:
- 雙證件
- 申請書與個資同意書資料
- 工作證明資料(如勞保異動明細或是在職證明等)
- 收入證明資料(如薪資轉帳存摺或扣繳憑單,國稅局申請的所得清單或完稅證明)
- 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)
7. 房屋增貸流程是什麼?
- 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(0.5天)
- 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(2天)
- 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(3-5天)
- 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(0.5天)
- 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
- 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)
房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。
8. 房屋增貸申請前要留意什麼?
想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:
(1) 房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。
(2) 個人條件
如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。
- 財力狀況
將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。 - 按時繳款
所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。 - 不動用循環利息
信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(不要只繳最低應繳金額) - 近期不申貸
不要向任何金融機構提出"新業務申請"需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。 - 可加購房貸壽險
若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。
成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。
- 溫馨提醒
- 房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。
本文引用來自:5大房屋增貸理由│申請房屋增貸條件、準備資料全攻略
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