【整合負債專業答】認識整合負債4大條件，8招教你看懂整合負債流程 - 好好貸的部落格

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【整合負債專業答】認識整合負債4大條件，8招教你看懂整合負債流程

2021/12/28 17:15:25瀏覽17｜回應0｜推薦0

是否正在苦惱該如何整合貸款?目前有許多銀行、貸款公司提供了許多管道，債務整合是解決眼前財務困境的好方法，幫你將房貸、車貸、卡債、卡循整合，跟著本文一起瞭解整理出整合負債流程與條件，揮別債務纏身的日子，重返財務自由。

1. 整合貸款的三大原則

會想要整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，可以做債務整合的管道很多，為了避免落入高利貸陷阱，提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考：

(1) 借低利息還高利息
利息越高，每個月要償還的金額就越多，假設名下有一筆利率6%的信貸，還有利率13%的信用卡循環，可以向銀行申請債務整合貸款，如果核定下來利率在7%上下，就能把利率高的信用卡循環還掉，有效降低貸款利率與月付金。
(2) 借長期還短期
一般來說，房貸的還款期限是20-40年，信用貸款還款期限是2-7年，汽車貸款還款期限1-6年，還款時間越短，每個月要付的錢就越多，藉由拉長還款年限來降低每月還款負擔，也能有效降低月付金，這是最好的方法之一。
(3) 借單利還複利

單利：無論計息時間長短，前期本金產生的利息都不會併入下一期本金重複生息。
複利：前期本金產生的利息，會併入下一期本金重複生息，即為利滾利，信用卡循環就是複利計算：▲假設當期卡費為50,000，只繳了30,000，剩下20,000就會開始複利計息，假設利率15%，下個月應繳金額就是20,250，一年就是23,215，並非單利的23,000

※溫馨提醒：金額越大，複利的加乘效果越強，一定要盡量避免以複利計算的貸款或消費。

2. 申請整合負債條件
部分銀行有提供債務整合貸款，而想申請整合債務貸款，大多數須滿足這些條件：

年滿20~65歲
有工作收入，最好有薪資轉帳，至少在職3個月~半年以上
負債比例還沒超過月薪的22倍（例如3萬*22=66萬）
信用評分仍有一定水準（建議600分以上）

相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。

3.辦理整合負債流程

每種貸款的貸款流程差不多，差別僅在是否提供擔保品，如果有提供擔保品，會多了一道設定抵押權的手續，申請債務整合貸款的貸款流程如下：

詢問：向銀行或貸款公司詢問貸款條件
準備資料：依照銀行要求提供相關文件送審
送審：由銀行內部進行貸款審核
補件：此非必要程序，如銀行認為授信強度不足，會要求補上其他文件或保證人
對保：貸款通過，通知客戶準備對保簽約
設定抵押權：此非必要程序，如果有提供擔保品才需設定，汽車貸款至監理站辦理，房屋貸款至地政事務所辦理
代償：銀行代為償還小額債務
撥款：剩餘款項撥入客戶帳戶

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