台中市豐原區徐姓女子開設販賣嬰幼童用品店掩護，去年起透過網路臉書、LINE群組販售各百貨公司、餐廳、便利商店七折至八五折不等禮券，但收錢後卻未交貨，估計受害民眾達120多人、受騙金額從三千餘元至數百萬元不等，總金額約4000萬元，被害人除提出集體訴訟。

缺乏誠信49

Pirates Of The Caribbean At World's End Suite (Will and Elizabeth)

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【摘要2016.9.22.蘋果】台中市豐原區徐姓女子開設販賣嬰幼童用品店掩護，去年起透過網路臉書、LINE群組販售各百貨公司、餐廳、便利商店七折至八五折不等禮券，但收錢後卻未交貨，估計受害民眾達120多人、受騙金額從三千餘元至數百萬元不等，總金額約4000萬元，被害人除提出集體訴訟，昨有十多名被害人向台中市議員謝志忠求助，警方則表示，已依詐欺罪嫌將徐女函送法辦。

缺乏誠信 年收近6億「阿原肥皂」 員工爆工廠沒登記遭查封【摘要2016.9.22.自由】手工肥皂知名品牌「阿原肥皂」遭員工爆料沒有工廠營業登記證，被新北市衛生局查封。《三立新聞》報導指出，「阿原肥皂」由江榮原在2005於金山創辦，草創時期只有4位員工，一個月生產4到600個肥皂，如今一個月產出10萬個以上，超過500個據點，年營收近6億元。

缺乏誠信 誆遷幽靈戶詐財 女判刑4個月【摘要2016.9.22.自由】前年間參選彰化縣議員的楊經國，疑誤信張姓女網友能拉到旅高選民投票，需遷戶口和返鄉投票車馬費，以及代墊的紅白包、吃飯唱歌花費，共20萬七千元，楊仍落選察覺受騙，高雄地院昨判張女四個月，可易科罰金、仍可上訴。

楊男急需尋求票數當選，不疑有他，匯款給張女指定的帳戶，最後仍告落選，他查證戶政機關，發現被告連一個也沒遷入，認為受騙上當，怒告張女涉嫌詐欺，高市警局林園分局受理偵辦並起訴。

國民黨政績 黨產禁領 洪秀柱嗆圍蔡英文家【摘要2016.9.22.蘋果】不當黨產處理委員會昨開記者會，指《政黨不當財產處理條例》八月十日公告，國民黨隔天就在永豐銀行提領五億二千萬元，並換成十張五千二百萬元台灣銀行支票，其中一張已於當月三十日兌領；

主委顧立雄說，此舉已違反禁止處分黨產規定，已下令銀行止付，凍結尚未兌領的四億六千八百萬元。國民黨主席洪秀柱怒批執政當局如此追殺，「必要時凱道見、蔡總統家門口也可以見！」

羅瑩雪政績 扁挨告誹謗 拖16年過時效免訴【摘要2016.9.22.蘋果】前總統陳水扁十六年前首度參選總統時，由競選副總幹事羅文嘉召開記者會，指控當時立委邱創良涉利用特權超貸，邱怒告誹謗，因扁後來當選總統，享刑事豁免權，全案暫時簽結，不料台北地檢署竟忘了此案，直到日前清理舊案才發現本案早已超過追訴時效，昨處分不起訴。北檢將調查懲處相關失職人員。

曾銘宗政績 法令落差 兆豐風險知多少【摘要2016.9.22.中時 陳俊源、林昌壽】兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融署（NYDFS）重罰1.8億美元，依照我國金融監督管理委員會所公布的初步調查結果，洋洋灑灑列出兆豐銀行的6大缺失，首當其衝的缺失為，兆豐銀行紐約分行對於防制洗錢作業無完整的內部作業手冊，對於防制洗錢法令未充分了解，以致於無法落實執行。

然而究竟美國紐約州的防制洗錢相關法令規定與我國的相關規定存在多大的差距，讓兆豐銀行付出如此慘痛的代價？讓我們從合意處罰令（Consent Order）中一窺究竟。

什麼是合意處罰令？乃指當事人間同意由一方採取某些特定行動，以換取相關訴訟或其他行政調查程序的終止。通常，另一方當事人必須相對地放棄某些權利。這種制度的精神在於鼓勵當事人自行解決爭議，並由法院作為監督的第三方，確保當事人確實履行合意的條件。換言之，1.8億美元的裁罰並非合意處罰令全部的處罰，後續限期完成的一連串法令遵循改善項目，更可能是兆豐銀行沉重的負擔。

其次，紐約州金融署在反洗錢體系中的地位如何？紐約州金融署是美國紐約州的金融監理主管機關，也是對所有在紐約州註冊的美國或外國銀行進行監理的第一道防線，同時負責定期對銀行進行金融檢查。紐約州金融署在2015年就《銀行保密法》及《防制洗錢法》制訂細則，修正後的規定比以往更為嚴格。本次紐約州金融署就是引用該細則，要求兆豐銀行紐約分行進行改善。

再者，兆豐銀行究竟違反哪些法律？依照合意處罰令的記載，兆豐銀行至少承認違反紐約州法典與法規彙編所規定，未能維持有效遵守防制洗錢規範。然而令人擔憂的是，合意處罰令的範圍僅限於紐約州法，也僅限於紐約州金融署目前所發現的事實，並未包含聯邦法律。換言之，未來紐約州金融署如果發現新的事證或美國聯邦政府認為有必要時，都可能讓兆豐銀行面對新一輪的調查。

我國與美國紐約州確實存在著明顯的法令落差。就我國金融業者違反通報義務而言，依照法令最多是面臨行政罰鍰；但在紐約州相同的情形卻可能需要負擔刑事責任，甚至連法人本身也有被課以刑責的可能。面對法令規範無法與國際接軌的艱難處境，我國實應盡速完成修法。