兆豐銀遭美裁罰案，金管會認定兆豐銀內部疏失嚴重，昨對兆豐銀開出一千萬元罰單、禁申設海外分支機構，更一次解除兆豐銀前董事長蔡友才、前總經理吳漢卿、副總梁美琪、總稽核劉小鈴、法遵長陳天祿及紐約分行經理黃士明六大高階主管職務，創下金融史上懲處最重紀錄。兆豐銀最快下周五開董事會對蔡友才提告求償。

缺乏誠信45

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【摘要2016.9.15.蘋果】兆豐銀遭美裁罰案，金管會認定兆豐銀內部疏失嚴重，昨對兆豐銀開出一千萬元罰單、禁申設海外分支機構，更一次解除兆豐銀前董事長蔡友才、前總經理吳漢卿、副總梁美琪、總稽核劉小鈴、法遵長陳天祿及紐約分行經理黃士明六大高階主管職務，創下金融史上懲處最重紀錄。兆豐銀最快下周五開董事會對蔡友才提告求償。

依《銀行法》規定，遭解職者，五年內都不能擔任金融界負責人。所謂負責人包括董監事、部門主管、分行經理，等於蔡友才等六人未來金融路幾乎受阻。至於兆豐銀前總經理徐光曦是否有責任，則由兆豐銀檢討再函報金管會。 

金管會副主委桂先農表示，光是蔡友才一人，就犯了決策失當、回覆美方信函陳述不實兩大責任。桂先農說，去年十月美方來台灣就曾經向兆豐銀表示，可能對紐約分行採取監理處分，但蔡卻沒積極因應，決策失當。

桂先農不滿表示，兆豐銀在今年三月由蔡友才和黃士明共同署名回覆美方的改善計劃中表示，「董事會、高階主管都知悉美方所列缺失的嚴重」，但實際上董事會直到八月26日才知情。金管會詢問蔡為何「不實陳述」？蔡囂張地回應：「因為我是董事長，我一個人可以代表（兆豐銀）董事會。」 

桂先農批，「董事會是合議制，又不是帝制」，他對蔡友才說法非常不認同，直說兆豐銀案最可惡的就是「不認錯、不改善」，應該申報洗錢卻沒申報，不認錯還去辯解。

兆豐銀現職一級主管有三名直接解除職務，一級主管階層瞬間進入半真空狀態。內部有人指「蔡（友才）當時獨攬大權，很多事情都私瞞不讓部屬知情」。據了解，一級主管被解職後，只留下辦理退休一個選項。

與蔡友才是大學同學的財政部長許虞哲說：「公事公辦。」財政部本周已完成約談蔡友才，官員透露，蔡接受約談時神色自若、走路正常，與外傳身體欠佳不同。 

兆豐金董事長張兆順表示，是否向蔡友才求償，要等收到公文後，與律師、董事會討論後決定。內部試算若向蔡友才求償1.8億美元（57億元台幣），給法院的裁判費高達三千九百多萬元。台北地檢署為查明蔡友才在兆豐案公開前賣股是否涉及內線交易，昨傳喚兆豐銀相關四人釐清，訊後請回。 

1.8億美元的法遵啟示錄【摘要2016.9.15. 經濟日報 陳玲玉】「法律遵循」是公司治理的核心，只是企業經營者經常或忘，甚至不以為意。8月19日兆豐銀行及其紐約分行遭美國紐約州金融局（Department of Finance Service，DFS）以未遵循美國Bank Secrecy Act（銀行保密法）及Anti-Money Laundering（洗錢防制）等相關規定而裁罰1.8億美元（約合新台幣57億元），這才使金融業震驚於「法律遵循」的威力，也引起主管機關的高度重視。

在大家驚訝於美國執法的嚴苛之際，其實我國對於洗錢已訂有《洗錢防制法》，銀行公會也主動頒訂《銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本》，要求銀行對於新台幣50萬元（或等值外幣）以上的單筆現金收或付，或發現「疑似洗錢的交易」，都應依照《金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法》的程序向法務部調查局申報。

不僅如此，銀行內部也被要求建立風險控管機制及法令遵循的作業程序；稽核單位則應對於國內外分行的法律遵循進行稽核及督導，且應定期向董事會報告查核狀況，並列明缺失及改進建議，事後還須將改善結果呈報董事會。銀行董事對於涉及洗錢的弊端，也就不能置身事外。

就政府的監管而言，金管會轄下的金檢局，執司銀行洗錢防制的檢查並追蹤缺失的改善；財政部則設有公股小組，指派代表擔任公股銀行董事，這些董事自然也負有責任，而財政部也應妥為督導。

只是良法美意如未踐行，也就形同虛設。如果銀行老是把主導獲利的營業主管視為一級將帥，卻把職司法律遵循與內部稽核的幹部看成二線冗員，以致「業務績效」凌駕於「法令遵循」之上，那麼發生類似兆豐銀行不得不與DFS簽署「合意命令（Consent Order）」的教訓，也就不足為奇了。

兆豐銀行雖已向DFS俯首認罪、認賠鉅款，卻尚未消災脫險。因為依照Consent Order的規定，DFS將即刻選定獨立遵循顧問（Compliance Consultant），經兆豐銀行委任後，對紐約分行的缺失進行諮詢與監管；DFS也要選定獨立監督人（Independent Monitor），針對紐約分行提出的法令遵循計畫，進行全面審閱，並提出包括結論與建議的遵循報告。

此外，兆豐銀行尚須向DFS提出改善後的各項遵循計畫、對可疑活動之監控報告、加強對客戶盡職審查的規畫，連兆豐銀行董事會也被要求向DFS提供可接受的書面改善計畫。如果日後複核結果，兆豐銀行的交易或行為引起DFS的關注，DFS可以不受「合意命令」的限制，另對銀行採取其他不利的措施。

由此可見，美國金融主管機關對於洗錢防制及打擊犯罪雷厲風行的決心。因此，當國內銀行以豪情壯志遠征美國爭取金融商機之際，務要弄懂美國細如牛毛的金融法令，並且依該等法令建立內稽內控的美國式機制。萬一有錯而被抓包，則宜儘速誠實以對、下昭罪己。如果一昧實問虛答、狡言巧辯，恐將換來罪加一等、翻身益難。

尤其，美國金管當局在出手重罰之後，還不遺餘力的要求受懲處者確實建立法令遵循制度，並指派獨立專業人士進行輔導、確認與監控。此種從調查、協商、處罰到建立機制的流程，值得我國銀行業警惕，也可供金管會等主管機關效法。

1.8億美元，是絕大多數人一輩子都賺不到的金錢。這個代價高昂的「法律遵循」教訓，到底能否喚醒我國金融業者及主管機關對於洗錢防制與稽核制度的重視與重建？  （作者是國際通商法律事務所主持律師）

清境熱門羊咩咩玩具 警追查出假貨【摘要2016.9.15.中時】張姓男子自大陸引進仿冒歐洲品牌「NICI」的羊咩咩絨毛玩具，在清境農場及谷關溫泉等3家店面販售，保安警察第二總隊刑事警察大隊循線查獲大小仿冒品千餘隻絨毛羊咩咩，以市價約3成販售，初估1年來不法所得超過100萬元，訊後依違反《商標法》等將張男送辦。

全家遭公平會罰300萬【摘要2016.9.15.中時】全家便利商店在招募加盟過程中，因沒有在締結加盟經營關係前，以書面向加盟者充分且完整揭露資訊，被公平會重罰300萬元，並要求全家便利商店在接到處分書後2個月內改正。其他超商是否有同樣問題，公平會官員表示，正在了解中。

免費代訂車票？ 其實是騙人的【摘要2016.9.15.聯合報】內政部警政署鐵路警察局刑警大隊前日查獲涉嫌加價代訂台鐵車票的高姓、劉姓男子，兩人在大陸地區架設旅遊網站，標榜「免費代訂台灣車票」，吸引從大陸來台自由旅客上門訂購，但實際上車票金額比原定票價多出2%，涉及不法。

警方表示，高姓男子和劉姓男子從去年7月間到今年5月，轉售車票已超過一千多張，尚未出售的票也有1200張，總計得手金額近9萬元。

警方清查高男網站資訊，得知兩位涉嫌人尚在台灣，約談他們到案說明；高和劉辯稱未加價轉售車票，不過警方不採信兩人說詞，將兩人依偽造文書、違反鐵路法、銀行法等罪嫌函送法辦。

偷倒飼料廢油 業者遭逮【摘要2016.9.15.聯合報】斗六市十三里、石榴班地區近年經常傳出不明惡臭，居民飽受困擾，縣議員王又民日前與環保局人員循惡臭追查，在當地一處豬舍發現不明油品堆置，並傳出臭味，警方昨天帶回豬舍林姓負責人訊問，並依違反廢棄物清理法移送地檢署偵辦。

當地居民表示，這幾年常傳出不明惡臭，尤其遇到下雨，噁心的味道更是揮之不散，每次通報環保局追查，都找不到汙染禍首，生活品質大受影響。豬舍後方，發現有30多個大小塑膠油桶、油品鐵桶等堆置，油汙順著溪水四處流竄，不斷散發惡臭令人作嘔。

辱罵員警五字經、吐口水 男同意賠償30萬又反悔【摘要2016.9.15.聯合報】邱姓男子去年6月間撥打「110」報警，表示有違停及超商付帳等糾紛，2名員警趕到時，卻遭邱辱罵五字經、怪咖，還被潑灑啤酒、吐口水；員警提告各求償30萬元，邱原本同意賠償，新北地院判他要賠2名員警各30萬元，邱認為賠償金額過高提上訴，但法院認定邱在一審已允諾全數賠償，今天判決他敗訴定讞。

丈夫被抓姦簽下協議書 事後反悔稱只是在慶生【摘要2016.9.15.聯合報】蔡姓男子找羅姓酒店小姐到旅館，被蔡妻朋友目擊，蔡妻趕到，等二人要離開房間時現身報警；蔡跟羅女原本簽下協議書，承認通姦，願意賠償蔡妻，事後又反悔，辯稱只是到旅館慶生，還稱蔡妻沒有任何證據，新北地院今天仍將蔡跟羅女依妨害家庭罪分別判刑4月。

領低收補助家庭擁雙B 弱勢卻領不到【摘要2016.9.15.聯合晚報】針對中低收入戶認定，有台南的校長表示，家訪時就曾發現有的貧戶家裡有雙B轎車，父母用高級手機。並發現有些弱勢家庭，因不知或不會申請中低受入戶而沒申請。

有校長表示，雖然多數中低收入戶或低收入戶都是真正的弱勢，需要幫助，但從老師家訪或家長以家境清寒申請免繳營養午餐或獎助學金補助來看，還是有家長有收入，只因名下沒房屋，或因沒有在公司或工廠上班，看不到有收入資料，而提出申請。其實有些人在做生意，或擺攤收入不錯，根本不需要補助。

台南市一名校長表示，有名中低收入戶學生常穿著破舊衣服，經家訪發現，家長使用的是好幾萬元的高級手機，但就是捨不得花錢買衣服給孩子穿。也有家長申請營養午餐補助，家訪時卻見父親開雙B轎車，還有人經營小工廠。

有一名偏鄉校長說，不是符合中低收入戶資格的都會去申請中低收入戶，有些人因不知如何申請，或礙於自尊心，寧願不申請，但有些人卻想盡辦法要申請。他曾向里幹事建議，應該多幫助有困難的民眾申請中低收入戶，但里幹事說，太熱心幫助某人申請，反而其他想要申請的人會吃味，罵不公平，實在難為。

有校長表示，鄉村不少人因有祖先留下來的共有的土地，家族每個人可能只分到幾坪，卻因名下有土地，無法申請中低收入戶；但有些人很弱勢，亟需幫助，這也是社會上不合理現象，學校應盡量對申請補助的家長，做好把關，不要浮濫同意。

過期11年蝦銷外燴「木乃伊魚也敢賣」【摘要2016.9.15.蘋果】高市衛生局接獲檢舉，通報檢警調查破獲不肖業者販售過期海鮮，當場查扣5萬多公斤過期海鮮產品，其中白蝦的保存期限是2005年7月，竟過期逾11年！

另有7千多公斤黑心海鮮已出貨，銷往高雄、台南、嘉義、台中等縣市外燴業者，恐怕早已被消費者吃下肚。民眾陳小姐說，希望政府重罰黑心業者，「木乃伊魚也敢拿出來賣，真是太可惡了！」