當你踏進任何一家商店時，最常聽到的一句話就是：What can I/we do for you? 在各行各業中，任何公司和個人都是藉提供讓顧客滿意的商品或服務，以換取對等的酬勞，維持公司及個人的生計和發展。工商業發達的地區，服務業的產值占整個經濟的比重已大幅提高，甚至成為產值最高、雇用人數最多的明星產業。

 和其他產業明顯不同的是服務業中的很多行業，如醫師、律師、會計師、財務規劃師等，他們所提供的服務多為抽象的，在客戶決定選購時，是看不到也摸不著他所購買的產品。正因為如此，客戶在選購抽象的服務時，他需要具備較選購實體商品更多的資訊、了解和信心。相對的，這些抽象服務的提供者需要了解客戶的背景、需求、偏好及想購買的價值，配合適當的行銷、資歷及證照，以說服潛在客戶降低決策前的焦慮，縮短決策的過程進而開始選購。

 一般而言，我們生病或體檢時會看醫生；有訴訟糾紛或立遺囑時，我們會去找律師；年度報稅或稅局查稅時，我們會求助於會計師。但我們什麼時候會去找財務規劃師呢？難道只有在我們買保險或基金時嗎？醫師、律師及會計師多半就我們臨時或一次性的需求，提供及時性的服務；財務規劃師卻是在我們人生的各個階段提供全方位的諮詢和服務，定期檢視及調整財務規劃，以確保能協助客戶達成其人生的財務目標及夢想！

 財務規劃師提供的確實是終身的服務。然而多元化的社會、爆炸性的資訊和科技成長及日益複雜多變的國際政經情勢卻使他們的工作面臨前所未有的挑戰和機會！謹簡述如下：

 1.      隨著貧富差距的一再擴大及中產階級的逐步式微，許多家庭在入不敷出的窘境掙扎，他們不易有中長期財務規劃的遠見和夢想；

2.      每一個人或家庭經濟現況不同，而他們的財務需求和目標也不盡相同，且他們的經濟情況、財務需求和目標在人生的各個階段也可能大不相同；

3.      爆炸性的資訊和複雜多變的國際政經情勢，使一般人在從事財務規劃和投資理財時，面臨更多的壓力、挫折和無所適從；

4.      全球化的趨勢及大量資訊的快速產生和傳播，已使每一個地球村民不由自主地成為禍福與共的連結體。從1997年的亞洲金融風暴, 2000年的網路泡沫破

滅到2008年的全球百年一見的金融海嘯，短短11年間三次毀滅性的金融危機讓全球投資人損失慘重；

 卽使如此，仍有許多人在財務規劃和投資理財上完全或大部分親力親為，不願尋求專業的協助。依我個人觀察，其主要原因可能有：

 1.      不願讓自己或家庭的財務資訊曝光。華人的家庭財務常被視為最高機密，卽使親密如夫妻，也可能無法完全公開；財不露白及擔心曝光的心態常是將財務資訊視為秘密禁地的主因；

2.      依過去習慣或傳統方式處理。許多人會承襲以往財務規劃或投資理財的模式，或是依循過去曾成功的方式做規劃和投資。因現今外在環境及時空背景改變的深度、廣度與頻率均較以往大幅提升，應虛心求教專業的財務規劃師，取得客觀且廣泛的資訊，並做動態調整才能掌握先機；

3.      留存對專業人士負面刻版印象。有些人可能對過去投資虧損或無法取得滿意服務等不愉快經驗耿耿於懷，不願再繼續嘗試；

4.      因工作忙碌或對財務規劃及投資無興趣，或是不知從何著手，或是得過且過而無長遠規劃，如每一個人都需認真規劃和及早準備的退休計劃，卻常因自以為來日方長而錯失了寶貴的準備時間；

5.      曾有求教於專家的想法，但卻不知如何尋找與過濾，幾經猶豫後可能就此作罷；

6.      再資深的財務規劃師，卽使採用最有效的規劃或操作，也無法在當下顯現投資的立即效果。穩健的投資或保險(尤其是儲蓄險)都需要經歷時間的累積才能看到財務規劃和長期投資的成果，這亟需客戶對財務規劃師及其金融商品的堅定信心和耐心！

7.      心存苟且僥倖，無及時規劃的迫切感。談到保險，就認為「我應該不會那麼

倒楣！」或是「以前沒買，五年都過了，不也都平安無事嗎？」。然而，千金難買早知道，人生無常，在健康時花少許預算，為最愛的家人購買一份二十年甚至終身的保障，讓全家享有沒有後顧之憂的平安！

 往者已矣，來者可追！不論過去你為何未求助於專業的財務規劃師，但從今天起，我會誠懇地建議你走出舒適領域，嘗試從他們獲得終身專業的諮詢和協助。人生無法重來，在你的人生旅途裡多一位時時關心、提醒你的良師益友，在你徬徨困頓、進退兩難的時候，提供及時專業的諮詢和指引；他不時以全方位的角度關照你的財務需求和目標，和你深入討論並訂立短中長期的財務目標，且定期檢討與調整，使你滿懷信心地以穩健的腳步邁向通往財富自由及夢想的康莊大道！

 事實上，財務規劃師提供的專業服務常包括下列內容：

 1.      及時、免費且終身的諮詢。律師所提供的諮詢常以一小時300加元起跳計費，而財務規劃師的諮詢卻鮮少收費。他們提供的諮詢以廣度和規畫涵蓋時間而言，幾無其他專業人士可與相比。然而一般人去看醫生或是求助會計師，多半會和盤托出自己身體或帳務的情況，但對財務規劃師，他們常會對自己或家庭的財務資訊有所保留。如果財務規劃師無法取得正確且完整的財務資訊，他開出的要解決你財務問題的藥方，很可能完全無效或適得其反！事實上，所有財務規劃師均須嚴格恪遵客戶資訊保密規定，除非客戶同意，他所有的財務資訊甚至不得洩漏給他的配偶和家人。

2.      提供適合且必需的金融商品。財務規劃師絕不是見人就賣保險和基金的銷售員，他們只能賣適合客戶且必需的金融商品。他們必須永遠將客戶的利益放在自己的利益之上。有些金融商品如保險，其存續的時間長達20年以上甚至終身，他們必須和客戶仔細深入地討論，且將保險內容、權益及義務等鉅細靡遺地告知客戶，並以專業的知識和經驗，熱誠的服務和關心以及始終如一的負責和誠實，贏得客戶終身的信任和肯定！

3.      協助客戶做好全方位的財務管理。在今日複雜又多變的財務金融環境中，客戶的財務需求及問題絕不僅限於保險和投資而已。舉凡房貸、團體保險、負債管理、節稅規劃、年金及信託等，均需財務規劃師及其專業團隊提供及時的諮詢及建議，以協助客戶享受全方位的財務管理服務，並改善其財務品質。

4.      教導及傳播正確且終身受用的財務知識。放眼當今社會，不分男女老少，也不論是加拿大人或是外來移民，一般人對財務資訊普遍嚴重缺乏，也多半沒有能力管理好自己和家庭的財務！這些基本且必備的財務知識，各級學校幾乎從未教過，許多孩子的父母自己不懂，也沒能力教導孩子。許多非財經科系畢業的大學生，在進入社會工作時，對全球財經及金融所知甚少，對如何管理自己的財務多一知半解，嚴重缺乏能力和信心！財務規劃師須以兼善天下的老師和教練自居，隨時隨地教導及傳播正確且終身受用的財務知識，才能提升大家的財務知識和管理自己財務的能力，造福社會！

 財務規劃師不僅要終身學習財務知識和資訊，他更需要以熱誠、負責、毅力和耐心協助每一位客戶和朋友學習並改善自己的財務！他像老師也像教練，終身亦師亦友、不離不棄、全方位地關照你的財務需求和目標！他也像嚮導，將你從現況一路引領至達成財富自由及夢想的人生目標！更重要的，在終身陪伴的人生旅程中，他會毫無保留地將他的所知、所學傾囊相授，使你不但能永遠充滿信心地面對未來，更能傳播財務知識傳播愛，讓更多的人學習並改善自己的財務，終身享受不虞匱乏、財富自由的生活！

 By Thomas Wang 王永棠  james7sagent92@gmail.com TEL: (604)5057989