簡單易懂的十個理財原則

除了上一節所列出的投資策略之外，筆者在這裡再提出十個簡單易懂的理財原則，給您做參考。

1. 先了解自己的財務狀況。 你連自己的收支狀況、銀行帳戶餘額等都不太清楚，還談什麼投資理財？

2. 有個投資計畫。 不管它是多麼的簡單或者是多麼的不詳盡，有個計畫總比沒有計畫，全憑衝動或直覺做事來得好。 這個原則夠簡單吧？要做 計畫就要有前瞻性，先試試看做些個人未來的收入和家庭支出的成長預估。

3. 儘速展開投資行動。 投資之後，才能讓時間和耐心來替你累積財富。 除非錢會從天上掉下來，光在那兒等待和空想是不會創造什麼財富的。

4. 管理風險，分散您的投資標的物和所在的地區。 分散（ diversify ）投資以降低風險，雞蛋不要放在同一個籃子裡，是大家都懂的淺顯道理，也是財務風險管理的不二法門。 舉例來說，你的工作和家庭都受到當地經濟發展所影響，假如你又再投資於自己所工作的公司（就是說購買那家付你薪水的公司的股票），那麼很可能你在這裡所承擔的風險會太集中於某公司或某地區了。 這時，您就可以考慮投資海外的股市，或者其他種類的投資標的物，例如房地產，債券，共同基金等。

5. 做定期定額的投資。 投資是個長期的行為，不是玩一把就走人的賭博，要養成習慣，才能長期獲利。 有些投顧基金公司為受薪階級設計的定額定期投資計劃，筆者認為是個不錯的選擇。

6. 做長期投資的打算。 Microsoft 的董事長也是全美首富， Bill Gates ，曾說過他大約一個月才看一次 Microsoft 的股價，從來不曾關心過它的短期波動。 筆者認為像他這樣在股市有鉅額投資，但還能夠安心睡覺的人，才有可能是最後的贏家。 您可以不理筆者在說些什麼，但這個全美國最有錢的人所講的話，你總該要聽吧？ 或許你會認為他可能是已經太有錢了，以致於不用太關心這些小錢。但是，筆者認為那些猛盯著股價看板瞧，緊張大師型的人，其實是不太適合作證券投資的。 筆者有幾個這一型的朋友，一有風吹草動就殺進殺出，既衝動又愛聽信各種小道消息，沒有多久都弄了個認賠了結的下場，沒有一個是例外。 不信？ 您可以自己試試看。

7. 投資部分資金於股市。 長期來看，投資於有分配股利的績優股票，或參加股票類的共同基金，所得的獲利率一定會優於其他的投資（債券，定存，房地產等）。 您不相信？ 拿些歷史資料自己好好算一算就知道了，筆者不在這兒多囉唆。

8. 保留一筆應急及週轉用的現金。 沒有必要的現金準備，而需靠賣股票或出脫房地產等投資來因應急用的話，必然會造成財務上鉅額的損失。

9. 要知道你買的是什麼。 說起來很奇怪，很多人買衣服或家電用品時，會東挑西撿小心翼翼，作好事前的研究工夫。 但是同樣的人做起證券投資來，卻是勇往直前，毫不在乎所買股票的本質和它的營運展望如何，全憑小道消息或一時的衝動就在那兒買進賣出的，好不快活，但是很快的就把老本玩完了。 假如您不太明瞭某項投資的細節，並不清楚它的風險為何，或者該公司獲利的方法與經營的理念實在是蠻複雜的，不是很好懂時，既然有這些困擾，那麼筆者建議您不如就直接放棄這項投資機會算了，反正還有很多更好的投資標的物可以慢慢選嘛。 筆者一向只買自己參與過的產業的股票，不懂的不碰，沒用過的不碰，沒聽過的更不碰。

10. 照著你擬定的計畫去實行。 有趣的是，很多人不知道空有一個好計畫，是不能替你賺錢的。 唯有施行計畫，照表操課實在的去做，才有可能替您帶來獲利。 有人很會做計畫，卻從不照著計畫去做，這種計畫做了也是白搭。 計畫若是常常變，隨便改，可能還比完全沒有計畫還糟。 所以，有個計畫之後，你還必須照著你預定的計畫去做。 ”Be sure you’re right, then stick to it.” 先確定你是對的，然後堅持做下去。

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