彭禎伶／台北報導

保單轉換，各壽險公司必須有一致的原則！金管會廿九日公布，未 來各公司提供客戶保單轉換的計算基礎，必須有一致性，且僅能就保 價金、解約金等擇一為基礎，金管會副主委張秀蓮說：「這是自律規 範，讓保單轉換簡單一些，訂一個公平一致的原則。」 近年來不少保戶看見投資型保單走紅，亦或在業務員鼓吹下，將傳 統保單解約轉換為投資型保單，亦或有人是將長年期保單轉換為定期 險，也有人是將定期壽險轉為終身壽險，這些轉換，壽險公司必須就 保單價值準備金、解約金等計算退補差額，但各家公司計算基礎不同 ，甚至保單與保單間也有不同轉換計算方式，衍生出許多糾紛。

金管會要求壽險公會訂定「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變 更自律規範」，增列了契約轉換及繳費年期變更退補差額的計算基礎 應具有一致性原則。

這項原則即是要保人（即繳交保費者）申請轉換為同一家壽險其他 保單，壽險公司可採保價金或解約金來計算是否要退還保費或要加收 金額，但各險種選用的轉換計算基礎應要一致，例如定期壽險要轉成 終身壽險，保險公司僅能選擇保價金或解約金其中之一，做為增補保 費的計算基礎，張秀蓮說：「不能這張保單用保價金，那張又用解約 金來算。」 若是同險種年期變更，如長年期改為短年期，或短年期改為長年期 ，保費增補也必須採同一計算基礎，不能用多個基礎再擇高低的算法 ，例如有些公司會用保價金或解約金孰低者來算，金管會也認為不可 ，必須用單一標準，且必須事先向保戶說明清楚。

保單轉換是否划算？張秀蓮說，保戶一定要符合自身的需求，且要 向保險公司索取轉換前後的利益比較表及相關權益說明書，且這些處 理原則，各壽險公司必須網站及書面上揭露。