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| 2021/01/17 04:05:00瀏覽649｜回應0｜推薦8 | |
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「我窮到只剩一間房！」這句讓人想翻白眼的話，相信大家都聽過；有土斯有財，有房子，做人才有底氣，這是現代人省吃儉用，只為養房的寫照。低利年代，如何借銀行之手，讓不動產變成動產，讓你擺脫只能以月繳房貸當存錢的窘日子？理財專家李美虹建議，有殼族善用理財型房貸為自己加薪繳息；小資族沒錢買房別氣餒，每月小額穩定儲蓄法，讓你在銀行眼裡變成走路有風的有錢人，為日後貸款省息鋪路。
理財型房貸用多少算多少
理財型房貸一般指的是，買房申貸的同時，可另外申請一筆循環透支額度，在急需用錢時，可將已還款的部分本金，變成循環透支額度，通常利率會高於房貸，銀行按使用額度每日計息，目前銀行年利率在2~2.3%，一定期限內可隨借隨還，提前償還無違約金問題，每家銀行對於理財型房貸額度的計算方式不同，可多做比較。
原則一：別輕忽購物房貸利息，申報所得稅時可列報稅口除額
首先呢？已貸款的購屋者，千萬不要忘了，向金融機構借款的購屋貸款的利息支出，可列為扣除額；換句話說，購屋者，在申報綜合所得稅時，可善用銀行貸款一戶每年可列舉扣除30萬元的貸款利息支出，合法節稅。
原則二：留意銀行業者貸款新產品，選擇適合自己的房貸產品
建議多注意申貸銀行或是其他銀行是否有推出更適合自己的貸款產品，舉例來說，有銀行可能就針對，有多少存款就有多少房貸本金不用計算利息。
長期下來可達到相當程度的省息效果，讓有限的資金發揮更大的運用空間。
原則三：彈性選擇繳款方式與提前還款減少本金，可達節省利息
銀行推出有選擇雙週繳款方式新選擇，換言之，兩星期就繳款一次，有一半本金可提早兩週攤還，長期下來就可讓貸款買屋的客戶節省一筆可觀的利息錢。
另外，在貸款初期時，身邊有多一筆錢，如：年終獎金或分紅一般貸款族，建議在經濟能力許可下，提前繳還房貸，因為可扣除本金，可以這筆錢來減少房貸本金，多少可節省部份利息。
原則四：準時繳款養信用，有機會與銀行爭取日後優惠貸款的條件
目前許多銀行都打出階梯式房貸，例如1～7個月2.1％，第7～24個月2.9％，第25個月以後3.5％，前二年不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等，銀行主要目的仍是在賺利息，不過消費者可以利用這二、三年正常且準時繳款記錄，讓銀行了解個人穩定還款情形，是有機會與銀行爭取日後優惠利率的條件。
原則五：當房貸已還款超過1/2不建議轉貸
如果房貸額度已還一半以上，且轉貸利差不到1%，不建議此時作轉貸，因為本息均攤房貸的特色是，一開始繳房貸的金額都是以利息居多，到後幾年付貸款的錢大多數都是本金，所以，如果到了最後幾年，建議就不需要提前償還房貸了，因為就算提前償還房貸，所能節省的利息已經十分有限，另外轉貸亦會產生一些成本與費用，應納入考量，這樣轉貸才有意義。
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