2006.10.14 (記者 華明 綜合編譯)

【編按】孟加拉國經濟學家穆罕默德‧尤諾斯(Muhammad Yunus)

          和他創辦的鄉村銀行(Grameen)榮獲2006年的諾貝爾和平獎

    孟加拉國經濟學家穆罕默德‧尤諾斯(Muhammad Yunus)和他創辦的鄉村銀行(Grameen)星期五(13日)榮獲2006年的諾貝爾和平獎，外電評述說，尤諾斯倡導的微型金融(Microfinance)系統使成千上萬人民擺脫貧窮，他的鄉村銀行提供了有效的解決貧窮的方案，這是諾貝爾和平獎的一個富有啟示意義的選擇。目前這個微型金融系統已被100多個國家採用。尤努斯13日說，他將捐出140萬美元的獎金從事公益活動。

尤諾斯教授為窮人創辦鄉村銀行

    66歲的穆罕默德‧尤諾斯(Muhammad Yunus)教授是提倡微型金融系統(也稱小額資金貸款模式micro-finance – lending)的先驅，這個系統借貸小額資金給孟加拉國最貧窮的人民。尤諾斯教授在1983年創辦鄉村銀行之前，有強烈的使命感希望解決農村的貧窮問題。1974年，作為吉大港大學(University of Chittagong)農村經濟項目的主任，尤諾斯先生曾帶領學生對一場造成孟加拉國農村數千民眾死亡的饑荒進行了實地考察。

    這個考察經歷深深地影響了他，之後他得出結論，小額貸款對窮人社區將會產生很大影響。因此他開始借貸相當於14英鎊的貸款給一群織籃子的女工，幫助擴展她們的企業。

在資本主義和社會責任感之間架起橋樑

    尤諾斯先生是范德比爾特(Vanderbilt)大學富布萊特(Fulbright)項目的學者，擁有經濟學博士學位。1969年他是美國田納西州中部州立大學(Middle Tennessee State University)的經濟學助理教授，之後他回到孟加拉國，在吉大港大學的經濟系任職。多年來，尤諾斯先生接受了許多國際上的褒獎，包括日內瓦的建築學阿卡汗獎(Aga Khan)和美國的世界食品獎(World Food Prize )。在孟加拉國，他被授予這個國家最高榮譽獎項、獨立日獎(Independence Day Award)。

    鄉村銀行就像任何一家資本企業，力圖開發一個一向被忽視的市場。尤諾斯先生不僅是資本家，而且通過鄉村銀行，在資本主義和社會責任感之間架起了橋樑。

銀行提供窮人小額貸款 貸款回收率98%

    如同這個銀行在網站上所陳述的 :「借貸(Credit)是一個擺脫貧窮的有效經濟武器，並且能夠加速改變窮人的社會經濟狀況，通常窮人被排除在銀行業務的軌道之外，由於他們的貧窮，一般銀行認為不值得投資。 」

    在鄉村銀行的網站上，尤諾斯先生解釋了鄉村銀行和常規銀行之間的區別。常規銀行是由富人擁有，一般是男人，而鄉村銀行是由貧窮的婦女擁有。常規銀行最重要的宗旨是最大化的贏取利潤，而鄉村銀行的宗旨是提供金融服務給窮人，特別是婦女，幫助他們擺脫貧窮。 另外不同於常規銀行， 鄉村銀行的分行設置在鄉區，而且最大的區別在於﹕鄉村銀行的業務是客戶不必去銀行，而是銀行職員到客戶家提供服務。

    尤諾斯先生寫道，「鄉村銀行的18,795位職員到借戶的家門口提供銀行業務，貸款支付是通過每週微小的支付金額，這使客戶很容易償還。以這個方式經營，銀行需做很多工作，但它給借戶帶來很多方便。 」

    今天，鄉村銀行由農村窮人們擁有。銀行的借戶擁有90%的股份，而餘下的10%由政府擁有。這個銀行到今年5月已有660萬名借戶，其中97%是婦女。銀行有2,226個分行向孟加拉國每個村莊提供服務，並且貸款回收率是在98%以上，一個令人驚訝的高數字。

擺脫貧窮不是靠捐款 開闢收入來源才是解決之道

    鄉村銀行的創建者和總裁尤諾斯先生考慮到，如果按照合理的期限和條件，小額貸款能夠幫助窮人擺脫貧困，從而使「成千上萬的小人物發展成千上萬的小生意，合計起來能夠創造非常可觀的經濟奇蹟。國際慈善機構經常鼓勵人們捐錢援助窮人， 但他們不得不承認，簡單地移交現金給腐敗的政府，經常遭到失敗的結果。

    聯合國解決貧窮問題的千年項目(Millennium Project)，如同經濟學家威廉.伊斯特勒(William Easterly)所指出的，在3,800頁的計劃書中，有449個提案試圖達成54個不同目標，但最終沒有解決任何問題。而鄉村銀行提出了一種完全不同的辦法。它不去祈求一個朦朧的西方援助機構。而是盡力的幫助窮人讓他們自己做生意解決問題。這是一種最根本的解決辦法，目前已被100多個國家採用。

    諾貝爾委員會表示，「尤諾斯的願望是為了消滅世界上的貧窮，尤諾斯和鄉村銀行已展現給世人，長期不懈的努力將會達到這個目標，小額貸款也一定會在其中扮演主要的角色。」

微型金融系統

    為那些低收入家庭和在經濟發展中湧現的小企業，微型金融系統可以提供貸款、儲款、保險和其它基本的金融服務，通常這些人無法使用正規的銀行貸款。大多數微型金融借貸可以提供貸款，而無須任何抵押品，並且數額很少，通常少於100美元。

    估計在2010年以前，需要微型金融服務的人將達到近6億人，但由於缺乏資金，他們中僅大約三分之一可能得到服務。而且，大多數微型金融機構非常小，缺乏基礎設施和人力資源。