2011/06/16 
【經濟日報╱黃英傑】

國泰世華銀行與聯準市調針對全台25~35歲男女，進行「全國青年財力大調查」，日前公布調查結果，可清楚看出30世代的財富能力、資產與負債比例、理財觀念及投資行為，也能看出同儕中每個人的財力表現與差異，以及何時可以達成第一桶金，形塑出全台首創的「30世代青年財富地圖」。

基金、股票、儲蓄 三大理財工具

「全國青年財力大調查」的受訪者中，有56.6%的個人月收入在20,000~39,999元之間，換算年收入約60萬元，且30世代習慣享受生活，常常不知道錢花到哪裡，也難怪有高達67.5%認為自己並不擅長理財。

然而，有43.4%的受訪者願意每月提撥0~9,999元、34.0%願意每月提撥10,000~19,999元做為每月的理財金，可見30世代對理財方式雖然不甚熟悉，但已具備理財意願。

以理財工具來說，台幣存款、外幣存款、基金、股票、黃金與貴金屬、保險、房地產都是30世代會運用的工具，但最常使用的前三名則是基金64.7%、股票42.6%及定存28.3%。關於投資理財訊息的來源，除了年輕人常用的網路67.1%外，親友告知也占了30.4%，但較具專業度的理財專員與雜誌皆約20%，顯見資訊方便取得與否，是30世代投資理財最主要的考量因素。

賺到第一桶金 23.4％順利圓夢

一般對於第一桶金（100萬元）的夢想門檻，30世代中僅有23.4%是在30歲或之前達到的，高達72.4%尚未達成。進一步觀察這群「苦苦追夢族」，可望於35歲前累積到的有77.4%，但仍有19.4%要到36~40歲才有機會達到；而且即使已經將存到第一桶金的目標年齡往後延，仍有67.5%沒有信心、甚至確定已無法按照預定進度達成。以達成第一桶金的理財方式來看，有高達56.0%的人會選擇「基金」，而「工作收入」也占53.0%，可見30世代已經體會到應該同時採取「理財」及「工作」兩方式，才能實踐夢想。

財力累積慢速 男性比女性有錢

以淨資產（資產扣除負債）來看，平均為1,118,619元，不但資產大於負債，似乎也超過第一桶金的門檻，但其中差異頗大。因為實際人數中，有5.1%的淨資產為負（即負債大於資產），有69.1%的淨資產只介於1~999,999元。

因此，在30世代習慣於享樂生活、又欠缺正確理財觀念之下，不透支可能是最常採取的消極理財方式，也因此財力累積速度遠不如自己的父母親。

若以性別觀察，男性的淨資產1,400,809元高於女性的846,303元，主要原因是每月收入扣除支出後，尚有結餘的男性占58.7%，但女性只有49.7%。又以年齡觀察，31~35歲的淨資產1,566,495元高於25~30歲的676,581元，顯示隨工作年資的增長，累積的財力也明顯增加。理財專家盧燕俐建議30世代，「理財的第一步，必須先從了解自己做起，了解自己的資金能力，還有自己能承受多少風險，才能為自己定下可以達成的理財目標。設定目標後要仔細規劃每月儲蓄金額，以每個月定期定額1萬元、年報酬率10%來看，一年連同本金就可以來一趟歐美浪漫之旅了！不過，在實際進行投資之前，還需完成兩個動作：1.先扣除每個月的必要開銷，2.預留未來可能支出，如果手中資金足夠，又有固定的工作，在無後顧之憂下，就能享受比較輕鬆的投資生活了。」