‧李雪雯2006/09/14

理專或投資理財顧問其實與醫生相同，它不只是個可以賺錢的工作而已，更容易因為利益衝突，進一步造成投資人虧損或受害...

長久以來，由於醫生與病人間的資訊不對稱，所衍生的醫療糾紛從來不曾間斷過。理財專員雖然不像醫生一樣，能夠影響一個人的生死，卻也能一定程度地掌握投資人的財務盈虧權力。

這也是筆者常常喜歡，拿醫生與理財專員（理財顧問或業務員）相比的理由。因為理專或投資理財顧問其實與醫生相同，它不只是個可以賺錢的工作而已，更容易因為利益衝突，進一步造成投資人虧損或受害。

前一陣子國內某家雜誌，針對國內十多家醫學中心，做了一份「聰明人完全就醫指南」的專題。筆者不想替這份醫學中心評鑑結果的正確性做任何背書，倒是贊同文中所列的「就醫前、中、後應注意事項」。

事實上，如果能擬出一份「選醫生的十不原則」，同樣的內容也適用在「選擇理專十大禁忌」上，而且分毫不差。

一、不要選「名不符實」的醫生。醫界人士都知道，有些所謂的「名醫」，只是被病人拱出來的光環而已，不見得具有真才實學。一般大眾如果不信的話，可以去問問不同的分科醫生：那一科中的哪一位醫生，醫德與醫術俱佳？

只要你跟這位醫生很熟，對方做人也都誠實無欺，應該都可以明白地告訴你：檯面上經常被病患「點名」的各個「名醫」，哪些是「名符其實」？哪些則又是「言過其實」？

事實上在金融界裡，這種知名「專家」、「名嘴」也是不曾少見過。但是如果一般大眾分不清誰是真正能幫投資人解決問題的專家，而不是「專門騙人家」，就很難在投資理財之路走得順遂。

二、不要找「不對等」的醫生。真正的名醫當然能解決各種疑難雜症，只是中國人有句名言—殺雞焉用牛刀。如果自己身體上的毛病，沒有大到足以要找「專門解決疑難雜症」的名醫來診治，說實話，不管是對醫生或自己，都是時間與金錢上的浪費（至少大醫院的掛號費與指定醫師費都比較貴）。

反觀投資理財活動當中，一般大眾真正要找的理財顧問，應該是肯花時間傾聽投資人心聲與需求的人。這位顧問如果具有真才實學更好，但是在此同時，投資人也要衡量自己的狀況而定。

也就是說，如果自己的資產不多，又不是那麼在意頻繁進出，一般大眾最好仔細思考一下：是不是非得花大錢，找一位媲美巴菲特的投資大師，來幫自己的小財打點？

三、不要找錯專科醫生。如果是頭痛，找了一個專長不在醫頭痛的醫生，那不是把自己的身體健康當兒戲？當然現在醫院分科分得很細，不具有醫學專業知識的一般大眾，根本很難自行研判該看哪一科。此時，看家醫科恐怕是重要的第一步。

因為有的醫生只是開刀的技術一流，並不強於治病；有的則是檢驗做得多，精於得病與否的判斷，卻也不見得能真正能讓病患痊癒。如果找不對醫生，病患輕則無法恢復健康，重則可能延誤病情。

家醫科醫生雖然「樣樣通，卻樣樣不精」，至少能提供病人進一步就診或檢驗的正確方向。這絕對不是專精一科，無法整體了解病人全身狀況的醫生所能完全取代的。

對一般大眾來說，在還不知道自己的財務狀況是否健康之前，首先要看的是類似家庭醫師的理財規劃師，之後再根據個別的需要，去找各個投資領域中的專家。

四、不找他人捉刀醫治的醫生。筆者一些朋友就曾經深受其害：有些名醫並不是自己做檢查，更可能是由他人動刀。如果是這樣，不但無法得到正確的治療，更是拿自己的生命健康開玩笑。

雖然投資理財界比較少見到真正「他人代操」的情況發生，但是卻常發生：明明應該是代操機構或基金公司，盡到善良管理人責任，以投資人的最大利益為優先，但是投資人反而變成這些金融機構「刀下魚肉」的情況。

五、不要找無法維護個人隱私的醫院與醫生。特別是在教學醫院裡，醫生常因為見怪不怪的心理，習慣性地把人當實驗品，而不是一個需要被人性化對待的病人。

這是因為教學醫院負有「訓練醫師」的重責大任。所以當病人在看診時，總是有一大堆的實習醫師在旁圍觀；或是不管病人的隱私，在其他病人眾目睽睽之下，就直接進行檢查或講述病情。

對理專來說，客戶就是個人最重要的資產，不會有以上的情況發生。但是沒有人希望自己的名字，成為理專向他人四處推銷時的活廣告，也沒人願意變成旗下各個金控公司，不同業務人員輪番電話攻勢的對象。(下週待續)