■記者劉菁菁、李國煌／報導

張美華出國玩了一趟，玩瘋了，向來謹慎的她，忘了繳卡款。不過，讓她驚訝的是，只遲繳一天，她就收到了銀行簡訊通知。黃光明的情況比較慘，他出國一趟，一直到下一期帳單來了，才驚覺上期帳款完全沒繳，除了循環息、違約金外，他也發現自己新一期帳單的循環息，跳到年息20%。

發生在張美華、黃光明身上的，不是偶發個案，而是目前各銀行針對遲繳客戶採取的新措施，結論就是：小心，遲繳信用卡，要付出比以前更高代價。

卡債風暴之後，各銀行全面嚴加監控持卡人，持卡人繳款情況就是偵測關鍵。

中國信託只要在繳款截止日當天未見入帳，次日就以簡訊提醒；台北富邦銀則對已經遲繳超過一個月的人，下期帳單截止日前，就先送簡訊提醒。

以前愛拖的人，繳款拖個三、五天，甚至七天，也無所謂，現在多一筆違約金。這意味往來銀行縮短了寬限期。

寬限期長短，一向是銀行的秘密，暗藏在系統中，陸續有銀行將寬限期從原本7天，縮短至3至5天。舉例來說，繳款截止日為每月22日，銀行若訂3天寬限期，客戶在25日晚上之前繳款，沒有任何額外負擔，銀行白送給你，但是若你遲至30日才繳款，總共要加計5天循環息和違約金。寬限期短，加計違約金機率愈大。

有的銀行，客戶只要遲繳5天，若循環動用比率偏高，銀行立即凍結額度，不讓他繼續刷卡消費。

這裡所指的遲繳，是指一毛未繳，多數銀行依照客戶遲繳天數，決定後續處理方式。

偶爾遲繳客戶，要免除違約金，銀行以往多半寬容，現在，銀行態度變得強硬，只剩一銀、華銀、合庫、台銀等仍舊寬容。

持卡人遲繳超過30天，不論原適用利率多低，絕大多數銀行會立即將這位遲繳客戶打入「冷宮」，改按最高利率計息。慘的是，可能因這次失誤，被銀行觀察最少3個月多則長達6個月，才有希望回復適用原本較優利率。

【2006/09/14民生報】