受到國內外經濟情勢影響，央行自93年10月以來連續升息8次，累計升息幅度超過1個百分點，多數有房貸的民眾在攤還本金之餘，還得再增加房貸利息支出，明顯感受到房貸利率上揚的壓力。

然而大多數人不管是想將目前的房貸搬家，或是剛買房子想辦理房貸，都將「利率」視為挑選房貸的第一要件，目前市場上房貸利率計價方式五花八門，台北富邦銀行個金行銷部資深經理高永和建議，民眾在申貸前應先掌握自身的需求，再選擇最適合的房貸種類。

常見的房貸種類
目前市面上常見的房貸計價方式可區分為「指數型房貸」及「固定利率房貸」兩大類。

指數型房貸
大部份銀行係以國內多家行庫的平均定期儲蓄存款利率為指標利率，再以指標利率加碼訂價，每三個月配合指標利率變動調整一次。常見的訂價選擇可區分為：貸款初期前6個月至1、2年低利優惠的「階梯式訂價」、貸款期間固定加碼利率不變的「一段式訂價」及貸款期間加碼利率逐年遞減的「遞減式訂價」。

固定利率房貸
約定期間內的貸款利率固定不變，還款金額亦隨之固定，當市場利率走升時對客戶較為有利。由於利率看漲，目前僅部份壽險公司，如富邦人壽持續提供中長年期的固定利率房貸，而銀行方面，則在資金成本考量下多已取消，目前，市場上僅存台北富邦銀行尚提供一年期及二年期固定利率房貸服務。

如何選擇適合您的房貸利率
「指數型房貸」利率依定儲指標利率水準變化而波動，不過由於整體消費金融市場競爭激烈，
銀行業者多採「階梯式訂價」，提供前低後高的利率優惠。對於希望貸款初期，利息負擔能較為輕鬆的民眾而言，多比較各家銀行提供的利率優惠，將可省下一筆可觀的利息支出。

「固定利率房貸」對銀行或人壽公司來說，由於資金成本較高，因此訂價通常會比「指數型房貸」高，不過由於約定固定利率期間，每月攤還的還款金額都固定不變，不需擔心利率走揚導致利息增加，有助民眾充份掌控每月房貸支出。

除了上述利率計價模式的差異外，高永和提醒，民眾尚需考量開辦手續費或帳戶管理費等附加費用，以及提前清償違約金規定。另外，銀行的品牌、服務人員的專業度、熱忱及作業效率及彈性還款等，也可做為選擇房貸的重要參考指標，以台北富邦為例，為減輕貸款人每月支付房貸的沉重負擔，特別提供最長七年的本金寬限期，及依貸款期間1.5倍計算月付金的本息輕鬆付方案，讓貸款戶有更多的資金可做為彈性理財運用。
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