‧李雪雯 2005/10/27  聯合理財網

如果小孩能了解真實的世界，是一個必須靠「正當自食其力」才能贏得報酬的社會，小孩子才能建立起正確的對待金錢的觀念。

筆者沒事常喜歡逛書店，看看有什麼新鮮的出版或話題。前幾天在書店裡，湊巧地看到一本與最近的專欄話題有關，同時還滿不錯的暢銷翻譯書—「孩子，錢不是從樹上掉下來的」。

這本書的重點，其實就在於「父母應該要將青少年改造成『對自己財務負責的人』的能力」。書中舉了許多美國近幾年來，越來越嚴重的青少年財務問題現象，希望美國父母們引以為戒。

老實說，這個問題現在已經變成全球性的麻煩，相關統計資料多如牛毛，紛紛指向此一問題的嚴重。就以前幾天的新聞報導來說吧：生命線統計，3成青少年因卡債問題求援，其中約五成的青少年，負債在12到15萬元間，超過20%的人負債超過20萬元，其餘青少年的債務則低於10萬元。

至於錢花到哪去了？生命線的廖倚林說，現代青少年愛面子、趕流行，購物崇尚名牌，即使自己打工也沒賺多少錢，很快就透支消費。而欠卡債的青少年多半不敢告訴家長，只能被循環利息壓著跑，壓得心情煩悶，只好打電話到生命線吐苦水，甚至還有人希望生命線幫忙還錢。

許多專家都把新世代青少年的負債問題，歸罪於「少子化」的後遺症。因為小孩生得不多，父母便把全付心力，都投注在一個小孩的身上。所以，除了正常該做家事不用小孩做外，為了彌補不在小孩身邊的虧欠，父母選擇用金錢來滿足小孩的每一項需求。

也正因為如此，當小孩「茶來張手，飯來伸手」習慣養成之際，自然而然就不認為錢是要靠努力所得來，而是只要隨時向父母這台「提款機」連哄帶騙加上賴皮撒野，就一定能向沒有耐心的父母ㄠ到的。

其次，新世代小孩子所處的環境，是個不折不扣的虛擬而倍受保護的世界。當電玩充斥並成為小孩子生活重心之後，線上的虛擬環境已經成為青少年認定的現實社會。任何人在遊戲如果被三振出局，只要按下「replay」鍵，一切都可以重新來過。

所以，在新世代人的眼裡，當結果與責任不用自付之際，欲望與資源便可以無限制地延伸。因為就算大富翁玩到「破產」，隨時都可以重玩而沒有任何不良紀錄。

記得很久以前曾經聽過一個笑話，在美國出生長大的小孫子，陪同在台灣的外婆去菜市場，居然很驚訝地發現：原來雞是有頭、有腳的。因為在美國超市所販賣的雞，都是光禿無毛而去頭去腳的。

這個笑話顯示了：小孩對既存事實的反應，是久而成習慣並視為理所當然。因此，在父母一手設下的保護傘以及有求必應之下，小孩就算出了社會或成家，也永遠學不會對自己負責。

筆者曾經接受過許多父母的詢問，到底要怎麼樣教導小孩子正確的投資理財觀念。雖然筆者自己沒有小孩，但是親眼見過父母對待小孩的不同教育態度下，子女所產生的各式各樣反應。

老實說，筆者不贊成早早就讓小孩參加什麼理財營，並據此而獲得基礎投資理財知識。不是因為金融機構所教的東西不夠好，而是因為那些多數由金融機構所舉辦的活動，通常都是以「銷售產品」為前提。同時提供太商品化的訊息內容，由於小孩子還用不著，根本無法理解那些東西。

另一方面，金融商品千變萬化，老師縱使教得了一時，卻無法讓學生記得住永遠。更重要的是，許多金融機構在舉辦這類理財營時，出發點都是在慫恿父母參與投資，至於「教導小孩建立正確的投資理財觀念及方法」，說穿了只是附帶的效益而已。

筆者想再一次強調，父母應該教導小孩的理財觀，應該是「對自己財務負責任」的態度。因為這世界是個資源相對稀少的社會，而每一分每一毫的錢，並不是憑空變出來的，而是必須靠自己的勞力或智力所換得。

真的，如果小孩學不會如何靠一己之力去賺錢，學習再多的投資理財技巧與方法，最後不但毫無成果，也可能會事倍功半。古人常說「富不過三代」，但說實在的，不管是富爸爸還是窮爸爸，如果無法養成小孩子凡事負責任的態度，財富恐怕連一代都跨越不過哩！

因此，父母應該告訴小孩：他們是生活在一個現實而非虛擬的世界。這個世界是一個資源有限，同時必須負責任的社會，而不是一個遇到財務困境之際，隨時可以像電玩一樣，按一次「Delete」或「Restart」就可以重新再來一次的。

筆者認為，如果小孩能了解真實的世界，是一個必須靠「正當自食其力」才能贏得報酬的社會，小孩子才能建立起正確的對待金錢的觀念。未來當他們進入社會，並開始賺進第一筆收入之後，才能謹慎小心地動用這筆錢，並做好完善的理財規劃！