■ 記者武桂甄、林巧雁、陳雅雯／台北報導

信用卡差別利率即將上路，民眾往後要挑選一、兩家主力往來銀行，才能爭取更多低利優惠。銀行主管指出，銀行在將客戶分類時，除了參考聯徵中心提供的信用評分系統，還會看客戶在銀行的存款金額、貸款還款紀錄等，民眾如果想要跟銀行A低利好康，最好集中在一家銀行累積信用。

信用卡差別利率上路後，卡友想要取得較低的信用卡利率，不僅需要信用好、負債比低，另一重要條件是與銀行往來時間久。銀行主管舉例，像是薪資轉帳戶與繳款正常的房貸戶，利率可望比相同評分的卡友更低。

聯合徵信中心信用評分制度目前已出爐。但是聯合徵信中心提供的信用評分系統，多著重於民眾的負債面，對銀行評定客戶的風險等級而言，資訊還是不夠充分。上海商銀主管就表示，聯徵中心評估的外部成績會參考，但是內部客戶往來的紀錄也是評估的標準。

例如，銀行自己知道客戶在分行有多少存款、每月定期有薪資轉帳金額入帳，都是更能掌握客戶信用風險的資訊。合庫也表示，會根據資產情況，對好客戶降低信用風險加碼。

民眾在銀行貸款的還款情況，也會納入銀行評估風險的參考指標。合庫表示，假設信用卡持卡人在合庫有房貸、小額信貸的往來，過去每月本息攤還紀錄都很正常，沒有遲繳或拖欠的情況，合庫在議定差別利率定價時，也會考量給予較優惠的信用循環利率。反之，則對信用評分結果產生減分作用。

合庫主管指出，合庫目前平均的信用卡循環利率在15%以下，Combo Card持卡人由於都在合庫有存款帳戶，所以核卡一律享有14.6%的低循環利率，在差別利率新制上路後，合庫的信用卡循環息可能落在6%到15%之間。客戶跟合庫往來的程度愈密切，就愈有機會拿到低利的信用循環息。

外銀主管也強調，信用卡利率差別化即將上路，未來有機會得到較優惠利率的卡友，通常必須信用良好，與銀行往來一段時間，貢獻程度達一定標準，才有可能享受低利率。

像是荷蘭銀行正在研擬利率分級方案，最快6月實施，未來核准新卡會參考聯徵中心與荷銀本身的評分系統。荷銀消金總經理石青玉說，有客人可能可拿到10%以下的優惠利率，但必須是信用記錄非常良好的客人。

花旗的白金卡目前也已實施利率分級，最低利率為11.99%，標準必須與花旗往來六個月以上，且信用良好。

【2006/03/24 經濟日報】