持卡人欠款進法院程序案件 呈報簡化
2015-05-23 02:41:00 經濟日報 記者韓化宇／台北報導

原本銀行擔心，雙卡（信用卡、銀行卡）利率調降後，每一件進入法院程序的持卡人欠款不還案件，都要重新向法院聲請變更強制執行命令金額，恐大幅增加作業成本。

金管會從善如流，要求銀行只有「尚未取得強制執行名義」，才需跟法院聲請，讓銀行鬆口氣。

所以循環信用是指：持卡人無法償還當月全部的信用卡卡費時，發卡銀行就會將持卡人無法償還的部份，當作銀行借給持卡人，並按約定的利率開始計算循環信用利息。

金管會官員表示，若持卡人不還本付息達六個月，銀行將列為逾放；拖欠九個月則列為呆帳。

一般而言，持卡人拖超過六個月後，銀行會向銀行申請發支付命令，法院許可強制執行後，銀行就可以拿確定的支付命令，聲請查封持卡人財產，包括將薪水的一部份比率用於還卡債。

然而，9月1日雙卡利率調降後，金管會原本要求銀行，只要進入法院程序，就要向法院呈報本息金額的縮減數，但銀行業者反映，這樣會增加作業成本，亦可能造成法院的不便。

因此金管會改為要求，只有「尚未取得強制執行名義」，才要跟法院呈報縮減數。

而「已取得執行名義但尚未執行」及「已取得執行名義且已執行」這兩個階段，不用向法院呈報，只需在未來持卡人因利率調降後而提前還款完畢後，再通知法院。

雙卡利率 9月將降至15%
2015-05-23 02:41:00 聯合報 記者孫中英／台北報導

雙卡利率上限今年九月將降至百分之十五，金管會銀行局昨確定適用範圍，針對進入訴訟程序的雙卡欠債舊案，若已取得執行名義但還未執行，或強制執行中者，銀行不必再向法院陳報變更，九月起直接對債務人調降利率即可。

雙卡欠債舊案數量最大，因應調降利率上限，銀行不必特地再跑法院遞狀，銀行和法院都鬆一口氣。

銀行局副局長呂蕙容表示，包括「正常動用循環信用、分期借款、卡債轉換族群」等三類，無論是已動用或九月起新動用者，都適用百分之十五利率上限。

銀行局還認為，調降利率不能只照顧到正常戶，已逾期繳款者，還有法院訴訟案件等舊卡債欠款戶，經濟可能更為弱勢，也須一體適用。金管會因而主張所有進入法院中的卡債案，也要全數調降利率。

但銀行若回頭向法院陳報「調降請求利率」，各地法院可能會塞滿銀行案件。銀行局昨天召集全體發卡行，開會敲定已進入法院卡債案，若銀行已取得執行名義且強制執行中或未強制執行者，發卡機構「無需」再向法院變更調降利率；但銀行自九月一日起對債務人請求利率都須降至百分之十五。

舉例來說，銀行已取得法院強制執行命令，每月可扣王先生三分之一薪水、假設是一萬元，但目前銀行請求利率可能是百分之十八點七五；自九月起，銀行還是每月扣王先生一萬元、但請求利率降至百分之十五，代表王先生的一萬元中，拿來沖銷本金的部分變多，有助「提前」還清卡債。

另假設銀行對債務人陳先生已取得執行名義，但陳先生沒有收入，無法強制執行；九月起，若陳先生有收入，銀行強制執行時，請求利率也須降至百分之十五。