這個標題對於許多曾投資過連動債或是基金的人而言，恐怕是心中最大的痛，這個可說是: 一朝被蛇咬，十年怕草繩，這也是本人目前的心境，所以對於今天要談的話題有些不太想寫：到底銀行理專的工作到底是什麼？不過在此處所談的理專恐怕是專為富人服務的理財專家，而非為一般人服務的銀行理專，因為下列所描述的工作內容可不是為我們一般人所服務的銀行理專的工作項目：

1. 銀行私人理專的工作內容：主在針對客戶個人的收入、保險、房地產、退休計畫、稅務情況等來專為該客戶設計整體的投資計畫及建議報告，再者銀行理專得為客戶做詳細的投資性向分析，以釐清是否該客戶適合銀行某些投資方案，最後理專當然得用最簡易了解的方式解釋給客戶聽，畢竟多數的人對銀行的投資方案是搞不清楚的；另外銀行理專也會與客戶的其他專家(如律師、會計師等)商榷投資方向是否正確。

2. 所需的專業知識：當然就是經濟、會計、財務分析、數學及統計。

3. 所需的工作技巧：首先還是數字分析及推理能力，其次就是對發現問題的敏感度要高，再來就是表達能力及溝通能力要夠好，否則無法讓客戶了解投資項目的內容，最後個人認為最不重要的是說服能力(不過銀行本身可能非常不認同此點)。

股神巴菲特曾說過：投資的危機存在於你對於你所做的事認識不清，這真的是句金玉良言，不熟的不做，不清楚該投資危機在何處的不做，可能是對所有並不專業的投資人最好的建議吧！銀行理專的建議大多是來自於銀行要賺錢的方向，但它是否也是你我賺錢的方向就得好好衡量一下了。