養老險不怕通膨啃老本 - 筱蓮的網誌

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養老險不怕通膨啃老本

2012/06/08 09:06:31瀏覽272｜回應0｜推薦4

養老險不怕通膨啃老本【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】近來股市風雨飄搖，先有證所稅復徵消息打亂市場行情，後有油電雙漲物價攀升，希臘債務違約風險再起、歐元基金直直落等影響投資人信心訊息，讓投資人膽顫心驚。王媽媽因此總睡不好，擔心手上預備投資的退休準備金前進股市會慘遭套牢，但定存利率實在太低，深怕吃了通貨膨賬的虧。到底有沒有一種風險低、穩定收益的投資工具，可以讓他不管行情漲跌，一樣吃得下、睡得著。理財顧問建議王媽媽，可以考慮投保短年期的利率變動型養老保險，以穩健地累積財富，並獲得壽險保障。目前市面上包括中國信託人壽、富邦人壽、中國人壽與台灣人壽等都有推出6、7年期的短期利變養老險，期滿可按保險費的1.02-1.08倍或身故當年度末保單價值準備金領回身故或全殘保險金，還有部分人壽有增值回饋分享金的機制。這類養老險商品最大特色就是「看漲空間不受限，下限放心有保障，可以抗通膨又享保障。」以「中國信託人壽金利充沛利率變動型養老保險」為例，只要一次繳費、六年期滿立即按保額領回滿期保險金，既可鎖住利率、避開風險，同時免課所得稅。另外還額外提供增值回饋分享機會，只要利率回升，就可以領到更多增值回饋分享金。投保年齡介於0~80歲，適合銀髮族。針對在契約有效期間身故者，會按契約「保險費的1.02倍」或「身故當年度末保單價值準備金」兩者取其大給付，所以王媽媽不必擔心會因保險未到期而有任何損失。台壽保雖然在四家中，身故全殘保險金只有所繳保費加計利息相對較少，但也是4家中最便宜的一家。台壽保說，一樣以30歲男性，保額100萬，滿期領回100萬為例，台壽保只要87.55萬元，相較其他87.6-97.03萬元來說是最便宜的一家。而從IRR(保險內部報酬率)來看，台灣人壽內部投資報酬率最高，對於保戶領回滿期保險金相對有利。台壽保也強調，中信人壽與富邦人壽2家採會變動的宣告利率，台壽保與中壽都採固定不變預定利率的，就預定利率來看，台灣人壽達2.25%與中壽一樣，較前2家為高。因此投資人宜依自身需求多加比較決擇。養老險這樣算 55歲女性投保「中國信託人壽金利充沛利率變動型養老保險」保險金額100萬元，一次繳交保費97萬0300元，保險期間享有「保險金額及保險費費率計算之保險費1.02倍」或身故當年度末「保單價值準備金」擇高給付之身故保障，期滿仍生存者可領回100萬元的滿期保險金，保險期間每年還可享有增值回饋分享金之機會。

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