社會新鮮人累計第一桶金　理財關鍵五力不可少

NOWS  2012/06/29

6月畢業季，大批社會新鮮人將湧入職場，面對低薪時代如何快速累積第一桶金？壽險業者表示，社會新鮮人想及早達成理富目標，應善用「理財關鍵五力」，發揮自制力控制花費、透過執行力養成儲蓄習慣，以持久力定期定額投資不中斷，並選擇具成長力的投資工具，保持理財靈活力，讓自己在未來繳出亮麗理財成績單。

首先就是理財自制力。控制慾望是新鮮人理財的第一步，蘇黎世國際人壽總經理衛志雄指出，社會新鮮人很容易拿犒賞自己作為花錢理由，在這種狀況下存錢將變得很困難，新鮮人最好要控制欲望、減少不必要的奢侈性花費，建議進行記帳並分析，致富的理財公式是「收入－投資儲蓄＝支出」，切記「讓你致富的不是薪水的多寡，而是花錢的習慣」。

其次，就是理財執行力。衛志雄強調，想要達成人生第一桶金(一百萬元)的目標，及早計畫按部就班的執行力是最重要的關鍵。建議從領到第一份薪水開始，將每月薪資的10%~15%投入儲蓄或投資，當存錢變成一種習慣，自然而然就可以存到錢，此外，透過基金或投資型保單提供的自動扣款機制，更容易克服人性的弱點而長期執行。

當然，還有理財持久力。社會新鮮人想成功累積財富，就必須長期投資且嚴守紀律，透過定期定額分散投資風險，拉長投資時間以產生複利效果。衛志雄指出，以蘇黎世的「富裕年年變額年金保險」為例，鼓勵保戶定期投資，特別設計加值給付金機制，只要符合加值給付條件，每次可獲得4%~11%的加碼金，加碼金最高累計可相當於77%的年繳化保費，讓財富累積更快速。

此外，理財成長力也很重要。社會新鮮人具有年輕的優勢，建議選擇有成長性的投資工具，由於目前存款利率偏低，國內1年期銀行定期存款利率約只有1.3%，扣除通貨膨脹率後，實質投資報酬率幾為負數。衛志雄指出，不妨善用投資型保單及變額年金險，所連結的多元投資標的組合，發揮資產成長潛力，此外，多數的投資型保單，每一保單年度內提供數次轉換免費服務，也可精省社會新鮮人資產配置的調整成本。

最後，還要有理財靈活力。社會新鮮人工作幾年後，可能需要買車、買房、結婚生子等，所以並不適合把錢都放在長期儲蓄險，衛志雄表示，變額年金險具有投資與贖回的靈活彈性，在年金累積期間，可隨時繳交增額保費，當看好投資標的投資潛力，或有額外獎金時，可彈性增額加碼投資。若有資金急用時，有些保單為雙帳戶設計，凡是投保後投入的增額保費，以及保單生效日起兩年後所投入的定期定額保費，在辦理贖回時，無需提領費用，相當方便社會新鮮人彈性運用資金。