三大受薪階級退休規劃 重紀律與工具選擇

記者曾鈺庭/報導

廣大受薪階級最在乎的除了薪資收入外，就是退休後的生活保障。壽險業者指出，退休金準備首重紀律，其次是工具的選擇。保險商品通常具備穩健、低風險的優點，還能兼顧醫療保障，將退休後最關心的健康和經濟問題一次做好妥善規劃。

一般而言，理想的退休生活費用是退休前的60％~70％，才能維持一樣的生活水準。然而，根據勞委會粗估，勞退舊制的所得替代率大約是24％；勞退新制所得替代率也只有10%，因此自行提早準備退休金絶對是必要的。

保誠人壽商品行銷部羅宏彬協理表示，剛踏入社會、20-30歲的社會新鮮人，最大優勢在於距離退休還有時間準備，透過「及早準備」、「定期定額」、「長期累積」這三個原則，越年輕開始準備。以兼顧保障及投資性質的投資型保單是最好的選擇。

至於30-40歲的族群，多半已具備基本壽險及健康險，面臨成家立業、生兒育女的壓力，需要能在資金有限的情況下，快速累積退休資金。羅宏彬建議，若壽險保障已足夠，變額年金是長期準備退休的優選商品。在年金主約平台下，可將較多的資金投注在退休規劃，大幅增加退休金累積的效率。

預算充裕、40-50歲、已接近退休的中產階級，需在保本的前提下，讓退休金額繼續增加。羅宏彬建議，可選擇躉繳型的分紅保單，將已累積的退休金一筆投入，除了可每年分紅外，也可避免將退休金挪作他用。