3類新鮮人 適合投資型保單

2012-07-27 01:15 工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】如何利用投資型保單，在年輕時既享有保障、又能累積財富？兩大壽險公司依不同投資屬性、預算提供建議，鼓勵保戶定期定額、長期投資，且利用投資型保單較便宜的保費，拉高年輕的保障額度。

中國人壽副總洪祝瑞表示，現在的保戶愈來愈喜歡DIY的商品，投資型保單即可符合保戶自己自由選擇、調配資金的需求。

對於25歲剛出社會的年輕人，中壽提供3大類投保建議，例如投資屬性較積極、每月花費較多的月光族，可用其龍揚三豐的定期定額投資，自選基金組合，假設每月5,000元，投報率假設5％，則40歲時帳戶即有130萬元。

同時這張保單是用第五回合生命表，25歲男性，每100萬元保障，每年保費840元，中壽建議積極月光族可投保120萬元，提供基本壽險保障。

若是有助學貸款要還，又要供養父母的年輕阿信，中壽建議每月以2,500元，投保龍揚三豐，保額100萬元，同樣5％報酬率假設，35歲時帳戶可有36萬元，到40歲時可累積62萬元，應可還清助學貸款，且可用此保單搭配實支實付型醫療及意外，拉高保障。

至於穩健型白領族，則每月可以7,000元同樣投保龍揚三豐，每5年還可以存下的年終或儲蓄，單筆一次再繳5萬元，保額300萬元，報酬率假設5％，則40歲時帳戶可有201萬元，可累積子女教育基金。

國泰人壽則建議，若是積極型月光族，可以考慮附加費用後收型的富世紀萬能壽險丙型，從年輕時開始定期定額，隨時可動用資金作為創業之用；同時若固定定期定額滿7年，之後每2年會有依定期保費10％的加值給付，同時投保後15年都享有最高500萬元，1～7級殘的意外照護金理賠。

若是保守阿信，因為要努力工作，可能沒有時間隨時盯看自己的投資部位，國壽建議可考慮國壽的卓越理財變額萬能壽險，用母子基金定期定額投資，且現在設定自動停利已免收費，有助鎖住報酬率，保單也可用附加的方式增加醫療及意外保障。

至於穩健白領族，國壽認為要考慮未來退休規劃，可在年輕時用母子基金累積財富，之後再用卓越理財的配息平台，每月配息可規劃退休金來源。