開始行動

　　我希望我可以說，獲得財富對我來說很容易，但是事實並非如此。

　　所以，當我被問到“ 應該怎樣開始” 這一類的問題時，我就提供自己日常的思維方式。

　　我敢保證找到生意機會的確很容易，這就像騎自行車，剛開始還搖搖晃晃，但很快就會駕馭自如了。

　　在關於金錢的問題上也是一樣，最初的難關得由你自己去度過。

　　但是要找到一樁數百萬美元的“ 關係一生的機會” ，就需要喚醒我們自己的財務天賦了。我相信，我們每個人都擁有內在的理財天賦，問題是，這種理財天賦一直處於休眠狀態。這種天賦處于休眠狀態的原因，是因為我們的文化把對金錢的需要視為萬惡之源，並把這種觀念灌輸給了我們，這種觀念促使我們學習某種技能，並為金錢而工作，卻沒能教給我們如何讓金錢來為我們而工作。我們被告知不必去擔憂將來的財務狀況，因為一旦我們退休了，公司或者政府會照顧我們。然而，現在在同樣的學校體制下受教育的我們的孩子們，他們將來卻有可能不再向公司和政府支付提供這種照顧所需要的錢。可現有的信息仍告訴我們努力工作，掙錢維生，當缺錢時，我們總能借到錢。

　　更不幸的是，90 ％的西方人認同這種教條，就是因為他們相信找一份工作並為錢工作要更容易一些。如果你不願屬於那90 ％，我向你建議採取十個步驟來喚醒你的理財天賦。

　　如果你不想遵循，那就按你自己的方式來做，你的理財天賦足以讓你無師自通。

　　在秘魯，我問一位工作了45 年的金礦工人，為什麼他對找到一座新的金礦充滿信心。

　　他回答說︰“ 金礦到處都是，但大部分人沒有經過相應的培訓來發現金礦。”

　　我認為這話是正確的。如房地產，我出去跑一天就能發現四五樁潛在的大生意，而一般人出去即使只是在同一鄰近地區，也往往會空手而歸。那是為什麼呢？那是因為他們沒有花時間來開發自己的理財天賦。

　　我建議你採取以下十個步驟來開發上帝賜予你的才能，這種才能只有你才能控制︰

　　1. 我需要一個超現實的理由︰精神的力量。如果你問別人是否願意致富或者獲得財務上的自由，大部人會說“ 願意” 。可是一想到現實，前進的道路似乎就變得很漫長而崎嶇，相比之下，為了錢工作並把剩餘的錢托付給經紀人看管似乎要更容易一些。

　　我曾經遇到一位夢想參加美國奧林匹克游泳隊的女運動員。

　　為此，她不得不每天早上四點起床，游泳三個小時，然後去上學。她在周末也不和朋友們開晚會，而且她還必須拿出時間去復習功課以保持學習進度。

　　當我問是什麼力量驅使她以超人的雄心和犧牲精神這麼做時，她只是說︰“ 我這樣做是為了自己以及我所愛的人們，是愛的力量使我以犧牲精神去克服重重困難。”

　　這一原因或目的是“ 想要” 和“ 不想要” 的結合體。當人們問我想要致富的原因是什麼，我就說這是感情上“ 想要” 和“ 不想要” 的結合。

　　我可以列舉一些首先是“ 不想要” 而由此產生了“ 想要” 的例子。我不想一生都工作；我不想要父輩們渴望的那些東西，如工作穩定、擁有一套郊區房子；我不想做一個打工仔；我討厭父親因為忙於工作而總是錯過我的足球比賽；我討厭父親終身努力工作在他去世時卻還有未付的賬單。而富人不會那樣做，他們會努力工作，然後將工作成果交給後人。

　　其次是“ 想要” 。我想自由自在地周遊世界；我想以自己喜歡的方式生活；我想在自己年輕的時候就能做到這些；我想自由自在地支配自己的時間和生活；我想要金錢為我而工作。

　　這些就是我發自內心深處的精神動力。你是什麼樣的人呢？

　　如果你不夠堅強，那麼前行道路上的嚴酷現實就會迫使你退縮。

　　我曾失敗過多次，但每次都是這種深層的精神動力使我爬起來繼續前進。我想在40 歲時就能達到財務上的自由，但是一直到47 歲，在我經歷了許多學習和磨練後才真正實現了目標。

　　當我談及這一點時，我希望能談得輕鬆些，但這真的不輕鬆，可並非很難做到。我的建議是，給自己一個強有力的理由或目標。若非如此，你在生活中會感到步履維艱。

　　2. 每天作出自己的選擇︰選擇的力量，這是人們希望生活在一個自由國度的主要原因。

　　我們需要有作出選擇的權力。

　　從財務上來說，我們每掙到一個美元，就得到了一次選擇自己的將來是富裕、貧窮還是一般的機會。我們用錢的習慣反映了我們是什麼類型的人，有的人之所以貧窮是因為他們有著不良的用錢習慣。

　　作為一個孩子的好處就是我可以一直玩“ 大富翁” 遊戲。但是因為沒有誰跟我說過“ 大富翁” 只有孩子才能玩，所以成年後我仍然愛玩這個游戲。富爸爸曾經通過遊戲給我指出資產和負債之間的差別，所以當我還是一個小孩子時，我就選擇要成為遊戲中那樣的富人，而且我知道自己所要做的就是學會像遊戲中那樣不斷地進行投資，去獲取更多資產—— 真正的資產。我最好的朋友邁克接管了他父親的資產，但他仍要學會管理資產。許多富裕家庭之所以“ 富不過三代” ，就是因為他們沒有培養出一位內行的人來管理他們的資產。

　　大部分人不會選擇成為富人，對於90 ％的人來說，做一個富人會有“ 太多煩擾” ，所以他們就說，“ 我對金錢不感興趣” ，或者“ 我不想成為富人” ，抑或“ 我不用擔心，我還年輕” 、“ 等我開始掙錢時，再考慮將來” ，或者“ 我的另一半掌握財權” 等等。這些說法存在著一個共同的問題就是阻礙人們選擇去思考這樣兩件事情︰第一是時間，這是你最珍貴的資產；第二則是學習，因為你沒有錢，你更要去學習。事實上我們每天都應該進行一個選擇︰即選擇如何利用自己的時間、自己的金錢以及我們頭腦裡所學到的東西去實現我們的目標，這就是選擇的力量。我們都有機會，我選擇要做一個富人，我每天都在為我的選擇而努力。

　　首先投資於教育。實際上，當你還是一個窮人時，你所擁有的惟一真正的資產就是你的頭腦，這是我們所控制的最強有力的工具。就像我說的選擇的力量那樣，當我們逐漸長大時，每個人都要選擇向自己的大腦裡注人些什麼樣的知識。你可以整天看電視，也可以閱讀高爾夫球雜誌、上陶藝輔導班或者上財務計劃培訓班，你可以進行選擇。在投資方面，大部分人選擇的是直接投資於某種項目，而不是首先投資於學習自己所要投資項目的有關知識。

　　我有一位朋友是個很富有的女士，最近她的公寓失竊了，小偷拿走了她的電視機、錄像機，卻留下了她閱讀的所有書籍。我們大概也會作出類似的選擇，90 ％的人會購買電視機，只有大約10 ％的人才會購買商業及投資方面的書籍或錄音帶。

　　那麼，我是怎麼做的呢？我去參加研討會。我喜歡那種至少兩天的研討會，因為這樣我就能夠靜下心來研究某一專題。1973 年，我在電視上看到有人做廣告，舉辦一個三天的研討班，討論如何在不支付任何首期付款的情況下購買房地產。參加這個班只花了我385 美元，卻幫助我掙回至少200 萬美元。更為重要的是，它為我創造了新的生活，正是由于這一課程，我在以後的歲月裡不必再為了生計而辛苦工作。我每年至少要參加兩次這樣的培訓。

　　我喜歡聽錄音帶，原因是錄音帶可以快速重放。我曾經聽過彼得。林奇的一捲錄音帶，裡面有一段話我完全不同意。但是，我並沒有因此而妄自尊大，而是按“ 重放” 鍵把這一段5 分鐘的話聽了至少20 遍，也許更多遍。忽然之間，我打開了自己的思路，懂得了他說的那些話的道理。這簡直就像魔術一樣，我感到如同打開了一扇通向我們這個時代最偉大的投資家之一的思想之窗。由此我得以深入認識和理解他那博大精深的學識和經驗，從中獲得了巨大的教益。

　　最直接的結果是︰我仍然保留住了自己過去思考問題的習慣方式，同時又學到了彼得 ‧

林奇分析同一問題或形勢的思考方式。

　　我擁有了兩條思路，而不僅僅是一條，能夠有不止一條的思路來分析某個問題或趨勢，這實在難能可貴 ‧ 今天我常常會問自己，“ 這件事彼得 ‧ 林奇會怎樣做？或者唐納德 ‧ 特拉姆、沃倫 ‧ 巴菲特、喬治 ‧ 索羅斯會怎麼做？” 我得以進入他們深邃思想的惟一途徑就是非常謙虛地閱讀或傾听他們所說過的那些話。傲慢自大或吹毛求疵的人往往是缺乏自信而不敢冒風險的人。如果你想學習某些新東西，那麼你就需要犯些錯誤，只有這樣才能充分理解你所學習的知識。

　　如果你能讀到這里，你就不存在傲慢自大的問題，因為傲慢的人很少讀書或買錄音帶。

　　為什麼？因為他們自以為是宇宙的中心。

　　當某種新思想否定舊有的思維方式時，有許多“ 聰明” 人會本能地為自己辯護。在這種情況下，他們所謂的“ 聰明” 和“ 傲慢” 合在一起就等同於“ 無知” 。我們中有許多人受過高等教育，相信他們也很聰明，但是他們的資產負債表卻是一塌糊塗。一個真正聰明的人歡迎新思想，因為新思想能夠增加已日積月累的思想庫中的內容。聽比說更重要，否則，上帝就不會給我們安排兩只耳朵，卻只安排一張嘴巴了。有太多的人愛說而不愛聽，這樣就等於放棄了吸收更多新思想和可能性的機會，他們愛爭論問題而不是提出問題並傾聽別人的見解。

　　我願意以長遠的眼光來看待我的財富，我並不相信那些買彩票的人或賭博者“ 快速致富” 的觀念。我可能會做短期股票買賣，但從長遠考慮我更重視教育。如果你想駕駛飛機，我建議你首先去聽有關飛行原理的課程而不是直接坐進駕駛艙。有的人投資於股票或房地產，卻從不投資於他們最重要的資產—— 頭腦，對此我常常感到震驚。因為，你買一兩套房地產並不能讓你成為房地產方面的專家。“

　　3. 慎重地選擇朋友︰關係的力量。首先，我不會把財務狀況作為挑選朋友的標準。我既有窮困潦倒的朋友，也有家財萬貫的朋友，因為我相信” 三人行，必有我師“ ，而我也願意努力地去向他們每個人學習。

　　但我要承認我確實會特意交一些有錢的朋友，我的目標不是他們擁有的錢財，而是他們致富的知識。在很多情況下，這些有錢人會成為我的親密朋友，當然，也不盡然。

　　我想，窮朋友和富朋友都同樣是我的老師。我會注意我的有錢朋友是如何談論金錢的（我不是指財富），他們對這個話題感興趣。這樣，通過交談我向他們學習，他們也向我學習。我的另一些朋友經濟上很困難，他們不愛談論金錢、商務或投資，他們常常認為這很粗魯或不明智。但我也能從他們那裡學到許多別的知識，我可以從中懂得什麼東西不可以去做。

　　我有幾個朋友，他們在不長的時間裡創造了數十億美元的財富。他們中間有三位和我談到過同樣的現象︰他們那些沒錢的朋友從不去向他們請教是怎樣賺到錢的。可是他們往往會去要求一種或兩種東西︰一是貸款，二是工作。

　　注意︰不要聽膽小的人說的話。我有這樣的朋友，我非常喜歡他們，但他們過的是“ 小雞” 式的生活。一旦涉及到金錢，特別是投資時，“ 天就要塌下來了” ，他們總是會告訴你一件事為什麼不行。問題是如果人們聽了他們的話，盲目地接受這種杞人憂天的信息，你最終也會成為“ 小雞” 式的人物。就像一句古老的諺語所說的︰“ 小雞的毛都是一樣的” 。

　　哥倫比亞全國廣播公司的節目有很多有關投資方面信息的欄目。如果你看過他們的節目，通常會見到一幫所謂的“ 專家” 在爭吵。一位專家會說市場正在走向衰退，而另一位則聲稱市場正在趨於繁榮。如果你很精明，兩方的話你都要聽，保持一種開放的心態，因為兩種說法都有合理的地方。不幸的是，大部分窮人只都聽從“ 小雞” 式的觀點。

　　我有許多親密朋友試圖勸說我不要去做某一項交易或投資。

　　幾年前，一位朋友告訴我，他非常高興，因為他發現了一份利率為6 ％的大額存單。

　　我告訴他我從州政府獲得的投資回報是16 ％。

　　第二天，他送給我一篇文章說明我的投資是危險的。而現在這麼多年過去了，我一直獲取每年16 ％的投資回報，而他卻依然只能得到6 ％。

　　我想說，在積累財富的過程中，最困難的事情莫過於堅持自己的選擇而不盲目從眾。

　　因為在競爭激烈的市場上，群體有時會意味著反映遲鈍而被“ 宰割” 。如果一項大交易被列在投資雜誌的頭一頁，在多數情況下此刻去做這種交易恐怕為時已晚，這時，你應該去尋找新的機會了。就像我們通常所說的那樣︰“ 還會有另一波” 。人們總是匆匆忙忙去趕已經過去的那一波時，往往又會被新的一波淘汰出局。

　　精明的投資者不會抱怨市場時機不對，如果錯過了這一波，他們就會去尋找下一個機會，並且在其中找到自己的位置。對大多數投資者來說，做到這一點之所以非常困難，是因為一旦他們買人的東西不那麼流行，他們就會感到害怕。膽小的投資者總是亦步亦趨地跟在眾人後面，當欲望終於驅使他們冒險投資時，精明的投資者此刻已經獲利退出了。明智的投資者往往購買一項不太流行的投資，他們懂得盈利是在購買時就已獲得，而不是在出售時獲得的，他們會耐心地等待時機實現投資增值。正如我所說，他們並不計較市場時機，就像一位沖浪者，他們時刻等待著下一個大浪來將他們高高托起。

　　到處都有“ 內部人交易” 。有些形式的內部人交易是非法的，而有些形式的內部人交易是合法的。但不管怎樣，它們都屬於內部人交易。惟一的區別在於你離內幕到底有多近。

　　你可以有接近內幕的富裕朋友，因為錢就是由“ 內幕信息” 掙來的，這樣你就能在繁榮之前買進，並在危機之前賣出。我不是說非法地去做，但是，信息得到得越早，獲利的機會就越大，風險就會越小，這就是朋友的作用。這也是一種財商。

　　4. 掌握一種模式，然後再學習一種新的模式︰快速學習的力量。麵包師做麵包要遵循某種配方，即使這種配方只是記在腦子裡。掙錢也是一樣的道理，這也是金錢有時被稱作“ 麵包圈” 的原因。

　　我們大都聽說過這樣一句諺語︰“ 你吃的是你自己。” 我有一句意義相近但說法不同的話︰“ 你學習什麼，就會成為什麼樣的人” 。也就是說，你得注意你所要學習的內容，因為你的精神力量非常強大，你學到了什麼，就會成為什麼樣的人。例如，你學習烹飪，你就會去做烹任，然後就成為一名廚師。如果你不想再做廚師，那你就要學習其他東西，比如說學些師範課程成為一名學校教師。所以，一定要仔細挑選自己學習的內容。

　　在錢的問題上，大多數人一般只知道一個基本的掙錢公式，這個公式是他們從學校學來的，就是為了金錢而工作。在我看來，這個公式是在全世界佔支配地位的一個公式︰千百萬人每天起床，上班，掙錢，支付賬單，平衡支票簿，購買共同基金，然後再回去工作。

　　這是一個普遍的、基本的公式或配方。

　　如果你對自己所做工作感到厭倦且掙錢又不夠多，那麼很簡單，這正是你改變自己掙錢公式的時候了。多年前，當我26 歲時，我參加了一個周末班，內容是“ 如何購買破產房地產” 。在那裡我學到了一個公式並開始試著將我所學到的規則付諸實施，而這一步正是許多人沒能做到的事情。在為施樂公司工作的三年中，我用業餘時間學習並掌握了購買破產財產的技巧，運用這個公式，我賺取了數百萬美元。但是過了一段時間，這個公式變得不那麼好用了，因為開始有其他許多人也在這樣做了。

　　因此，我又開始尋找其他的公式。對於許多我參加過的短期培訓班來說，或許我並沒有直接使用過所學到的信息，但我還是從中學習到許多新的東西。

　　我曾經參加過專門為金融行生工具交易商舉辦的輔導班，也參加過為商品期權交易商舉辦的輔導班和為初學者舉辦的學習班。我還遠離自己的職業領域，與許多核子物理學和空間科學方面的學者一起討論問題。盡管我不會去搞核電站或航天飛機，但我從中了解到的新知識和新機會卻使我的股票和房地產投資更加豐富和有利可圖。

　　大部分專科大學和社區大學都設有財務計劃和傳統投資方面的輔導班，這是非常好的起步時的去處。

　　我總是在尋找賺錢更迅速的公式，這就是為什麼在條件差不多的情況下，我每天所掙的錢總是比許多人在一生當中所掙的錢還要多。

　　補充說一句，在今天這個快速變化的世界中，並不要求你去學太多的東西，因為當你學到時往往已經過時了，問題在於你學得有多快，也就是我前面所說的要具備快速學習的能力，這種技能是無價之寶。如果你想賺到錢，尋找一條捷徑是非常關鍵的。

　　為金錢而工作是人類在穴居時代產生的一個公式，它早已過時了。

　　5. 首先支付自己︰自律的力量。如果說你不能控制自己，就別想著能致富。你可能首先想通過加入海軍特種部隊或宗教團體來約束自己，但我相信這樣做對於投資、掙錢和花錢來說毫無意義。正是因為缺乏自律，大部分彩票中獎者在贏得數百萬美元後很快就破產了。也正是由於缺乏自律，人們得到提薪後立即出去購買新車或去乘船旅游，其結果是生活比提薪前顯得更加窘困。

　　很難說這十個步驟中哪一個最重要，但對於所有這些步驟來說，第五個步驟是最難以掌握的，如果它不是你習慣於去做的事情的話。我要冒昧說一句︰是否缺乏自律是將富人、窮人和中產階級區分開來的首要因素。

　　簡單地說，那些不太自信、對財務壓力忍耐性差的人永遠不會成為富人。正如我說過的那樣，我從富爸爸那裡學到了一條經驗︰“ 生活推著你轉” 。生活之所以推著你轉，不是因為驅使你的人很厲害，而是因為你個人缺乏自我控制和紀律性。那些缺乏內在堅毅的人往往會成為那些自律性很強的人的犧牲品。

　　在我教過的企業家培訓班中，我經常提醒人們，不要僅將自己的注意力集中於自己的產品、服務或生產設備，而是要集中於開發管理才能。開創你自己的事業所必備的最重要的三種管理技能是︰

　　1. 現金流量管理；
　　2. 人事管理；
　　3. 個人時間管理。

　　我想說，這三項管理技能不僅適用於企業，而且適用於任何事情。比如，你對自己日常生活的管理或對家庭、企業、慈善組織、城市及國家等的管理。

　　自律精神可以增強上述的任何一項技能。我非常重視“ 首先支付自己” 這句話。

　　“ 首先支付自己”Pay yourself first 這句話出自喬治 ‧ 克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書。這本書賣出了數百萬冊，數百萬的人熟練地重復這句話，卻鮮有人遵循這一建議。我說過，財務知識使人能夠讀懂數字以及看懂數字背後所發生的事情。通過一個人的損益表和資產負債表，我可以很容易地看出一個人是否將嘴邊念叨著的“ 首先支付自己” 這句話付諸了實施。

　　百聞不如一見。讓我們再來比較一下遵循“ 首先支付自己” 與遵循“ 先支付別人” 這兩種人的財務報表的區別。

( 圖 首先支付自己的人)

  研究一下這兩張圖表，看看你能不能找出一些區別。當然，你首先發布懂得現金流量的含義，它說明的是經濟事項的內容。大部分人看著數字本身，卻忽略了數字所反映的經濟內容。如果你確實能夠開始懂得現金流量的力量，你就能很快發現第二幅圖存在的問題了，你也能明白何以90 ％以上的人一輩子辛勤工作，到了晚年無法繼續工作時，卻不得不依賴政府提供的支持，如社會保障等。

　　而第一張圖卻反映了一個選擇“ 首先支付自己” 的人的典型行為方式，在支付每月支出之前，他們總是先將錢安排在自己的資產項目上。雖然數以百萬計的人們讀過克拉森的書，也理解他所說的“ 首先支付自己” 這句話的含義，而在現實生活中他們還是最後才支付給自己。

　　此刻，我能聽到那些並不相信應該“ 首先支付自己” 的人在嘲笑我，我也可以聽到所有按時支付賬單的“ 負責任的” 人的笑聲。其實，我不是說要人們不負責任、不付賬單，我所說的只是要像那本書中所說的那樣︰“ 首先支付自己” 。前一頁上的那幅圖就是這種正確做法在會計上的反映，下面這一幅則不同。

( 圖 首先支付別人的人 常常一無所得)

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　　我和我妻子的許多簿記員、會計師和銀行家對我們看待“ 首先支付自己” 這句話的態度抱有很大的疑問。究其原因，實在是因為這些財務專家在實際生活中也同大多數人一樣，最後才支付給自己，他們首先支付給其他所有的人。

　　在過去的生活當中曾有過數月，出於種種原因，我的現金流量遠低於應付賬單的數額，但我仍然首先支付給自己，首先去滿足我個人資產項下的需求。我的會計師和簿記員感到非常吃驚，“ 他們會找你討債的，國內收人署會把你投人監獄的” 、“ 你這樣做是在毀掉自己的信用級別” 、“ 他們會切斷電源” ，我不為所動，繼續首先支付自己。

　　“ 為什麼呢？” 你會問，因為《巴比倫最富有的人》一書中所講的一切，因為自律的力量和內在堅毅的力量，用通俗一點的話說，那就是“ 膽量” 。在我為富爸爸工作的第一個月裡，他教我認識到大部分人是如何接受外界驅使的。一位討債人打電話來請你“ 支付” ，所以你就支付給他而不支付給自己。你的房地產代理人告訴你“ 接著做—— 政府會給你的房子以稅收減免” ，於是你就相信了他。這本書真正的目的是要告訴你︰有膽量不隨波逐流才能致富。你可能並不是一個軟弱的人，但是一旦涉及到金錢，許多人往往會怯懦起來。

　　我不是在提倡不負責任的做法，我沒有高額信用卡債務以及消費債務的原因，是我想首先支付自己。我減少自己收入的原因是我不想讓政府從中拿走太多，就像你們中的一些人看過的錄影片（富人的秘密）The Secrets of the Rich 中反映的那樣，但我或許會通過一家內華達的企業從我的資產項目中來獲取收人。因為如果我為金錢而工作，政府就會拿走相當一部分。

　　我最後才支付賬單，但我卻能靠足夠的財商來度過財務難關。我不喜歡負債消費，而我確實擁有比絕大多數人都要高的負債，只是我從不支付它們︰自有其他人來為我支付，他們被稱為房客。因此第一條法則“ 首先支付自己” 不會使你一下子陷入債務。我的確是最後才支付賬單，支付一些少量的、無足輕重的賬單。

　　其次，當我偶爾資金短缺時，我仍然首先支付自己。我寧願讓債權人和政府高聲喊叫，他們越著急我越高興。為什麼？因為這些人在為我搖旗吶喊，他們在激勵我出去掙更多的錢。因此我首先支付自己，進行投資，然後讓債權人大喊大叫，但我都會清償債務，我和我妻子都有著良好的信用，我們不會陷入債務危機，或靠動用儲蓄、賣出股票來償付消費債務，因為這樣做在財務上就太不明智了。

　　所以，答案就是︰

　　一. 不要背上數額過大的債務包袱。要使自己的支出保持低水平。首先增加自己的資產，然後，再用自己的資產中產生的現金流購買大房子或好車子。陷在“ 老鼠賽跑” 中不是明智的選擇。

　　二. 當你資金短缺時，去承受外在壓力而不要動用你的儲蓄或投資，利用這種壓力來激發你的財務天賦，想出新辦法掙到更多的錢，然後再支付賬單。這樣做，不但能提高你賺錢的能力，還能提高你的財商。

　　許多次我曾陷入財務困境中，但通過動腦筋想辦法反而創造出更多的收入，我堅定地維護了我資產的安全和完整。我的簿記員會不知所措，急忙還債，可我就像一位堅強的戰士一樣堅守著城堡—— 我的資產堡壘。

　　窮人有不好的習慣，一個普遍的壞習慣是隨便“ 動用儲蓄” 。

　　富人知道儲蓄只能用於創造更多的錢，而不是用來支付賬單。

　　我知道這樣說聽起來很刺耳，但是正如我說過的那樣，如果你意志不夠堅定，那麼無論如何，你只能讓世界推著你轉。

　　你如果不喜歡財務壓力，那就找一個適合你的公式，例如減少支出，把錢存在銀行，支付超過正常水平的所得稅，購買安全的共同基金，按照一般人的做法行事。可是這樣就違背了“ 首先支付自己” 的原則。

　　這一原則不鼓勵自我犧牲或財務緊縮，它並不意味著首先支付自己然後挨餓。生活應當是快樂的，如果你喚醒自己的財務天賦，你就有機會擁有很多人生中美好的東西︰致富並不以犧牲舒適生活為代價地支付賬單。這就是財商。

　　6. 給你的經紀人以優厚報酬︰好建議的力量。我經常看到人們在自己的房子前面插上一塊牌子，上書︰“ 房主直接出售，仲介兔談” ，或者像今天我從電視中聽到的話︰“ 對經紀人的話要打折扣” 。

　　我的富爸爸教我採取與這些人相反的做法。他堅持給予專業人士以優厚報酬，而我也採納了這一政策。今天，我雇有身價昂貴的律師、會計師、房地產經紀人以及股票經紀人。

　　為什麼要這樣做呢？因為我認為，如果他們是專業人才的話，他們的服務就會為你創造財富，而且他們創造的財富越多，我掙到的錢也越多。

　　我們生活在信息時代，信息是無價的。一位好的經紀人應該給你提供信息，同時還應花時間來教育你。我有幾位經紀人願意為我這樣做，有些人在我沒錢或錢很少的時候仍在教我，所以我今天也一直任用他們。

　　我付給經紀人的錢同我根據他們提供信息而賺得的錢相比，只是一小部分。我樂意見到我的房地產經紀人或股票經紀人賺到很多的錢，因為這通常意味著我也賺到了很多的錢。

　　一位好的經紀人不僅為我賺來了錢，而且還為我節省了時間。這樣，當我以9000 美元購得一塊閑置地皮然後立即轉手以2.5 萬美元賣出的同時，我還能很快去買一輛保時捷。

　　經紀人是你在市場上的“ 眼睛” 和“ 耳朵” ，他們代替我整天密切注視著市場，而我可以去打高爾夫球。

　　此外，直接出售自己房子的人也很難足額估計自己房產的價值，既然如此，為什麼不花一點小錢，用它來換回時間去掙更多的錢呢？我感到奇怪的是，許許多多的窮人和中產階級寧願為餐館糟糕的服務支付15 ％～20 ％的小費，卻抱怨支付給經紀人3 ％～7 ％的佣金。他們在費用支出項目上慷慨地支付小費，卻在資產項目上對人極為吝嗇，這樣做在財務上顯然是不明智的。

　　但也須指出的是︰每個經紀人的能力是不一樣的，不幸的是，大部分經紀人僅僅是推銷員而已，尤其是某些房地產經紀人。他們賣房產，可他們自己卻只擁有極少房地產甚至根本就沒有房產。要知道一個出售房子的經紀人與一個出售投資項目的經紀人之間有天壤之別，對那些自稱為財務計劃專家的股票經紀人、債券經紀人、共同基金經紀人和保險經紀人來說也是一樣。

　　盲目使用不稱職的經濟人就如同童話故事裡所講得那樣，你要吻許多只青蛙來尋找一位王子。記住那句古老的格言︰“ 如果你需要一本百科全書，千萬別找百科全書推銷員。”

　　“ 當我同任何提供有償服務的專家見面時，我首先要弄清楚他們個人到底擁有多少財產或股票以及他們支付稅收的比例是多少，這種做法也適用於我的稅務師以及我的會計師。

　　我有一位會計師，她十分關心自己的產業，她的職業是會計，可是她的產業是房地產。我也曾經雇用過一位小企業會計師，但他沒有房地產，最終我解雇了他，因為我們感興趣的領域不一樣。

　　要找一位對你的利益很關心的經紀人。許多經紀人會花時間來教育你，那麼他們可能是你找到的最好的資產。你公平地對待他們，他們大多會公平地對待你。如果你總是琢磨著減少付給他們的佣金，那麼他們憑什麼願意盡力為你的利益服務呢？這是很簡單的邏輯。

　　我曾經說過，人事管理是重要的管理技能之一。許多人只會管理沒有自己聰明的人或者沒有自己能力強的人，比如工作中的下屬。許多中層管理人員一直停留在中級管理層而得不到提升，就是因為他們只知道如何同職位低於自己的人一道工作，卻不善於同比自己職位高的人一道工作。真正的技能是能夠管理在某些技術領域比你更聰明的人並給他們以優厚的報酬。這也是公司擁有一個顧問委員會的原因，你應該有這種顧問，而這也是你的財商。

　　7. 做一個“ 印第安給予者” ︰無私的力量。當第一批白人定居者抵達美洲時，他們對印第安人的文化習慣感到驚訝和不適應。例如，當看到一個白人很冷時，印第安人會給那人一條毯子，可白人定居者誤以為這是一份禮物，因此當印第安人要回毯子時，他們感到十分不快。

　　印第安人也會感到失望，因為他們發現白人定居者無意歸還自己的毛毯。這就是“ 印第安給予者” 一語的由來，代表一種簡單的文化誤解。

　　在“ 資產項目” 領域，做一個“ 印第安給予者” 對於取得財富來說十分重要。一位老練的投資者的首要問題是︰“ 需要多快才能收回我的投資？” 他們想確定自己的投資能得到的回報，這就是投資回報率為什麼重要的原因。

　　例如，我發現一處已沒收的抵押品就在我家附近幾個街區。

　　銀行要價6 萬美元，我出價5 萬美元，他們接受了，原因僅僅是出價的條件之一是開出5 萬美元的現金支票。他們意識到我是認真的。大部分投資者會說，你這不是凍結了一大筆現金嗎？申請一筆貸款不是更好嗎？答案是︰有道理，但不適用於這一案例。

　　我的投資公司使用這處資產在冬季作為度假出租屋。當那些“ 雪鳥” （指那些冬季到南方度假的北方人）來到亞利桑那州時，這所房子每年可有四個月能以每月2500 美元的價格租出。在淡季則以每月1000 美元的價格出租。用了大約三年時間，我收回了投資。現在我依舊擁有這筆資產，並且它每個月都能給我創造現金流入。

　　在股票市場上我也這樣做。經常地，我的經紀人會打電話給我，建議我動用一筆數額可觀的資金，用來購買他認為會有上漲行情的公司股票，比如擁有某種新產品的公司的股票。於是，我會在股票上漲前的一周到一個月期間將資金調入，贏利後，我便抽回投入的初始資金，並不再擔心此後市場的波動，因為我投入的初始資金已經收回，並又投資於其他資產了。我的資金通過投入又收回，使我擁有了一筆從技術上來說是無償取得的資產。

　　確實，在許多情況下我曾損失過資金，但我總是能負擔得起損失的資金。我想，在平均每十項投資中，我會有2 ～3 項贏利，同時5—6 項不賺不賠，2 ～3 項虧本。但是我會將自己可能發生的損失限制在那個時期我所擁有的資金量這一範圍內。

　　對於那些討厭風險的人來說，他們把錢存在銀行裡。從長遠來看，有儲蓄總比沒有好。

　　但是，這樣做需要花很長時間才能收回資金，而且在大部分情況下，你不會平白得到一些東西。

　　在我的每一次投資中，必有一些投資是沒有什麼盈利的，比如一項共同管轄權利，一處小型貨棧，一片土地，一處房子，股票份額，辦公室大樓等，這些項目的風險很低。其原因在一些書籍中專門講到，我就不在這裡再談了。這就像雷。克羅克，以麥當勞而出名，他出讓漢堡包特許經營權並不是因為他喜歡漢堡包，而是因為他希望出讓特許經營權後房地產能夠升值。

　　因此明智的投資者必定不光看到投資回報率，而且還要看到一旦收回投資，你因此所擁有的資產就如同白得。這也是財商。

　　8. 資產用來購買奢侈品︰集中的力量。一位朋友的孩子養成了亂花錢的壞毛病，剛16 歲他就很自然地想擁有自己的汽車，理由是︰他所有的朋友都從父母那裡得到了汽車。

　　兒子想動用他上大學的儲蓄作為首期付款買輛汽車，於是他父親就從辦公室給我打來電話。

　　“ 你認為我應該允許他這樣做嗎？或者我應該像其他父母那樣就給他買一輛汽車？”

　　對此我回答說︰“ 從短期來看這樣做可能減輕你的精神壓力，但從長遠來看這樣做會教給他什麼呢？你能不能利用他這種希望擁有一輛汽車的欲望來激勵你兒子去學點東西呢？”

　　我朋友心裡豁然一亮，趕忙回家了。

　　兩個月後，我再次遇到這位朋友。“ 你兒子擁有了自己的汽車嗎？” 我問。

　　“ 不，他沒有。但我給了他3000 美元，我告訴他可以使用我的錢而不能動用他上大學的錢。”

　　“ 啊，你很慷慨呀！” 我說。

　　“ 也不是，這筆錢只是作為一個繩套。我接受了你的建議，利用他這種想擁有一輛汽車的強烈願望，促使他能夠學到一些東西。”

　　“ 那麼，繩套是什麼？” 我問。

　　“ 首先，我們玩了一次你的‘ 現金流’ 游戲，然後我們就如何明智地使用金錢的問題進行了一次長談。之後我給了他一張《華爾街日報》的訂閱單，以及一些關於股票市場的書籍。”

　　“ 接下來呢？” 我問，“ 你的方法是什麼呢？”

　　“ 我告訴他這3000 美元歸他所有了，但他不能直接用它來購買汽車，他可以用這筆錢來買賣股票，也可以尋找他自己的股票經紀人。而一旦他把這3000 美元增值到6000 美元，就可以用掙到的3000 美元去買汽車，而我當初給他的3000 美元仍要用在他上大學的支出上。”

　　“ 那麼，結果怎麼樣？” 我問。

　　“ 開始在交易中他很幸運，但幾天之後他就把掙到的錢全賠光了，接下來他真正開始感興趣了。今天，我想他可能已經損失了2000 美元，但他的興趣更大了，不僅讀完了我買給他的所有書籍，還到圖書館去閱讀更多的書。他如饑似渴地閱讀《華爾街日報》，關注市場指標，看哥倫比亞全國廣播公司的節目而不是從前愛看的音樂電視。現在他只剩下1000 美元了，但他的興趣和學習勁頭沖天。他知道如果自己賠光了那筆錢，他就不得不再多步行兩年，可他似乎並不在意這些了，他甚至看起來對獲得一輛汽車也不那麼感興趣了，因為他發現了一項更有趣的遊戲。”

　　“ 要是他賠光了所有的錢怎麼辦？” 我問道。

　　“ 如果踫到難關，那就得跨過去。我寧可他現在賠掉一切而不願等到他像我們這樣的年齡時再去冒險賠光一切。而且，我想這是我用於教育他的所有錢中效果最好的3000 美元，他從中學到的知識將使他受益終身。他還似乎對金錢的獲得和力量產生了新的尊重，我想他不會再大手大腳花錢了。”

　　在“ 首先支付你自己” 一節中，我說到如果一個人沒有自律的能力，最好別想著去致富。因為從理論上來講，一項資產產生現金流量的過程是容易的，但是擁有控制金錢的堅強意志卻是困難的。由於種種外在的誘惑，在今天的消費者世界裡，在支出項目上揮霍金錢更加容易。因為意志薄弱，金錢的流出簡直會無遮無攔，這就是大多數人貧困和財務困窘的原因。

　　我在此給出了有關財商的數字例子，在這一例子中控制金錢的能力就是以錢生錢的能力。

　　假設我們在年初給100 個人每人1 萬美元，我想到了年底會出現這樣的情況︰

　　* 有80 人會分文不剩。事實上，許多人可能會通過支付首期付款來購買一輛新車、一台電冰箱、電視機、錄影機或去度假，從而背上很重的債務。

　　 * 有16 人會將這1 萬美元增值5 ％～10 ％。

　　 * 有4 人會將這1 萬美元增值到2 萬美元至數百萬美元。

　　我們上學去學習某種技能專長，這樣我們可以為金錢而工作，但我的觀點是︰學會讓金錢為你工作更加重要。

　　和其他人一樣，我也喜歡奢侈品，差別在於有些人貸款購買奢侈品並掉入一個相互攀比的陷阱，而當我想買一輛保時捷車時，最簡單的方法可能也是讓我的銀行家提供一筆貸款，但實際上我不會這麼做，我選擇的是集中資源於資產項而不是負債項目。

　　作為一種習慣，我用自己希望消費的欲望來激發並利用我的財務天賦去進行投資。

　　今天，我們常常是借錢來獲得我們想要的某種東西，而不是把注意力集中在為自己創造金錢上。這樣做在短期來看很容易，但長期來看卻會產生問題。不論是個人還是國家，這都是一種壞習慣。記住，最容易的道路往往會越走越艱難，而艱難的道路往往會越走越輕鬆。

　　你能越早訓練自己和自己所愛的人成為金錢的主人，結果就會越好。金錢是一種強有力的力量，不幸的是，大多數人們用金錢的力量來對付自己。如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，它會從你身上溜走。如果你沒有金錢精明，你就將為之工作一生。

　　要成為金錢的主人，你需要比金錢更精明，然後，金錢才能按你的要求辦事，服從你，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。這就是財商。

　　9. 對英雄的崇拜︰神話的力量。少年時代，我非常崇拜威利 ‧ 梅斯、漢克 ‧ 阿龍、約吉 ‧ 貝拉，他們是我心目中的英雄。作為青少年棒球聯賽的參加者，我希望自己能像他們那樣。我珍藏著他們的球星卡，我想知道與他們有關的一切。我知道他們的平均擊球得分，他們掙多少錢，以及他們是怎樣在少年棒球聯賽上嶄露頭角的。

　　在我9 到10 歲的時候，每次當我上場擊球或打第一壘或充當接球手時，我便不再是我自己，我成了約吉或者漢克，這是我學到的最有力量的方法之一。但當我們長大成人後，卻失去這種能力，我們失去了心目中的英雄，我們失去了過去的天真。

　　今天，我看到年輕的小伙子們在我家附近打籃球。在庭院裡他們不再是小約翰尼，他們是麥可 ‧ 喬丹、俠客 ‧ 奧尼爾和約翰遜。

　　模仿或趕超大英雄確實是一條很好的學習途徑。所以，當像辛普森這樣的人物名譽掃地時，人們會感到巨大的震驚和不安。

　　這不僅僅是一場法庭審判，這是英雄的失落。一個伴隨著人們成長起來的人，一個人們仰慕的人，一個人們奉為楷模的人，突然之間變成了必須從人們心目中抹去的人。

　　隨著年齡增長，我心目中又有了新的英雄，如高爾夫球英雄彼得 ‧ 雅各布森、弗雷德 ‧

　　庫普勒斯和老虎 ‧ 伍茲。我模仿他們的動作，竭盡全力去搜集與他們有關的資料。我還崇拜像唐納德 ‧ 特朗普、沃倫 ‧ 巴菲特，彼得 ‧ 林奇、喬治 ‧ 索羅斯和吉姆 ‧ 羅傑斯這樣的投資家。現在我年紀大了，但我還像小時候記得ERAs 或RBI 的棒球明星們那樣記得這些新英雄的情況。我跟隨沃倫 ‧ 巴菲特的選擇進行投資，還閱讀有關他對市場的所有看法；我閱讀彼得 ‧ 林奇的書，以弄懂他怎樣選擇股票；我還閱讀了有關唐納德 ‧ 特拉姆的書，試圖發現他進行談判和撮合交易的技巧。

　　就像在棒球場上一樣，我不再是我自己。在市場上或進行交易談判時，我下意識地模仿特拉姆的那種氣勢；當分析某種趨勢時，我學著像彼得 ‧ 林奇那樣思考，透過偶像的模範作用，我們發揮出自身巨大的潛能。

　　英雄人物不僅僅是激勵我們，他們還會使難題看起來容易一些。正因為如此，英雄人物激發我們努力做得像他們一樣，“ 如果他們能做到，那我也能” 。

　　在投資問題上，許許多多的人總覺得十分困難，而了解和學習英雄們卻會使這些事情看上去容易一些。

　　10. 先予後取︰給予的力量。我的兩個爸爸都是教師。我的富爸爸教給了我一生受用的經驗，那就是樂善好施的必要性。我的受到良好教育的爸爸花了很長時間廣泛傳授知識，卻幾乎沒有施捨錢財。他常常說要是有額外的錢，就會施捨給別人，可是，他很少會有多餘的錢。

　　我的富爸爸既提供金錢也提供教育，他堅信應對社會有所貢獻。“ 如果你想獲得，你首先需要給予。” 他總是這樣說，即使當他缺錢時，他仍繼續向教堂或他支持的慈善機構捐錢。

　　如果我能給你提供一種思路的話，那一定是這個思路︰當你感到手頭“ 短缺” 或“ 需要” 什麼時，首先要想到給予，只有先“ 予” ，你才會在將來“ 取” 得回報，無論金錢、微笑、愛情還是友誼，都是這樣。我知道人們常常會把這件事放在最後，但事實證明這樣做對我總是大有種益的。我相信互利互惠的原則是正確的，我為自己想要的東西付出成本。

　　我需要金錢，所以我給予別人以金錢，然後我又成倍地收回這些金錢；我想做銷售，所以我幫助其他人出售東西，這樣我也能做銷售了；我需要訂立合同做生意，所以我會盡自己所能去幫助其他人得到合同，就像魔術一樣，我所需要的合同也來到了我手中。多年前我曾聽到一句諺語說“ 上帝不需要得到什麼，可人類卻需要付出什麼” 。

　　我的富爸爸常常說，“ 窮人比富人更貪婪” 。他解釋說，如果一個人很富有，那麼這個人就能提供其他人想要的東西。截至今天，每當我覺得自己需要點什麼，或者缺錢，或者缺少幫助時，我就去想一想，自己心裡到底需要什麼，然後首先為此而付出。而一旦我為此而付出，那我總是能得到回報。

　　這使我想起了一個故事，說的是一位抱著柴木的人坐在寒冷的夜裡，對著一隻因缺柴而熄滅的大火爐叫道︰“ 你什麼時候給我以溫暖，我什麼時候才會給你添加柴木” 。推而廣之，涉及到金錢、愛情、幸福、銷售以及合同等等，人們都應記住必須為自己需要的東西首先付出，然後才能得到加倍回報。常常是在思索我需要什麼東西的過程中，以及思索我能為自己需要的東西而付給別人什麼的過程中，我會突然變得非常慷慨好施。每當我感到人們不對我微笑時，我就開始笑著對人問好，然後，非常神奇地，似乎我周圍突然多出了許多微笑著的人。的確，你的世界就是你的一面鏡子。

　　因此最後我要說，“ 先予後取” 。我發現，越是真誠地教那些想學習的人，我從中學到的就更多。如果你想學習有關金錢的知識，那就要先告訴別人你的看法，然後，新的思想和好的靈感就會如同山洪爆發，噴湧而出。

　　也有許多次雖然我付出了但並沒有任何回報，或者得到的並非我想要的東西，但憑心而論，我的大多數付出都是取得了很好的回報的。

　　我爸爸培養老師，最終成為一名資深教師並受到大家的尊敬。同樣的我的富爸爸總是把自己從事商務的經驗和知識教給年輕人，回想起來，當他將那些自己懂得的知識十分慷慨地傳授給別人時，他變得更加聰明。在這個世界上有許多力量比我們所擁有的能力更強，你也許可以憑自己的努力獲得成功，但是如果有了這種力量的幫助，你就更容易成功或者取得更偉大的成功。你所應當做的是︰對自己擁有的東西慷慨大度一些。反過來，你也一定會得到慷慨的回報。