人為甚麼會窮！我想，最簡單的道理應該是個人的總支出大於總收入，套句成語叫「入不敷出」。

比方說﹕

月入1000美元，而月支出只需999美元，則可以安心渡日，但必須保佑無病無災，工作穩當。

或，月入1000美元，但月支出需要1001美元，雖然只透支1美元，也算負債，久而久之會債台高築而陷入困境。

或，月入1000美元，但月支出只有600美元，儲蓄400美元，這樣的生活是富足而有保障的，不會因一些突如其來的變故而窘迫。

如何處理金錢，這是切身而實際的問題，需要有很高的智慧。

我們常常聽到一些故事；知名的藝人，年輕時十分風光，名利雙收，賺了好多錢，但到了年老卻窮困潦倒，需靠人接濟渡日；黑人歌星邁可傑可森，紅遍全球，也曾達到富可敵國（小國）的境界，而今居然也宣布破產了，他的夢幻莊園要被拍賣了；拳王泰森也是年薪幾千萬美元的人，風光之時揮金如土，他現在也很潦倒。好多中樂透獎的人，最終又變成了窮光蛋！這究竟是怎麼一回事？那些錢都到哪里去了？

有一位英國有名的財經專家，專門在電視上教導別人如何投資理財，很有權威，崇拜他的觀眾很多，年薪百萬英鎊的他，有豪宅，有私人飛機，生活奢華。當他因故遭裁員後，卻馬上繳不出房貸，原來他所有的家當都是以貸款的方式購買，每月要支付龐大的費用，一旦沒有收入馬上陷入困境，緊接著是房屋被拍賣，後來有人發現他流落街頭；記者訪問他，他說到處尋職皆踫壁，連管理公寓的工作，人家都不要，因為他除了教人理財沒有其他的技能。

這些都說明了不會理財的下場是多麼嚴重和悲哀。

這是一個鼓勵消費的年代，鼓勵人們多多消費以促進經濟繁榮。於是市場上充滿了各式各樣的推銷手段，人們在這五花八門的陷井中迷失了自己，喪失了判斷力，高估了自己的消費能力。

最常見的是各大百貨公司的打折促銷活動，因為打折便宜，所以大家一窩蜂搶購，認為不買就是吃虧，因而買了一大堆根本不需要，或以為將來會需要的東西，不僅荷包失血還讓家裏變成囤積雜物的貨倉。檢查一下吧，是不是您的家裏也充斥著從來不穿的新衣和從來不用的東西？這種因小失大，以為撿了便宜實則浪費的行為，是人們最易犯的錯誤。（打折雖然很便宜，但不買的話就更便宜了！）

還有「免利息」、「免頭款」、「先享受再付款」、「低利貸款」、等誘人的廣告詞，最易使人上鉤，它誘使顧客買了超出能力的產品而不自知。殊不知這正是商人引君入甕的手段，一旦上鉤，您就逐步掉入欠債的危機了。

千萬不要因為貸款利率低，就買超出自己能力的房子，以後每個月的貸款利息會壓得人喘不過氣。萬一此時又失業了，付不出房貸，房子很快就會被銀行拍賣，屆時會立刻流浪街頭，這樣的例子在美國比比皆是，否則市中心一大堆無家可歸的人是怎麼來的？

買房子因為金額較大，而且貸款利息可以享受抵稅的優惠，是唯一需要貸款的項目，但最好付出最大能力的頭期款，讓每個月的付款額降到最低。至於其他任何東西，我都不主張以分期付款的方式購買。

現在幾乎任何東西都可以分期付款，大至汽車、電視、冰箱、電腦、小至玩具、運動器材、化妝品…等。有的東西每個月只要付幾十元，就可享用喜歡的東西，何樂而不為？

分期付款是包著糖衣的誘餌，讓人在不知不覺中透支，讓人高估了自己的購買力。並且每月付款也是很折磨人的事 ～ 精神跟荷包。每月都會收到帳單，沒完沒了，付到最後比原價要高出很多（加了利息或手續費）。如果說支付帳單像割肉般痛苦，那何不痛痛快快的一次割夠，省得每個月割一次，多痛苦啊！我選擇長痛不如短痛。

如果有錢買，那就一次付清吧，反正錢放在銀行也沒甚麼利息；如果目前尚無這個預算，那就省省吧！有錢的時候才買，除非是悠關生命的東西。太多的分期付款把薪水零零星星的瓜分掉了，成了左手進、右手出的過路財神。大家應該有這樣的體認﹕分期付款等於負債，東西已經到手了，錢還欠著呢？賴不掉的！

信用卡只要一張就夠了，太多信用卡會造成透支或付款上的困擾（要注意每張卡的截止日期，要準時上網或郵寄付出，否則遲繳的罰款是很驚人的）。我屢屢告誡我的孩子；信用卡只是讓人方便的工具，以便購物時不必攜帶很多現金，但絕不是用來融資的，一定要量入為出。

信用卡的帳單要每月付清，一毛錢也不能積欠，更不能只付「最低付款額」。很多年輕人不懂事，看到有「最低付款額」一欄，就只付最低額度，殊不知這些信用卡公司的利率非常高。欠卡債就是欠高利貸，它們都是吸血鬼。沒有錢時千萬不要打“信用卡”的主意，一旦以這張卡來付那張卡，這就是飲鴆止渴。以債養債的結果，不用多久，肯定陷入走頭無路的危機，卡奴就是這樣產生的。

在這個經濟動盪，時局不穩的年代，用錢方式還是保守些，不知道什麼時候會失業；不知道什麼時候會有病痛或災難；人人要有危機意識，要懂得未雨綢繆。

俗話說得好﹕「無債一身輕」，又說「還了債、起了家」，都是告誡人們不要輕易舉債。「大富由天，小富由勤儉」，不要因為「小錢」就亂花，零零星星的花費最容易被忽視，然而積少成多，小錢也會變大錢的，不要看不起小錢，不是說「一文錢逼死英雄漢」嗎？