上班族每月的薪水固定，東扣西扣下來，除非是高薪族，一般有剩下數千元就要偷笑了。最近油電水百貨齊漲，生活壓力更大。銀行便因此針對上班族，大肆宣傳小額定期基金的好處，還把複利的結果羅列出來，彷彿自己在20年30年後，就會成為千萬甚至億萬富翁，但這其實是相當高明的詐騙懶人手法(有興趣請參看前文《基金的迷思》)。不能說的秘密是，手續費每期收、基金操作值會有升降甚至不見、匯率會改變、匯差剝兩次皮、保管費要另計，以及贖回要多付費等等。

之前看了不少市面上的理財書，它們有個共同特色------所描繪的都是極為美好的願景，幾乎都以作者存了多少又多少，現在過著到處旅行、閒雲野鶴般優渥生活為佐證。但事實上，又有幾個人親眼所見作者們過得如何呢？縱然有幾個所講的財富為真，但真的如作者所說的方法累積的嗎？還是關鍵處有所隱瞞？這值得讀者好好去思考判斷是真是假。

有句俗諺說：「花一塊錢，不是一塊錢；存一塊錢，才是一塊錢。」這雖然有點繞口令，但卻是在我開始哀哀叫繳納房貸時所體驗出的至理名言。以前向房東租屋，總記得月初剛給房租而已，怎麼一下子就又月底了呢；現在繳房貸，更是月初「總」錢追到月底。可是，如果不下定決心貸款，逛逛買買吃吃喝喝也是花光。把貸款當作強迫儲蓄，心情可能會好過一點，它跟存款的差別只在於，繳貸款的錢存進去，沒有辦法馬上用提款卡提出來花，也沒辦法用金融卡刷卡購物而已。

不過，在此提出兩點個人小小經驗：
1.如果你是個沒有家中金援，凡事都要靠自己雙手的人，每月要還貸款的錢，最好不要超過月薪的1/3薪水，上限是不能超過1/2薪水，不然每月會過得很悲慘。
2.寬限期最好不要用。以20年貸款期限為例，通常有1至5年寬限期，剛開始可能會覺得有房子住，每月又只要繳比房租還要便宜的錢，而感到興奮。但當寬限期一過，發現貸款總額完全不動如山，真正面臨到每月本利和一起還，這才是開始痛苦萬分的時候。