從圖書館借得、誠品書店坐看、網路上瀏覽的財經文章，以及生活職場經驗，歸納出個人幾項基本理財觀：

1.人不理財，財不理人
一個人如果不知道自己的財產狀況，收入多少就花多少，隨著慾望逐漸會愈花愈多，花超過頭，終至舉債度日。舉例來說，以往刷信用卡時，沒有完整保存列印憑據，到了月底打開電子帳單一看，嚇一跳算是正常，嚇一大跳也不少見。幾次教訓之後，學著保留憑據，預先逐一加總用鉛筆寫在上頭，一來提醒自己已花多少，二來警惕自己快到上限，數月下來，刷卡金額終於獲得控制。又譬如說，使用提款卡提領現金花用，很多人看過交易明細表後，便隨手一扔，或是雜亂累積在皮夾內，完全不顧帳戶內還有多少錢。站在環保立場上，最好準備一本小冊子，在提領時隨手記下螢幕上顯示之餘額，如果保管不易，將交易明細表按日期先後蒐集，在餘額處註記或劃線。這兩件不起眼的小小舉動，是個人理財的基本功。

2.不需花錢的，要看緊荷包
舉例來說：愛看書的朋友不少，但買了書之後，沒時間看完全沒打開、看沒幾頁呼呼大睡的都不在少數，愈積愈多反而形成負擔。其實，有些書如果在圖書館借得到，或是在誠品書店等看得到，應該先實際閱讀過內容後再決定要不要買，這樣實行下來，一年也可以省下許多不必要的金錢浪費。

3.賺一塊錢不是一塊錢，存一塊錢才是一塊錢
這句名言是王永慶說的，不愧是經營之神。一個人如果手頭有錢，但沒有存起來，很難抵擋商品行銷手法，縱使賺再多錢也是枉然。把錢存起來，不一定是硬梆梆的存進戶頭，適當地花在刀口上用來經營人脈，也是存錢的特殊方式。

4.不接觸、不談判、不妥協
這是一句當時有效但現在已過時的政策方針，轉化為個人理財目標上，可以用逛大賣場來形容：有天要去大賣場買一罐幼兒奶粉，行前還提醒自己買了之後就要趕緊出來，而且只能按表操課。但是進去後，各種商品便開始發揮誘惑魔力，一靠近接觸，往往會陷入合理化迷惘，開始自行編造購買理由，雙手就像沒有大腦控制般將商品搬到購物車內。等到看到附近同類商品，再逐一比價，內心展開艱辛的虛擬談判，最後卻得出妥協後的兩樣都購買的荒謬結論。可見不接觸、不談判、不妥協原則的重要性，實在是消費商品的最大準則。