有保險，才能高枕無憂 買保險也要與時俱進，不同人生階段幫自己補充完整保障

你想像中的未來，會是什麼樣子？

台灣即將進入超高齡社會，每五人中就有一位超過65歲的長者。談到年紀大、高齡，很多人都覺得、「難以想像」，其實在愈來愈多元、包容的台灣，對於高齡的看法已變得更加兼容並蓄，更多人認同的看法是，不論是處於人生哪一個階段，只要提前開始做規劃，想擁有理想中的未來生活不是件難事。

然而在不同的人生階段，人們有各自需要規劃的課題，保險可以作為重要的風險轉嫁工具。保險規劃應根據個人當下現況進行，同時考量未來的需求，以多元的策略，以守護自己和家人的未來，究竟各年齡層有什麼需求、哪些保單適合他呢？

青壯年成家立業圖

30歲以上的你：家庭重要支柱，意外險是必備的保障

俗話說「三十而立」，30歲的你，通常事業已有小小的經驗與成就，有著成家立業的打算，希望為自己所愛的人張開雙臂、遮風避雨。肩負家庭重大責任的你，要特別小心意外風險的發生，尤其像是突發、外來的交通意外風險，因為無法預測、掌握，且發生後對家庭生計影響巨大，因此更該趁早因應，最好提早規劃意外險、構築保障。

因此意外險是30歲以上的你，必備的保障之一，市售意外險保單大多提供了壽險、傷害、生存金、豁免等保障，有的針對水陸、空中等意外事故，提供倍數給付的保險金。另外也提供意外傷害住院醫療保險金、加護病房住院醫療保險金、燒燙傷中心住院醫療保險金，以及二至六級失能豁免保險費等保障。

而且意外險的優勢是，保費計算方式是依被保險人的職業類別來判斷，單一費率，不分性別、年齡來判斷，也適合家庭生計負擔較重的30世代。若是家庭經濟較有餘裕、預算較有空間的30世代，也可以選擇投保後在特定保單年度可領回一筆生存保險金的意外險，不僅持續享保障，也可作為將來老後退休金的來源之一。

40歲以上的你：開始為疾病、長照風險擔心，長照險不可少

40歲的你，經驗、人生閱歷更豐富了，心境與經濟也稍稍更豁達了，但唯一豁達不了的，就是健檢報告上的紅字。到這個年紀，難免會因過生活作息的不正常、工作壓力的繁重，影響自己的健康，此時不僅要養成良好的生活、運動習慣，更該規劃疾病或癌症的保險，填補將來可能的醫療花費，像是癌症險，即可選擇有針對初次罹癌提供標靶治療藥物費用提供給付的保單，以因應目前新式療法的應用與高額的費用。

然而很多人最常忽略的，是長照風險。

長照風險指的是，當個人因疾病或意外，造成生活無法自理，需他人照顧。尤其年過40歲，若真的發生長期照顧，會為家庭經濟與家人生活帶來長遠的影響，因此更該透過保險來提早準備相關的費用。建議可透過長期照顧險，由分期給付保險金與一次給付保險金不同的形式，來填補每月照顧與耗材費用的支出，避免疾病照護風險影響生活品質，甚至可以選擇有外溢機制的保單，透過健康促進的概念、保費折扣的誘因，達到事前預防的效益，讓保障與健康同樣被重視。

樂齡族群買保險

50歲以上的你：用專屬的樂齡保單，守護退休後的生活

為家人、家庭付出多年的你，來到50歲知天命的年紀，身上的責任重擔慢慢減輕，終於可以拿回人生的主導權，但這此更該要留意的，是為自己將來的退休生活做打算，才能讓老後的每一天，都按照自己的夢想來落實。想實現這樣的目標，除了有穩健的退休金，保障也不可少，目前有不少保險公司，針對高齡族群，推出專屬的樂齡保單，守護退休後的生活。

目前市場上不少產、壽險公司，針對樂齡族群設計了專屬保單，可續保至85歲，不僅提供意外身故與失能保險金、住院日額保險金等多重保障，也針對因意外事故需使用輔助器具的費用，以及意外事故住院且經醫生診斷需要看護的費用，提供給付。

不論是哪個年齡、處於哪個位階的你，保險絕對是人生之路上必備的同行者之一。然而在選擇保單時，應注意初次投保與續保年齡，尤其是選擇樂齡保單時更該留心，最好續保年齡可到85歲，才能真正守護高齡保障。此外，投保前應審慎條款、了解保單的保障內容與年繳保費與總保費的金額，評估自己的預算與需求，從自身角度出發，保費花在刀口上，才能真正讓每個年紀的你，都輕鬆自在、樂於生活，無後顧之憂。

來自網路https://edh.tw/articles/sUmY48P

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