靠自己最好 及早做養老規畫 
 
  報載根據主計處調查，台灣中高齡民眾有百分之三十三沒做好養老規畫，這個數據代表著，未來這些人老了之後經濟會發生問題，生活品質難以提升，進而增加國家財政負擔，及子女的壓力，而這些現象就在你我身旁，值得重視。

每個人都會老，是無可避免的過程，若想老的有尊嚴有價值，應具備健康的身體，培養興趣增長心靈，平時有老伴、老友相陪，老本也是絕不可少，因為柴米油鹽是現實的課題，若不想活在別人的眼皮下，錢仍是不可或缺的要素。

以目前的景氣來說，年輕一代自身難保，只要不變成家庭負擔，就已經是萬幸，這早已形成共識，所以依靠子女奉養的比例只占百分之十九點八二，這是種覺醒，代表堆榖防飢勝過養兒防老，依照這種觀念，本身的退休金及儲蓄，加上政府補助給付，是最主要的經濟來源。

所謂「靠山山會倒，靠人人會老，只有靠自己最好」，若依專家分析，想要老來生活不虞匱乏，必須存夠九百萬到兩千萬元，這對一般中下階層家庭來說，無異天文數字，而且規畫之所以難達成，原因在於「生吃都不夠，還要晒乾」，畫大餅式的目標太過空幻，但只要想做，永不嫌晚，不求千萬元入袋，但自給自足總好過手心向上。

所以須未雨綢繆，千萬別臨渴掘井，現在的中年人若不想成為累贅，應將規畫退休生涯列為人生要點，鋪設好退路，就不必擔心將來無路可走，因為隨著年齡增長，許多消費勢必增加，如醫療和照護等費開銷，若想生活有品質，過得樂活舒適，更要預儲老本，這有賴透過保險、基金或理財規畫，替自己的晚年作安排。
 不理財，財不理 愈早學愈好 
 
 
  報載教育部將與金管會合作，編製適合中小學生的理財教案，融入社會及綜合領域學習，民國一百年起實施九年一貫新課綱，理財將正式納入國三上學期公民課程，一○三年國中基測有可能會考，我認為作法正確。

理財觀念近幾年興起，但是很多人聽到「理財」，常會說「我又不是有錢人，沒有財可以理，學理財有什麼用」？

其實這是錯誤的觀念，坊間也常說「你不理財，財不理你」，無論錢多錢少，合理地運用手上的錢，就是理財，而且愈早學會理財愈好，何況現在沒財可理，並不代表永遠無財可理。

民間算命有所謂「有財運，沒財庫」的說法，意思是說會賺錢，甚至有偏財運，譬如會中樂透、統一發票之類，但因沒有「財庫」，所以守不住財產，到頭來一場空。

從現代理財觀來看，所謂的「沒財庫」就是不懂理財，以致「虧空財庫」。不懂理財的方式很多，包括生活奢侈，如報載家長給讀小學的孩子用萬元手機等，也包括不當投資，如在股市、房地產市場短線炒作，以致財富如泡沫，短時間內變成幻影。

中小學教理財，當然不是要教學生炒股票、買房地產，而是正確金錢觀念，區分「想要」及「需要」的不同，譬如萬元手機也許是「想要」的東西，但便宜的手機如果夠用，那麼萬元手機就不「需要」。

中小學教理財應是概念重於知識，會教學生如果想買一樣東西，該如何儲蓄或記帳等。

當然，儲蓄只是理財方式之一，目前的國中社會科課綱，只要求學生了解並適當的儲蓄，但新課綱將把「儲蓄」改成「理財」，也是符合社會現狀的作法。

如同許多教育理念，學校教育要輔以家庭教育。

父母應告訴孩子家庭經濟狀況，收入有多少，房貸、菜錢、學費、補習費要多少，及信用卡循環利息利率有多高，要小孩日後千當不要當卡奴等，孩子才會明白為何要節儉，也才會有學理財的動機。

時代不一樣了，理財不限有錢人，沒財可理的人更要學會理財，懂得量入為出，才守得住「財庫」。