有關整合負債問題.想了解

我向銀行貸了信貸還有一些卡債，但是每個月繳的有點喘不過來！所以想要請OK忠信整合負債。但是很多疑問想先了解，畢竟...手續費不便宜！
1.通常貸款不是會有：分xx年.一個月就繳xxxx元(本金加利息）！但我問OK忠信整合負債的金額要繳幾年.一個月要繳多少？但他們回答是：一個月繳xxxx元，但我們不分幾年！
這是為什麼？那我OK是在繳利息嗎？本金有算進去嗎？為什麼沒有分幾年？這樣怎麼會知道要還多久呢。

2.如果整合負債後，突然可以全部還清.會不會要收毀約金或是其它費用？部分還清呢？

3.申請整合負債但錢已經還清了.我以後要申請信用卡、車貸、房貸等...會不會有影響或貸不過？這樣銀行會發現嗎？會不會被家人知道？

我跟銀行借了60萬信用貸款，卡債大約20萬！
工作3年多了，只有領現金袋，並無勞保、薪資轉帳！薪水2萬2！名下也沒有房子與車子。
手上7張信用卡最近都是繳最低應繳！並無遲繳及信用不良紀錄！
目前有小孩要養，所以開銷比較大！想說能不能整合負債負擔會比較清一點！但是很怕申請後，以後要申請信用卡與房貸會影響到！我也怕被老公家的人發現...到現在還在猶豫

那依我的條件只能申請協商是嗎？確定債務結清後不會影響以後的申請嗎？

以上是我目前的疑問.希望了解的人可以幫我解答！謝謝

你好~

安心林小姐針對『有關整合負債問題.想了解』回覆如下：

整合負債是將無擔保債務“信用卡、現金卡、信貸”統整成一筆貸款

通常分5～7年的時間償還，利率和貸款差不多通常介於8%～12%

但是常常有人將整合負債和協商混為一談，事實上大不相同。

代辦公司會跟你說申請時間沒有分幾年繳款，只是固定繳xxxx元

是因為對方要幫你申辦的方案是債務協商而非銀行整合負債

因為你無法提出薪資證明根本無法申請整合負債。

整合負債與債務協商的不同

一‧整合負債的審核條件如同貸款一樣需要計算負債比和收支比，

   除了必須檢附財力證明，聯徵紀錄上的債信評分也會影響過件率

   申請整合負債的優點是不會影響信用且可以降低利息繳款也方便

   缺點是提出申請銀行不保證通過，也不一定可以統整所有債務，

   而利率部分是依評分而定，通常會比債務協商高一些。

二‧債務協商是將個人名下所有無擔保債務統一整合到最大債權銀行

   日後只要針對一家銀行繳款即可，原則上只要資產沒有大於負債

   過件機率非常的高。

   申請債務協商的優點是利率很低還款期限長，

   月付金可以設定在能力範圍內。

   缺點是必須暫時放棄信用，等到協商還清後一年信用才會恢復。

不論是債務協商還是整合負債申請前都要先了解自己辦的是什麼

整合負債不會事先收費，都是有核准才收費

債務協商會事先收費，通常可以讓客戶分期支付，一般是在申請前就必須繳第一期的費用。

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Q：如果整合負債後，突然可以全部還清.會不會要收毀約金或是其它費用？部分還清呢？

A：你的條件無法申請整合負債，若你辦理債務協商是可以隨時清償的，不會產生違約金或其他費用，多數銀行只接受一次還清，部分還清只是沖銷本金，幫助不大。

Q：申請整合負債但錢已經還清了.我以後要申請信用卡、車貸、房貸等...會不會有影響或貸不過？這樣銀行會發現嗎？會不會被家人知道？

A：一樣以申辦債務協商的方式回答，債務協商還清後必須再過一年的時間信用才會恢復，此時就可以再辦理信用卡或貸款，但因為協商當時已經將信用打回原形，所以信用空白的條件要再辦理是比較困難的，申請債務協商不會照會家人，可以放心。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準，提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

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