我想申請負債整合或代償

我目前有兩筆信貸：
澳盛18萬 大眾27萬 
正常繳款約一年，只有大眾這期不小心忘記，慢了一天=_=
一筆車貸：裕融31萬
正常繳款約一年
三張信用卡
渣打10萬    
玉山3萬
台北富邦3萬
三張幾乎都滿了，每張每個月都繳1~2萬不等  
薪水約3萬8領現，有扣憑跟勞保，但扣憑上只有363000(30250/月)
兩筆信貸綁約期都快到了，主要是覺得利率有點高(一個12一個11.77)
想把車貸以外的負債整合，能幫我評估看看嗎?! 

你好~

安心林小姐針對『我想申請負債整合或代償』回覆如下：

由於你實際的薪資是領現金，所以銀行只會以扣憑上的收入認定

月薪約3萬(個人無擔保負債上限是月薪的22倍)

你目前信貸+信用卡總計約60萬，距離22倍上限幾乎是沒有空間。

負債整合的審核條件比信貸來的嚴苛，

三張信用卡動用接近滿額，光是這一點就足以讓銀行直接婉

目前要申請負債整合或代償核准機率非常低

建議先將信用卡動用率降低到7成以內，再申請負債整合。

另外，銀行負債整合的方式不太可能代償你所有無擔保債務

以一般中小企業規模的貸款利率10%-12%還算是合理範圍

等條件符合時…可以先針對信用卡債務進行負債整合，因為其他銀行的信貸利率不見得會比較划算。

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準，提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

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