我想要整合負債

我想要整合負債，想貸款數目為15萬，還款方式想要分期付款，想問各位有沒有推薦的銀行?

發問者 你好

救救北極熊回答有關『我想要整合負債』

就你所提狀況我提供我的看法：

整合負債：基本上是將銀行的個人無擔保負債〈例：信貸、現金卡、信用卡…等〉加以整合，其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出，例如將循環動用型〈如信用卡、現金卡〉及一般信貸、車貸重新定格於將授信餘額轉換成訂約金額並拉長繳款年限的方式。

整合負債的必要條件之一：負債比須在22倍內

負債比計算公式　無擔保負債／月收入

根據金管會規定整合負債負債比上限為22倍

按經驗值負債超過月收入15倍風險都會較高，銀行不見的會核准本次的申請

整合負債的必要條件之二：信用評分不能低於平均值

信用分數高低，關鍵在於下列5項因素：

1.延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。

2.個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重：如果長期使用循環信用，長達半年以上，信用分數愈低。

4.新信用申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，分數愈低。

5.信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。

如果不確定自己的分數 可以先幫你簡單試算

但要注意以下這問題

『本身是否是該家銀行喜愛的客層一般人不會知道，每家銀行都有各自喜好的客戶族群，所以方案才會這麼多，審核條件看似大同小異，但是在專業的貸款經理人眼中就是不一樣，相同的負面表列（如信用卡循環和月光族）在這家銀行可能婉拒，但是在別家銀行可以解釋甚至不介意，我想箇中差異也才凸顯專業與否了』

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

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