搶救你的負債，努力向錢衝

你可能很難相信，一位年薪有10萬美元的紐約知名女電視製作人，竟然在2年內欠下20,000美元的卡債，而且還繳不出來，後來還開始在網路上的「行乞」生涯。

她就是凱倫．波絲娜（Karyn Bosnak）。

她為了讓自己看起來是個創造流行的前衛上班族，不惜砸下重金塑造自己：900美元的健身房會員，1,824美元的鬼才（The Wiz）電腦，243美元的Gucci太陽眼鏡……甚至申請8張信用卡，刷了2萬多美元（約66萬台幣），滿足她內心時尚奢華的欲望。

直到電視節目預算被刪減，身為製作人的凱倫失業了。她才發現，自己的卡債付不出來，落得連吃飯錢都拿不出來。

一陣困窘之後，凱倫開始在eBay賣掉她所有的東西，前前後後總共賣得3,000美元。後來，她又架設了名為「搶救凱倫」的網站（ http://www.savekaryn.com ），記錄她可笑的負債經過，以及每天努力還債的進度，希望網友可以因此一人捐個一、兩塊美元給她，好幫助她脫離債務。

凱倫突發奇想的「網路行乞」果然奏效，靠著網友們的捐獻，凱倫在4個月內就還清了債務。但這起事件，也讓她改頭換面，賣掉所有名牌，改穿低價品牌Old Navy的衣服，自己剪頭髮、染頭髮，手上也不再拿名牌包，而改拿十幾塊美元的時髦小皮包。

凱倫的「快速還債」傳奇不但廣受美國媒體報導，她也因此寫了《搶救凱倫》一書，而她目前正在將這些經歷改寫成劇本，有片商計畫將她的故事拍成電影。不管你認不認同她的做法，在消費的誘惑力特別高的現在，凱倫從曾經迷失到找回「自我」的心得，不但彌足珍貴，而且值得女性朋友們參考學習。 

想「理財」，應該先由「理債」開始

我想起，「師奶級殺手」裴勇俊紅遍亞洲半片天，過去為了幫父親「還債」，努力賺錢，還到電影公司打雜、當臨時演員、擺地攤，曾經窮到一杯咖啡都喝不起的裴勇俊，如今早已還清父債；而青春偶像楊丞琳及明道，也努力打拚替家人還債。有一句話說得好：「天下沒有還不了的債，只有不會還債的人。」如同理財要有計畫一樣，「理債」也一樣要有計畫。

以下的「理債3部曲」可以做為參考：

＊　列出你所有的債務清單

「知己知彼」是戰場常勝軍的重要戰術。如果將打理債務當成打仗，你一定要完全掌握你的敵人──「負債」的清單，才能打一場漂亮的勝仗。詳細列出你所有的負債，例如：房屋貸款、汽車貸款、小額信貸、現金卡、信用卡等，並按照貸款名目，與金額大小、利率高低，列出一張負債明細表。旁邊還要加註每月繳款日期與每月繳款金額，包括繳納的利息與本金各為多少，以及未償還的餘額。

＊　製作資產負債表

「資產負債表」可以充分表達一家企業的財務體質，同樣地，個人或家庭，也可以透過編製「資產負債表」，以了解個人資產狀況。
請用一張A4大小的紙張，將個人的所有資產與負債列出來，如果發現負債遠大於資產，這正是啟動「理債計畫」的最佳時機。你也可以從該表中仔細評估，當中如果有閒置的資產，應該考慮「處分變現」。

（處分變現後，請加以用來償債降低負債）。

Step1 填寫資產項目：包括現金、有價證券、珠寶等
Step2 填寫負債項目：可依據到期期間長短、利息高低進行排序。
Step3 計算淨值：這個數值才是你真正擁有的財富。

＊　訂定適當的「理債計畫」 

當你完全掌握負債、資產情況，也知道每月、每年現金流量支出情況之後，接下來就要開始訂定理債計畫。

理債計畫要具可行性，否則，還債終究只是一場白日夢。如果你每月收入是3萬元，可是卻規定自己每月還款4萬元，這簡直就不切實際，徒然自我催眠。所以，一套超乎自己能力範圍的理債計畫，不但容易中途失敗，也會讓你掉進痛苦不堪的深淵。

女人理財要「Smart」 

或許有人會疑惑，小富婆是每個女人的夢想，但要讓每個女人都能實現這樣的夢想，是不是太過天方夜譚？

別忘了！大衛巴哈曾說過：「不管你的年齡、地位和處境如何；不管你是20多歲，還是80幾歲；不管你是單身、已婚、離異還是寡居；不管你是職業女性，還是家庭主婦，做為一名女性，你絕對能夠管好自己的錢，把握理財前景。」

我有個女性朋友，就是個事業相當成功，且家庭幸福美滿的小富婆。她有個「Smart」理財觀：「不開名貴車，只開喜美車，因為不用膽顫心驚；油價高漲時，索性不開車，騎自行車反而健康又樂逍遙。」由此可以看出，有錢絕不是偶然，而是從生活中，一點一滴做起。不過前提是，要有自己的理財計畫。

女人理財一定要「Smart」，學習在能力範圍內，犧牲不必要的物質享受；經常精打細算，為未來做準備。唯有不甘於貧窮，才能擁有真正的自由。

記得「管理」與「運用」你的金錢 

其實，「投資」不應該只是單純為了「獲利」，其背後更積極的意義應是「管理」及「運用」你的金錢。全世界第二大富豪巴菲特，是被公認最會理財的人，聽說很多人寧願花600多萬台幣去聽他一場演講。他最常說的一句話是：「財富＝時間 × 複利」。

如果女人懂得理財、懂得獨立，人生就是你的，而學會理財才是追求「獨立自主」的基礎。如果你可以變成自己都願意豎起大拇指、大加讚賞的幸福小女人，那麼，你的人生不就大大值回票價了嗎？

FROM：媒體資訊

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請勿讓外在的事物與莫名的壓力，

影響了您原有平靜的生活。  

祝各位朋友平安喜樂、身體健康！