無論房地產是漲是跌，市場上總是有三種人：看多一直買、看空不想買、看不懂不知道能不能買。在投資市場中，您作的任何選擇，都會左右財富的起落；所以在投資之前，必須作詳細的評估，把獲勝率提到最高。
而現在正值房市走向的混沌時期，心生猶豫的購屋族變多，所以住展雜誌梳理出房市的過往經驗，獨家闡述房市的特點，告訴您適合買房的五種人，在致富大道上助您一臂之力。
1 大額定存族
台灣人對下一代的教育中，「理財」是不可或缺的一環；長輩時常教我們，「會賺，也是要會存」。存錢、存很多錢，似乎是國人世代傳承中，一個根深蒂固的觀念，而現代家長教小孩理財的第一個步驟，往往是為小孩開個銀行戶頭，讓小孩養成儲蓄的習慣。
在耳濡目染下，台灣人相當會存錢，家庭儲蓄率逾百分之二十，代表全家人每賺一百塊，就會存下二十塊，但美國人卻存不到五塊錢。存錢，或許是「保本」的好方法，但您是否曾懷疑過，存錢真的是最好的理財方式嗎？
前世界銀行副總裁林毅夫曾說過一句話，「窮人拚命存錢，但富人卻一直向銀行借錢；結果窮者越窮，富者越富。窮人存錢，等於補貼富人。」這話在中國大陸引起民眾批評謾罵，但投資市場卻認為是智者之言，到底理由何在？
這是因為，現在是一個「負利率」的環境；所謂負利率，是指銀行存款利率比通貨膨脹率還低，存款利息完全被通膨吃掉，所以「錢會越存越薄」。但諷刺的是，愛存錢的民眾，看著存款利息入帳，還以為財富增加了，殊不知帳面的錢多了，但實際上存在銀行的本金已變薄了。
但有錢人想的、做的，卻完全不一樣；他們趁著低利環境，大量向銀行貸款，靠著錢滾錢，滾出更多財富。因為基準利率低，借款利率也低，所以很輕易就滾出利潤，於是貧富差距越來越大。
那麼，富人向銀行借錢，都投資什麼呢？不動產是主要選項之一。因為在大部份情況下，不動產具有低風險、穩定報酬的特性，所以成為投資好的選擇。根據美國華爾街日報報導，滙豐銀行發現，越來越多亞洲民眾捨棄微薄的利息，把錢投資到不動產，導致銀行存款增速減緩。
把錢丟到不動產的人，隨著房價上升而讓資產大增；相對之下，近十幾年來沒買房的民眾，總資產已遠遠落後有房階級。總而言之，在負利率的環境中，利息早跟不上通膨速度，若您是大額定存的定存族，或可考慮把部份資金配置到不動產，只要買對標的，利潤肯定比定存的利息還優渥的多。
在耳濡目染下，台灣人相當會存錢，家庭儲蓄率逾百分之二十，代表全家人每賺一百塊，就會存下二十塊，但美國人卻存不到五塊錢。存錢，或許是「保本」的好方法，但您是否曾懷疑過，存錢真的是最好的理財方式嗎？
前世界銀行副總裁林毅夫曾說過一句話，「窮人拚命存錢，但富人卻一直向銀行借錢；結果窮者越窮，富者越富。窮人存錢，等於補貼富人。」這話在中國大陸引起民眾批評謾罵，但投資市場卻認為是智者之言，到底理由何在？
這是因為，現在是一個「負利率」的環境；所謂負利率，是指銀行存款利率比通貨膨脹率還低，存款利息完全被通膨吃掉，所以「錢會越存越薄」。但諷刺的是，愛存錢的民眾，看著存款利息入帳，還以為財富增加了，殊不知帳面的錢多了，但實際上存在銀行的本金已變薄了。
但有錢人想的、做的，卻完全不一樣；他們趁著低利環境，大量向銀行貸款，靠著錢滾錢，滾出更多財富。因為基準利率低，借款利率也低，所以很輕易就滾出利潤，於是貧富差距越來越大。
那麼，富人向銀行借錢，都投資什麼呢？不動產是主要選項之一。因為在大部份情況下，不動產具有低風險、穩定報酬的特性，所以成為投資好的選擇。根據美國華爾街日報報導，滙豐銀行發現，越來越多亞洲民眾捨棄微薄的利息，把錢投資到不動產，導致銀行存款增速減緩。
把錢丟到不動產的人，隨著房價上升而讓資產大增；相對之下，近十幾年來沒買房的民眾，總資產已遠遠落後有房階級。總而言之，在負利率的環境中，利息早跟不上通膨速度，若您是大額定存的定存族，或可考慮把部份資金配置到不動產，只要買對標的，利潤肯定比定存的利息還優渥的多。
2 長期置產族
在財政部調高房屋稅率，並提出房地合一課稅改革後，許多人擔憂政府這次打房「來真的」，所以暫時觀望，不願買房。但若觀察財政部過去的打房手法，總是「高高舉起，輕輕放下」，想必這次也不例外。
置產族最害怕的房地合一課稅，等同實價課稅，其實只針對「交易利得」課稅；也就是說，只有賣房子時，才須要實價課稅。一般長期置產、買房出租的投資者，只要不賣就不會有實價課稅問題，對「囤房族」完全沒影響。
即使囤房族要賣房，也毋須擔憂重稅，因為財政部與學者已有共識，對「長期持有房屋者，可享優惠稅率」。因此，置產族只要房屋持有時間達到「長期持有」的標準（財政部初步定約十年，尚未定案），賣房還能享有最低稅率。
另名下房子超過三戶的置產族，因為見到財政部把非自住房屋的房屋稅率，「最高上限」調漲至百分之三點六，深怕自己會被課重稅而不敢再買房。可事實上，往年各縣市政府課徵的房屋稅稅率，通常是照「最低下限」來課；而非自住房屋稅率的最低下限，僅從百分之一點二調高到百分之一點五。
換句話說，即使是非自用住宅，房屋稅稅率也僅僅增百分之零點三，每間房子每年所增加的稅金，頂多只有幾千塊，並沒有外界所渲染的那麼嚴重。官員頻頻喊話、虛張聲勢，誇口要拿榴彈炮打房，最後只掏出小彈弓，對群眾心理所產生衝擊，遠大於實際面的影響，精明的置產族早就看破官員技倆，趁現在議價空間大，當可把握時機進場買房。
置產族最害怕的房地合一課稅，等同實價課稅，其實只針對「交易利得」課稅；也就是說，只有賣房子時，才須要實價課稅。一般長期置產、買房出租的投資者，只要不賣就不會有實價課稅問題，對「囤房族」完全沒影響。
即使囤房族要賣房，也毋須擔憂重稅，因為財政部與學者已有共識，對「長期持有房屋者，可享優惠稅率」。因此，置產族只要房屋持有時間達到「長期持有」的標準（財政部初步定約十年，尚未定案），賣房還能享有最低稅率。
另名下房子超過三戶的置產族，因為見到財政部把非自住房屋的房屋稅率，「最高上限」調漲至百分之三點六，深怕自己會被課重稅而不敢再買房。可事實上，往年各縣市政府課徵的房屋稅稅率，通常是照「最低下限」來課；而非自住房屋稅率的最低下限，僅從百分之一點二調高到百分之一點五。
換句話說，即使是非自用住宅，房屋稅稅率也僅僅增百分之零點三，每間房子每年所增加的稅金，頂多只有幾千塊，並沒有外界所渲染的那麼嚴重。官員頻頻喊話、虛張聲勢，誇口要拿榴彈炮打房，最後只掏出小彈弓，對群眾心理所產生衝擊，遠大於實際面的影響，精明的置產族早就看破官員技倆，趁現在議價空間大，當可把握時機進場買房。
3 愛買保單族
台灣人愛買保險早已不是新聞，這個只有二千餘萬人口的小島，保險市場竟是全球第十一大、壽險市場是全球第九大。根據瑞士再保公司統計，台灣的「保險滲透度」（全年保費收入／全國年度GDP），竟然高達百分之十八點一九，已連續數年稱霸全球；意謂台灣人只要賺到一百元，就會拿十八塊多去買保險。
因為保險市場大，所以保險公司多得嚇人，舉凡全球知名保險公司，幾乎都來到台灣拓點，國、內外保險公司為了爭食這塊大餅，保險商品不斷推陳出新，以應付廣大的需求。但如果您冷靜思考，除了人身壽險、財產保險之外，您真的需要買那麼多保險嗎？為什麼外國人對台灣人愛買保險的習性感到不可思議呢？
客觀上來說，台灣人承受風險的意願低，愛買人身壽險或財產保險的現象是情有可原；可是除了人身壽險與財產保險之外，卻有不少人狂買「投資型」、「保本型」、「（不）分紅型」、「利變型」等諸如此類保單，卻未深入思考，「花大錢買這些保單，獲利是否合理？」
投資者買投資理財類保單，大多看上保單「風險性低」，且能夠「穩定獲利」。但請試想，保戶把錢繳給保險公司，保險公司為不僅要給予保戶一定的報酬，同時還要有足夠利潤才能生存；也就是說，保險公司收到保戶的錢後，所創造的獲利必須大於付給保戶的錢。
大多數保險公司為了創造更大的利潤，於是把錢拿去投資不動產，四處獵地買樓，成為全國性的大地主、包租公。保險公司鍾愛投資不動產，理由無他，就是不動產具備「穩定獲利」；而其獲利來自兩處，一是出租收益，二是增值收益。
出租收益可為保險公司帶來穩定的現金流，手頭上便有充裕的現金支付給保戶；而增值收益則為保險公司帶來鉅額獲利，每當保險公司進行不動產資產重估時，增值利益從數百億到上千億不等。相對於保險公司大啖不動產的肥肉，保戶就只能喝剩湯，賺取微薄小錢。
保險公司靠著不動產，幾乎可說是「噱翻了」，所以近年來，保險公司投資不動產毫不手軟，像南山人壽標到世貿二館地上權案、富邦人壽標到A25地上權案，而國泰人壽則持續在國、內外買樓出租。
看到這裡，您或許已經看出弔詭的地方：「保戶為了穩定獲利，拚命買保單；保險公司為求穩定獲利，卻拚命買不動產。」兩相比較之下，投資哪種商品賺得多？答案當然是不動產。既然保險公司拿著保戶的錢去買不動產，那保戶為何不乾脆捨棄保單、直接拿錢去買不動產，賺得還比買保單多呢？資料來源:// 住展房屋網 2014.10.01
因為保險市場大，所以保險公司多得嚇人，舉凡全球知名保險公司，幾乎都來到台灣拓點，國、內外保險公司為了爭食這塊大餅，保險商品不斷推陳出新，以應付廣大的需求。但如果您冷靜思考，除了人身壽險、財產保險之外，您真的需要買那麼多保險嗎？為什麼外國人對台灣人愛買保險的習性感到不可思議呢？
客觀上來說，台灣人承受風險的意願低，愛買人身壽險或財產保險的現象是情有可原；可是除了人身壽險與財產保險之外，卻有不少人狂買「投資型」、「保本型」、「（不）分紅型」、「利變型」等諸如此類保單，卻未深入思考，「花大錢買這些保單，獲利是否合理？」
投資者買投資理財類保單，大多看上保單「風險性低」，且能夠「穩定獲利」。但請試想，保戶把錢繳給保險公司，保險公司為不僅要給予保戶一定的報酬，同時還要有足夠利潤才能生存；也就是說，保險公司收到保戶的錢後，所創造的獲利必須大於付給保戶的錢。
大多數保險公司為了創造更大的利潤，於是把錢拿去投資不動產，四處獵地買樓，成為全國性的大地主、包租公。保險公司鍾愛投資不動產，理由無他，就是不動產具備「穩定獲利」；而其獲利來自兩處，一是出租收益，二是增值收益。
出租收益可為保險公司帶來穩定的現金流，手頭上便有充裕的現金支付給保戶；而增值收益則為保險公司帶來鉅額獲利，每當保險公司進行不動產資產重估時，增值利益從數百億到上千億不等。相對於保險公司大啖不動產的肥肉，保戶就只能喝剩湯，賺取微薄小錢。
保險公司靠著不動產，幾乎可說是「噱翻了」，所以近年來，保險公司投資不動產毫不手軟，像南山人壽標到世貿二館地上權案、富邦人壽標到A25地上權案，而國泰人壽則持續在國、內外買樓出租。
看到這裡，您或許已經看出弔詭的地方：「保戶為了穩定獲利，拚命買保單；保險公司為求穩定獲利，卻拚命買不動產。」兩相比較之下，投資哪種商品賺得多？答案當然是不動產。既然保險公司拿著保戶的錢去買不動產，那保戶為何不乾脆捨棄保單、直接拿錢去買不動產，賺得還比買保單多呢？資料來源:// 住展房屋網 2014.10.01
