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貸款淺談：房貸篇

2016/10/11 21:51:05瀏覽5089｜回應0｜推薦2

（買賣件）

在房貸的買賣件貸款中，一般人最容易有疑問的兩點主要還是分不清政府優惠貸款與市價及銀行鑑價的差別。

很多人常說政府優惠貸款有500萬，我要買的房子只要400萬，是不是代表我還可以超貸100萬呢？遇到這樣的客戶我只能說你好傻好天真啊，任何的政府優惠貸款，都只是對於貸款利率的補助，而非真的貸一筆錢給你。

而很多人也常以為銀行說房貸可以貸八成，那我房子買1000萬一定可以貸800了，其實這是不一定的，因為銀行鑑價是一定比市場買賣價還要低的，雖然現在有實價登錄的系統，比起以前差距沒那麼大了，但實際上銀行相對還是趨於保守，尤其在雙北地區以外更為明顯，舉個例子來說，假設你在台南買了一間房子500萬，銀行甚至有可能估價400萬都不到，再加上只能貸6成，等於你實際頭款的支出必須超過五成，這種情況在雙北以外的地區真的是非常容易發生的。

（轉增件）

一般較為簡單的轉增件我在這裡就不提了，聊聊我最擅長的解套民間二順位的房貸吧，我常遇到很多客戶說我的房子市價有1000萬，銀行只欠500萬，民間也只欠100萬，還有那麼多空間怎麼就不讓我貸款了，其實很多銀行內規是只要你有民間欠款，不管你房屋多有價值，一概不予承做的。

因為在銀行的觀念裡，會走到借民間的客戶都是屬於高風險的族群，不然那麼高的利息一般人怎麼會接受呢？而銀行放款主要目的是為了賺利息，並非是為了拍賣你的房子，所以一但遇到有民間設定的客戶，銀行的處理方式大多是少碰為妙。

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