放寬融資利率轉貸支持民生事業的貸款產品 - 銀行信貸利率

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放寬融資利率轉貸支持民生事業的貸款產品

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衡轉貸山，人文薈萃的「文明奧區」，物產豐腴的富饒沃土。衡山縣轉貸農村商業銀行，一顆璀璨的金融業新星，承載著昨日的輝煌和對未來的aaaaa轉貸aaa希冀，為當地經濟社會發展帶來新的光和熱。去年底，衡山縣轉貸農村信用合作聯社成股份制改造，在此基礎上組建的衡山農商銀行正轉貸式掛牌開業。成立伊始，衡山農商銀行認真貫徹執行國家發展普惠金融轉貸的戰略規劃，加快推進管理體制改革和經營機制轉換，健全多層次的金轉貸融服務供給體系，不斷擴大業務規模、優化金融服務、提升經營效益，轉貸實現了快速健康穩步發展，已經成為縣域經濟的重要一極。截轉貸至今年三季度，該行各項存款餘額58億元，比年初增加56億轉貸元，增幅%。各項貸款餘額億元，比年初增加轉貸億元，增幅9%。存貸餘額分別佔全縣銀行業金融機構的轉貸686%和585%。「普惠金融發展戰略，是新形勢轉貸下農信轉型發展的必然方向。作為立足支農支小的地方性農村商業銀行轉貸，發展普惠金融具有傳統優勢和先發優勢。當前，發展普惠金融的主要轉貸任務是善對貧困、低收入人口和微小企業的金融服務。」衡山農商銀轉貸行董事長屈夏清一席話發人深省。一心一意謀發展，群策群力轉貸鑄輝煌。衡山農商銀行立足本土、扎根農村，努力踐轉貸行普惠金融理念，轉貸不斷善金融服務功能，加大對實體經濟的投入，在推動縣域經濟發展轉貸、實現富民強縣的道路上勇往直前。「信用村」助解農戶貸款轉貸難人無信不立，業無信不興。為打造良好的農村信用環境，在轉貸農村營造人人講誠信、人人守信用的良好社會風氣，解決農戶「貸款難轉貸」和農商銀行「難貸款」問題，衡山農商行按照省、市文件精神，率先轉貸轉貸啟動「信用村」創建試點工作，在長江鎮柘塘村創建全市首個「信用村轉貸」。吳平果是衡山縣白果鎮一位回鄉創業的青年農民。轉貸年，他從衡山農商銀行借來萬元貸款辦起了野雞飼養場。雞場開辦轉貸快到一年的時候，一場瘟疫使他的野雞場遭受滅頂之災。為了償還貸款轉貸，他找親戚朋友東拼西湊，想盡辦法才結清了貸款本息。年初轉貸，衡山農商銀行工作人員主動找到吳平果調查瞭解情況，將他評為「信轉貸用戶」，並為其授信5萬元。憑著這5萬元貸款，吳平果東山再起，轉貸年，他的「螃蟹山生態野雞場」出欄野雞6多只，產值5轉貸多萬元。信用帶來的效應是可觀的。衡山農商銀行通過創建轉貸信用村，對轄內村民貸款落實了「優先受理、額度提高、利率下調」等轉貸優惠政策，當地群眾借貸成本最高下降5%，農戶小額信用貸款辦理轉貸速度最快天到位，其他貸款5天內也能辦結。通過發揮試點村示轉貸範帶轉貸動效應，截至目前，該行已在全縣範圍內成功創建「信用村」7個。轉貸同時，居民們開始接受、支持信用村的理念，逐漸形成了「誠轉貸實守信」的社會風氣，農戶「貸款難」和銀行「難貸款」的矛盾得到有轉貸效解決，信用體系建設步入良性循環。該項工作被衡山縣委、縣政府列轉貸為全面深化改革的一大重要成果，被多家省市主流新聞媒體報道和推介轉貸。為進一步加強貸款營銷，拓展信貸業務市場，今年以來，衡轉貸山農商銀行結合「兩掃五進」活動，組織信貸客戶經理深入村組、社區轉貸、街道和企業，對轄內農轉貸戶、個體戶和小微企業進行上門調查。對轉貸信用等級較高的客戶，衡山農商銀行給予提高授信額度、優先受理業務轉貸、簡化辦貸手續、降低利率水平等優惠政策，讓講誠信、重品行的客戶轉貸實實在在受益。當地「三農」融資環境改善了，生豬、三黃雞、席草、轉貸食用菌、竹木器等特色產業的資金需求一一滿足。截至目前，衡山農商轉貸銀行共評級授信客戶5戶，授信金額9億元。轉貸勇當金融扶貧「排頭兵」「多虧了農商行給我提供資金幫助，轉貸我才從貧困中慢慢走出來。」衡山縣永和鄉居民彭永林激動地說。轉貸彭永林從事生豬養殖已有七年，前年餵豬虧本萬元，成了貧困轉貸戶。「從哪裡跌倒就從哪裡爬起。」彭永林不甘失敗，從衡山農商行永轉貸和支行貸款萬元買豬仔、飼料，謹慎經營，那一年賺了六七萬元，打轉貸了場漂亮的「翻身仗」。今年，他養殖了多頭豬，按現在行情預轉貸計能賺七八萬。像幫助彭永林一樣，衡山縣農商行扶助過的貧轉貸困戶不計其數。作為全省第二批確定的扶貧開發工作重點縣之一，衡山轉貸縣指定衡山農商銀行作為金融產業扶貧的重點承辦行。今年以來，衡山轉貸農商銀行將金融產業扶貧作為「兩學一做」學習教育的重要內容和踐行轉貸普惠金融理念的重要舉措，為農村貧困戶建檔立卡，為貧困戶發放小額轉貸扶貧貸款，著力抓好金融扶貧服務站建設，紮實推進「精準扶貧」穩步轉貸向前，勇當金融扶貧的「排頭兵」。全面開展農村貧困戶建檔轉貸立卡。去年6起，衡山縣經各鄉鎮自主申報，最終經省扶貧辦審轉貸核，確認該縣貧困村6個，貧困人口7人。衡山農商銀行組轉貸織員工進村入戶，對貧困農戶進行了全面評級授信調查，制定了「一戶轉貸一策」的脫貧規劃。至今年9月末，衡山農商行已建檔立卡貧困戶轉貸78戶，評級78戶，評級授信565戶，授信金額78轉貸6萬元。向貧困戶發放小額扶貧貸款，提供產業發展資金支轉貸持。到7月底，該行已發放小額扶貧貸款5筆，貸款餘額688轉貸8萬元。該行小額扶貧貸款額度為-5萬元，主要是向「四有兩好轉貸」（即有勞動能力、致富願望、貸款意願、收入保證，遵紀守法好、信轉貸用觀念好）人群發放，一般是為貧困戶發放，幫助他們發展養殖、種植轉貸和農村商貿。主要流程是農商銀行對貧困戶進行評級授信，確定農戶貸轉貸款的額度，對符合「四有兩好一項目」的貧困農戶發放評級授信書，貧轉貸困農戶憑評級授信書到農商行貸款，時間一般在年之內償還，政府全轉貸部貼息，金額根據銀行對農戶的償還能力，生產勞動的能力，確定-轉貸5萬元的貸款額度。曠中義是該鄉文橋村六組村民，雖斷了只轉貸手臂，但身殘志堅的他從永和支行借款萬元去外地做冬棗生意。衡山轉貸農商銀行為曠中義授信萬元，並因其是殘疾人而給予一定利率優惠。轉貸如今，曠中義的生意做得不錯，摘掉了貧困戶的帽子。為防範轉貸扶貧貸款風險，為貧困戶發放小額農貸前，衡山農商銀行客戶經理會上轉貸門調查，與村支書瞭解信用情況，對信用情況好的發放貸款。政府風險轉貸補償金也給了銀行機構吃了「定心丸」。目前，已到位風險補償金轉貸67萬元。一旦出現不良貸款，可向風險補償基金申請補貼，政府與轉貸銀行按七三比例分擔。推進金融扶貧站建設，善金融服務。轉貸衡山農商銀行大力建設金融扶貧站，充分發揮服務站根植鄉村、貼近農轉貸民的優勢，提升貧困村的整體金融服務水平，精準對接廣大農戶金融服轉貸務需求，為方便廣大貧困戶做好貸款融資打通一條便捷的通道。目前，轉貸衡山農商行已成立個貧困村建立金融扶貧服務站，讓老百姓不出村轉貸就能辦理小額存取款、轉賬、貸款申請、餘額查詢、涉農補貼發放、電轉貸費、話費等業務。「衡山農商銀行將利用金融機構的槓桿作用轉貸，把金融服務觸角延伸到田間地頭，解決貧困農戶在產業發展過程中遇轉貸到的資金難問題，確保全縣78戶貧困人口整體脫貧」。採訪中轉貸，儒雅的屈夏清董事長跟筆者娓娓道來：今年計劃貧困農戶評級授信面轉貸達%，累計向符合「四有兩好一項目」的貧困農戶投放扶貧貸款轉貸萬元。對貧困農戶貸款，利率執行同期銀行基準利率，同時將轉貸扶貧專項補貼用於償還貸款利息，實行隨貸隨還。通過增加授信、優惠轉貸利率等激勵措施，發揮當地的龍頭企業、能人、新型農業經營主體等帶轉貸動作用，依靠產業項目，通過直接扶持、委託幫扶、股份合作等方式，轉貸幫助貧困農戶脫貧致富。為新型農業經營主體做「嫁衣」轉貸「有了農商行的資金支持，我底氣足了、信心有了，一定能成為靠轉貸本事、憑技術致富的帶頭人」。衡山縣樂發冬棗種植專業合作社法人代轉貸表姚樂貴激動地說。今年月9日，該專業合作社以5名入轉貸股社員聯保的形式，從衡山農商銀行順利貸款5萬元，從提出申請到轉貸貸款發放到位僅用了天時間。去年以來，衡山農商銀行積極轉貸順應農村經濟轉型和產業結構升級趨勢，不斷創新金融服務方式和手段轉貸，為該縣餘家農民專業合作社建立了經濟檔案。先後為金緣草蓆轉貸專業合作社、永和食用菌專業合作等多家農民專業合作社提供了信轉貸貸支持，累計發放專業合作社貸款萬元，培育壯大當地特色優轉貸勢產業，助推了當地農民增收致富。衡山縣戴轉貸偉農機專業合作社以糧食烘乾機和插秧機作抵押，由湖南飛鷹新能源科轉貸技有限公司作回購擔保，在衡山農商銀行營業部成功獲得貸款7萬元轉貸。此事得益於衡山農商銀行積極推行農村土地流轉經營權、林轉貸權、土地使用權、房屋產權(宅基地產權)、大型農機產權、水利水塘轉貸等「六權」抵押貸款。今年累計發放林權抵押貸款76萬元、農機具轉貸抵押貸款76萬元。衡山農商銀行相關介紹，該行為專轉貸業合作社的借貸融資給予全方位的政策支持，切實解決農業產業化發展轉貸中遇到的資金瓶頸，推動了「一鄉一業」格局的形成。通過加大有效投轉貸放、簡化審批手續、降低利率水平、創新擔保方式等措施，今年來累計轉貸發放涉農貸款5億元，重點扶持了賀家西瓜、新橋茶葉、永和轉貸冬棗、白果黃雞等種養殖基地和店門涼席、長江竹木器、福田石材等生轉貸產加工基地，促進了農民增收致富。扮好小微企業「貼心人」轉貸農商銀行是社區性中小金融機構，是小微企業的天然盟友。衡轉貸山農商銀行不斷創新服務方式，加大對轄內小微企業的扶持力度，通過轉貸轉變營銷理念，變被動坐門等客為主動上門營銷，實現了由經營業務向轉貸經營客戶的轉變，出色地扮演了小微企業「貼心人」這一角色。轉貸年初以來，該行組織信貸人員深入小微企業進行調查走訪，全面瞭解轉貸企業運轉、融資情況及資金缺口，掌握了第一手資料。針對小微企業融轉貸資「短、小、頻、急」的特點，該行對已評級的客戶盡快授信，保證企轉貸業及時用款；對未評級的客戶，認真摸底調查，鎖定扶持對象，詳細建轉貸立企業電子檔案，實行名單式管理。截至今年月底，該聯社已對轄轉貸內小微企業評級79戶，授信8戶，總授信金額達6億元。轉貸衡山農商銀行把對小微企業的支持從原來以信貸支持為主，向轉貸全方位多層次的金融服務方向轉變。一方面，結合小微企業區域分佈情轉貸況，加快ATM和POS機等電子工具的布放進度，通過網點櫃檯、自轉貸助銀行多種渠道為小微企業提供支付結算服務，滿足小微企業多元化的轉貸金融需求。另一方面，為小微企業牽線搭橋，提供金融政策、利率和信轉貸息服務，當好小微企業參謀，幫助企業做大做強。為了促轉貸進小微企業健康快速成長，該行按照信貸政策積極支持以企業形式出現轉貸的特色農產品基地，農產品深加工、農業科技和農民專業合作經濟組織轉貸。對縣域中的較大型骨幹企業，因地制宜地選擇信貸投放對象，在符合轉貸國家產業政策和環保政策、優勢突出的縣域主導產業中，篩選一批骨幹轉貸企業進行了重點培育；對市場前景好、發展潛力大、帶動能力強的骨幹轉貸企業，給予重點支持。今年前三季度，該行累計發放小微企業貸款轉貸5億元，重點扶持了中藥材種植、三黃雞養殖和竹木器加工等特色農業轉貸產業，破解了「祥友科技」、「衡岳製藥」等一批小微企業的融資瓶頸轉貸，為推動富民強縣做出了應有貢獻。風勁帆滿海天闊，俯指波轉貸濤更從容。作為衡山縣機構網點最多、存貸規模最大、服務對像最廣的轉貸金融機構，衡山農商銀行將進一步轉變經營機制，強化內部管理，防範轉貸經營風險，增強發展後勁，將自身打造成服務水平優質、風險防範縝密轉貸、發展能力永續的一流現代商業銀行，為建設幸福衡山、魅力衡山、小轉貸康衡山作出新的更大貢獻！潛山江淮村鎮銀行創立以來，始轉貸終堅持「做小貸款、爭大市場」的差異化競爭戰略，充分發揮村鎮銀行轉貸的市場敏感度高、機制靈活、決策鏈條短等優勢，將業務重點集中在支轉貸持「三農」和小微企業發展上，實現了經濟效益和社會效益同步發展的轉貸良好局面。該行積極開展產品創新，主動對接縣直單位，探索「三轉貸農」信貸對接平台，增加信貸主體獲取貸款的可能性。去年底以來，該轉貸行與縣城投公司合作，開展光伏發電扶貧貸款新產品，並成為縣內發放轉貸該扶貧項目貸款的首個承接行。為破解小微企業貸款難題，該行堅決摒轉貸棄重擔保、重抵押的傳統邏輯思維，強化對客戶經營狀況和還款能力的轉貸分析，多方解決小微企業融資難問題。該行在縣源潭鎮（刷業基地轉貸）試點，在鎮內制刷企業中開展聯保貸款，有力支持了制刷產業中的小轉貸微企業發展。在優化信貸流程設計中，該行針對「三農」和小微企轉貸業信貸需求「頻、急、小」等特點，在降低融資成本上，對小微企業貸轉貸款實行「集中授信、循環用信、隨用隨還」的授信、用信、還款模式，轉貸年初對存量客戶進行集中授信，客戶可在額度範圍內多筆、反覆支用貸轉貸款。對客戶在年度授信範圍內的用信，承諾最快一天辦理結束，切實提轉貸高小微企業資金利用效率。在提高辦貸效率上，簡化小微企業貸款審批轉貸程序，不斷將網點向基層延伸，並賦予基層網點信貸受理、調查及一定轉貸額度內自主審批的權限，增強基層行的信貸動力與效率。同時,建立臨轉貸時會議召集制度,對緊急的支農支小貸款「特事特辦」。堅持「+轉貸+7」貸款調查審批放款流程，即個工作日成貸款調查，個工作轉貸日內審批通過，7個工作日內成貸款發放。在支持中小微企業發轉貸展中，該行持續創新信貸服務，繪製了縣域鄉鎮、村分佈地圖和產業發轉貸展佈局地圖，建立「三農」和小微企業客戶資源庫，制定營銷長遠規劃轉貸、年度計劃和階段性重點營銷名單。為方便「三農」客戶辦理業務，該轉貸行專門就該類貸款開闢「綠色通道」，在所有流程需上門服務的同時，轉貸堅持做到三個「一次性」，即一次性成現場貸款調查，一次性成現轉貸場資料收集，一次性成現場簽字手續。近年來，衡水市饒陽縣始終堅持產業化扶貧的思轉貸路不動搖，走出了一條以扶貧壯產業、以產業促脫貧的路子，全縣累計轉貸帶動萬貧困戶、萬貧困人口實現脫貧出列，貧困村農民人均轉貸收入由不足元增長為6元。政策扶持樹導向轉貸。該縣先後出台了扶持果蔬產業發展、規範農村土地流轉等相關政策措轉貸施，縣財政通過對貧困村發展棚室給予產業補貼、對貧困戶新建棚室給轉貸予貼息貸款等方式進行扶持。同時號召村「兩委」帶頭組建專業合作社轉貸，發揮黨員幹部和致富能手的帶動作用，與貧困戶合作建棚。目前，全轉貸縣農民專業合作社7家，實現了貧困村、戶全覆蓋。轉貸企民聯動促發展。該縣通過吸收農民土地經營權入股、土地流轉等措轉貸施，不斷加快貧困群眾脫貧出列步伐。貧困戶可以持「扶貧貸款名額」轉貸及「土地承包經營權」入股扶貧龍頭企業，用農戶的土地權證、企業的轉貸棚權證和雙方土地流轉合同共同作為抵押申請貸款，銀行將貸款發給龍轉貸頭企業，由企業為貧困戶提供股份和就業崗位。貧困戶通過掙租金、轉貸賺薪金、分股金實現脫貧致富。另外，經過近幾年發展，全縣流轉土地轉貸畝以上的農業公司共有家，農業產業化龍頭企業的發展進轉貸一步拓寬了貧困群眾的增收渠道，加快了貧困群眾脫貧出列步伐。以冠轉貸志農業有限公司為例，在流轉土地的基礎上，共安排當地96戶貧困轉貸戶到公司就業，帶動增收576萬元。金融創新建保障。今轉貸年，該縣建立了全國首家縣級服務三農金融中心，相關單位所有涉農職轉貸能全部入駐中心，實施了「政府+銀行+保險公司+供銷社+扶貧辦+轉貸擔保公司+農投公司+龍頭企業+農戶」九位一體的金融服務三農模式轉貸，有效破解了資金瓶頸。今年以來，已為農戶發放貸款5萬元，轉貸支持農業企業資金8億元,有效解決和保障了貧困群眾和扶貧企業轉貸的資金需求。技術支撐解難題。該縣多次聘請農大、河轉貸北農大等餘家高等院校專家學者進行技術指導和技術培訓，先後開轉貸展農村實用技術培訓6期，58萬人次受益，推廣新技術5項轉貸，解決了群眾的技術難題，切實提高了農民技術水平。同時，該縣還注轉貸重新型職業農民培育和農村實用人才帶頭人培養，先後湧現出全國農村轉貸優秀人才張大棍等一批農村「土專家」，在引領貧困群眾增收致富上發轉貸揮了積極帶動作用。

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