作者：有朝代書

近年房價高漲，不少民眾靠著「高成數房貸＋寬限期」成功進場買房，但如今市場開始出現壓力反噬。隨著新青安政策上路接近三年，部分房貸寬限期陸續到期，銀行房貸催收案件也明顯增加，全台住宅貸款催收金額甚至一度衝破80億元，創下近四年新高。

根據不動產資訊平台最新統計，截至2025年Q3，全國住宅貸款違約率雖僅0.08%，表面看似平穩，但實際上房貸催收金額卻已快速攀升，顯示不少高槓桿購屋族正面臨沉重還款壓力。

全台房貸催收金額破80億　創近四年新高

根據統計資料顯示，2025年Q2全台住宅貸款催收金額高達80.72億元，創下近四年最高紀錄；雖然Q3略降至67.76億元，但相比2024年同期仍增加15.37億元，年增幅高達29.3%。

這代表近年利用高槓桿進場買房、財務較吃緊的購屋族，在寬限期結束後，開始出現「房貸繳不出來」的狀況。

尤其過去幾年低利率時代，不少民眾採取：

• 高成數貸款
• 寬限期延後還本金
• 多戶投資操作
• 信貸搭配房貸進場

如今隨著利率上升、銀行限貸、市場買氣降溫，資金壓力正快速浮現。

台中、桃園房貸壓力最明顯　重劃區成高風險熱區

進一步觀察各縣市數據：

而催收金額年增率最高的區域則為：

• 台中市：年增43.8%
• 桃園市：年增38.7%

台中與桃園近年因重劃區大量推案，吸引許多首購族與投資客進場，
不少人以「高槓桿、高貸款成數」購屋。

但當房市熱潮退燒後，若收入成長追不上房貸支出，加上：

• 房貸利率提高
• 銀行貸款條件收緊
• 房屋轉手速度變慢
• 投資出租報酬下降

部分購屋族便容易出現資金斷鏈問題。

房貸逾期多久會被催收？會影響信用嗎？

許多民眾以為房貸晚繳幾天沒關係，但其實銀行早已有明確規範。

房貸逾期定義

• 積欠本息超過3個月 → 列為「逾期放款」
• 超過6個月未清償 → 轉入「催收款項」

一旦進入催收程序，不只會產生：

• 遲延利息
• 滯納金
• 催收費用

更會在聯徵中心留下信用不良紀錄，未來申請：

• 房貸
• 信貸
• 車貸
• 信用卡

都可能受到影響。

房貸繳不出來最嚴重恐遭法拍

若銀行催收後仍無法改善，後續甚至可能進入：

1. 強制執行
2. 法院查封
3. 法拍程序

而法拍價格通常低於市場行情，屋主不僅失去房屋，還可能面臨資產縮水與信用破產雙重打擊。

因此專家提醒，若發現資金周轉開始吃緊，應盡早：

 主動與銀行協商
 辦理債務整合
 延長貸款年限
 評估轉貸降低月付金

切勿等到信用全面惡化後才處理。

房市正在從「高槓桿時代」進入「現金流時代」

這波房貸催收增加，也反映出台灣房市正從過去的「資產快速增值」階段，逐漸轉向重視：

• 現金流穩定
• 還款能力
• 收支平衡
• 財務安全性

過去只靠房價上漲就能獲利的時代，正在慢慢改變。

對購屋族而言，未來買房不只是「買得起」，更重要的是「撐得住」。