9月9日，蘋果iPhone6攜NFC、iWallet問世。此前，業內已傳出相關消息，Baird Equity Research公司近期發布研究報告指出：“eBay及其PayPal受到了蘋果iPhone6移動支付系統的直接威脅。”移動支付行業再一次風起雲湧。

NFC(Near Field Communication)是一種近距離通信技術，可以把手機模擬成信用卡、公交卡、購物卡，允許用戶“刷手機”付費。據外媒報導，蘋果已聯手Visa、萬事達、美國運通進軍移動支付領域，同時，蘋果還啟動了iWallet項目開展與本地商戶和大型零售商的合作，擴大蘋果用戶的支付範疇。

華爾街日報曾將蘋果形容為移動支付市場上“沉睡的巨人”，它發展了8億綁定信用卡的iTunes消費賬戶，雖然這些iTunes賬戶只能購買蘋果的品。擁有超過3.75億台iPhone用戶、1.55億台iPad用戶，蘋果公司擁有推廣移動支付的一切條件。

NFC、iWallet能夠把5億多的終端用戶轉化為各種消費場所的支付者，這宣告了蘋果在移動支付領域的蘇醒。

NFC的一灘渾水

美國知名科技博客Business Insider把移動支付分為四類：短信支付、NFC、刷卡支付、應用支付。目前，短信支付日薄西山、應用支付則已經基本被幾大巨頭跑馬圈地。而最受青睞的NFC技術，卻始終不慍不火。

早在2006年，諾基亞就推出了業界首款NFC手機、描繪了未來移動支付購物的生活藍圖。由此也拉開了移動支付的序幕。

2010年，中國三大運營商、銀聯相繼以NFC為契機計劃啟動移動支付業務，但雙方都希望能夠藉機掌控包含運營商、銀行、商鋪、用戶在內的整個移動支付業鏈。此后，兩大陣營進行了近3年的標準之爭，最終中電信、中移動妥協，放棄自己研發的標準，於2013年正式採用由央行牽頭制定的標準。但其後，雙方又陷入了TSM(信托服務管理)平台之爭，各大銀行、運營商紛紛自建TSM平台，然後相互之間仍需進行互通測試。

兩大陣營啟動移動支付業務已久，但始終難見成效。

擁有渠道、用戶優勢的運營商、銀行在移動支付上止步不前，而阿里、騰訊卻在移動支付領域卻已經開始攻城略地。

中國電子商務研究中心的監測數據顯示：2013年中國第三方支付總體交易規模達到17.9萬億元，其中互聯網支付業務金額為9.22萬億元； 2013年中國第三方移動支付市場交易規模達到1.2萬億元，而支付寶、拉卡啦、財付通作為前三強，市場占比超過90%。支付寶、財付通主要採用“二維碼”方式完成支付。

而運營商、銀行陣營的移動支付市場佔有率合計不足10%，堪稱兩敗俱傷。2014年3月， 央行以安全問題為由叫停二維碼支付，試圖遏止互聯網企業的移動支付勢頭。同時運營商、銀行不斷加緊NFC業務步伐以求輓回失地，但效果不佳。

“一年前，上海移動剛推出NFC業務，贈送了我50元用於其錢包業務支付，至今為止，我一分錢沒花出去。”上海移動用戶張龍稱：“感覺不到來自NFC的推動力。”

被忽視的用戶習慣

事實上，從安全、技術成熟度等角度而言，NFC比二維碼更適合移動支付。但力挺NFC的運營商、銀行卻一直鏖戰業鏈主導權，反而忽視了最為重要的商戶、用戶的體驗以及習慣養成環節。

在今年初的2014年第六屆中國移動支付業論壇上，中國移動支付公司副總經理賀新初曾宣稱：“為普及NFC，每賣一台NFC手機中國移動會補貼30元。” 根據中移動今年初發布的《中國移動定製終端品白皮書》，2014年中移動計劃銷售3000萬部NFC手機。也就是，中移動在NFC手機上的補貼金額將達到約9億元。但與此同時，中國移動對其移動支付業務“和包”的用戶補貼卻寥寥無幾。

同樣，中國銀聯為支持NFC的POS機補貼，但沒有政策鼓勵消費場所使用NFC支付。

此外，電信、聯通也均表示要重點發展NFC終端。值得一提的是，2013年9月中國聯通啟動手機銀行業務，曾主動為首批1萬多用戶綁定交通卡，並充值20元。但其后，聯通沒有擴大補貼範圍，用戶增長也基本停滯。

記者赴運營商營業廳了解NFC支付業務發現，用戶如果想開通NFC業務，首先需要配備支持NFC的手機，然后在當地運營商營業廳更換支持NFC模組的SIM卡，其后，用戶需要到銀行、公交部門開通NFC業務，用手機錢包綁定相應業務卡，方能具備“刷手機”的資格，而且只能在支持NFC業務的場所去消費。一位北京移動營業廳人員告訴記者：“開通NFC業務需要支付10元換卡費，無補貼。業務已經開通了挺長時間，但辦理的人很少。”

相比之下，二維碼支付几乎沒有這些推廣成本。對用戶而言，無需冗長流程；對消費場所而言，打印二維碼賬單也沒任何操作難度。而且，需要指出的是，騰訊、阿里在推廣二維碼支付的過程中給用戶提供了極大比例的補貼。

“缺少主導者”

表面來看，目前運營商與銀行系統合作分工明確。運營商提供SIM卡安全模組、推動終端業鏈成熟；而銀行系統則負責標準、POS機改造。但需要指出的是，雙方並沒有“患難與共”的覺悟。

今年6月，記者曾在上海移動體驗其“和包”業務，通過移動“和包”添加浦發銀行信用卡時始終提示“系統錯誤”。系統不兼容的矛盾在運營商、銀行、公交系統中普遍存在。

此外，“我們調研時發現很多支持NFC支付的消費場所，員工並不會操作POS機，”上海聯通NFC業務負責人告訴記者，“他們會勸用戶使用信用卡付費。”2012年，上海聯通就曾於招商銀行聯合啟動移動支付業務，但其后該合作因為分工、需求不明等原因被擱置，目前上海聯通與招商銀行合作基本停滯，其NFC業務場景僅覆蓋公交、輪渡、地鐵場所。

目前，全球運營商、銀行體系合作推廣的NFC業務大體類似，唯日韓國家例外。

早在2005年，日本運營商NTT DoCoMo先后入股三井住友、瑞惠金融兩家銀行，並推出DCMX移動信用卡，一舉主導了NFC業鏈。此后，NTT聯合AM/PM、麥當勞、7-11以及JR-East(東日本鐵路公司)推廣NFC業務。截至2013年4月，NTT的NFC用戶已經超過其用戶總數的70%。而且，NTT計劃在全球41個國家的50萬個以上的零售點推廣移動支付業務。

但在國內，運營商、銀行系統之間無法誕生一個主導者來打通整個業務流程，NFC在兩大陣營的僵持不下，已經基本成熟的NFC技術、手機、POS機業鏈始終難以打通，用戶的消費環節也一直不慍不火。所缺少的，恰恰是一個能夠打通用戶與消費場所的主導者。

此時，蘋果APP Store對於全業鏈的掌控力方顯價值。在iPhone 6支持NFC消息傳出的同時，麥當勞宣稱在全美境內所有麥當勞餐廳部署NFC支付系統，並且對所有員工進行操作培訓。據外媒報導，麥當勞將在9月15日完成部署，為蘋果接駕。iPhone 6或許就是撬動NFC業鏈的一個支點，而蘋果公司也將藉此成為移動支付市場上覺醒的巨人。

一位中國電信北京研究院高層向記者感慨：“我們最好的時機已經浪費了，業鏈培養起來也是給他人做嫁衣。”中國移動也在一份內部的支付行業研究報告中這樣評價蘋果：“蘋果公司往往喜歡長期佈局，然后在其他人跌得焦頭爛額的時候意氣風發地入場，畢其功於一役。”

值得一提的是，2014年3月央行叫停二維碼支付之后，支付寶在其8.0.2版本推出了NFC業務。6月18日，支付寶宣佈與住建部合作，推出“未來公交”業務。支付寶還整合了全國大部分高校的校園卡資源，用支付寶代替交通卡、校園卡。

支付寶可能與蘋果一樣，也是NFC移動支付的截胡者。(編輯 盧愛芳)

資料來源: 鉅亨網新聞中心(來源：北美新浪) 2014/9/10