以安全元件實現行動支付應用的近距離無線通訊(NFC)方案仍係今年主流。縱然NFC論壇及兩大信用卡組織威士(Visa)、萬事達卡(MasterCard)皆已表態力挺Google主推的主機卡模擬(Host Card Emulation, HCE)技術，不過其安全配套措施不足，造成行動支付或身分辨識(ID)應用廠商的採用疑慮，因此短期內搭配用戶身分模組(SIM)卡及microSD卡等安全元件的NFC方案仍將主導市場。

意法半導體(ST)技術行銷經理凌立民表示，HCE技術仍於起步階段，且雖然Android 4.4作業系統KitKat應用程式介面(API)支援HCE技術，但在行動支付應用的實行上仍有諸多弱點，例如消費者無法在手機沒電的情況下執行行動支付功能，或在交通運輸的電子票證應用上需要較硬體方案更長的執行時間等，皆將阻礙該技術在市場上普及的腳步。

事實上，讓銀行業者及電子票證發行廠商最為頭痛的仍是HCE技術對資料安全的保護措施不足。最近Heartbleed Bug風波鬧得沸沸揚揚，掀動全球對資安問題的重視，而同理，若消費者利用HCE技術將交易或身分辨識資料置於開放的作業系統Android裡，則須承擔高資安風險，不過目前Google仍處於與銀行業者等支付相關產業代表制定、催生HCE技術安全標準的階段，且短期內未能上陣，因此採用HCE技術實現的行動支付應用將並不會在短期內大量出籠。

凌立民指出，中國大陸銀聯已與中國移動合作推出以SIM卡為安全元件的NFC行動支付方案，換言之，使用者須使用由中國移動發行的SIM卡才可以啟動手機行動支付功能，而中國移動也可以因此獲得小額的轉帳手續費。

中國移動與銀聯的合作迅速帶動仿效風潮，3月底遠傳電信與合作金庫共同推出全台首張NFC Visa悠遊手機信用卡，將信用卡及悠遊卡功能置於同一張NFC SIM卡中，且已有多支手機支援上述功能，包括HTC Butterfly S、HTC One Max、三星(Samsung)GALAXY S4、索尼(Sony)Xperia Z1等，而這無疑是電信商捍衛行動支付市場發球權的重要宣示。

凌立民認為，中國移動與銀聯的合作模式已成為產業標竿，雙方對於金流及資訊流走向的制度也有一套完善的標準，相較起HCE技術尚處於起草階段，銀行業者及電信業者多盼依循中國移動及銀聯的軌跡，結合SIM卡或microSD卡等安全元件及NFC晶片打造行動支付方案，以確保獲利來源。

凌立民指出，意法半導體仍看好安全元件於NFC行動支付市場的發展後勢，因此將同時向客戶推薦採用NFC控制器與適用於安全元件的NFC方案；今年下半年開始NFC即將成為中高階手機標準功能，因此電信商、銀行業者與力挺HCE技術的廠商及相關軟體開發商間的戰火也將更加猛烈，為未來的行動支付市場變化埋下伏筆。

資料來源: 新電子/鄭景尤 2014/4/23