‧聯合理財網 2010/12/03  
 
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
年底資金需求，各銀行推出優惠的低利貸款，年利率1.92%起。不過，華南銀行提醒，過年期間可能有年終獎金入帳，有計劃「提前還款」的民眾，申請小額信前，一定要問清楚是否有「提前清償違約金」問題，避免成為未來的負擔。

華銀表示，小額信貸前低後高的利率設計，最有可能設有「提前清償違約金」的陷阱，因為銀行擔心消費者享受完前面的利率優惠，就把貸款餘額搬到其他銀行，違約金的設計，就是避免消費者貸款搬家。

銀行會怎麼收取民眾的違約金？華銀主管表示，多以餘額1%到5%計算，假設餘額有30萬元，違約金可能高達1.5萬元，若換算成年利率，高得嚇人。

消費者申請小額貸款，當有額外收入，如股票投資、年終獎金等，想要提前清償貸款時，有違約金，會增加還款的不便利性，主管建議，選擇貸款除了利率透明度高外，最好以不收取「提前清償違約金」為首選，享受想還就還的自由。

目前小額信貸最高核貸額度，多達100萬元以上，不過，銀行建議，還是要考量還款能力，假設有車貸、保險費等每月要平均償還、繳納，累計金額以不超過月薪的三分之一為宜，才不會衝擊到生活品質。