多數例子上房子是負債不是資產，但不是必然。買房子除了房子購買金外還有地價稅、房屋稅、代書費。以我知道的地價稅+房屋稅，500萬新屋地價持平但房屋折舊，一年就要一萬多。再來房子有維修問題，維修是可大可小。我們來假設一年算一萬維修費好了。10年10萬。10年稅金20萬。10年房子30萬。房子有折舊問題，新屋10％折舊，新成屋2～5年10％，5～8年10％，10年屋10％ 。

    500萬的房子10年折價為要365萬。（我只折價三次）雖然有可能房價往上。但想想喔～你家沒現金的，借貸的利率多少？？搜尋了房貸之後以目前划算的方式來貸款。自備款3成，政府只能借你300萬，其他要用一般貸款50萬。算一下：500萬的房子，自備款150萬。加上2.5％的50萬一般房貸+1.25％的300萬政府優惠房貸以10年本金與利息平均還完。結果出來一個月要還31421，算31500好了，10年結束沒負債。但是請問10年前的150萬（自備款）跟10年後的150萬錢一樣大嗎？

    簡單來算，350萬貸款10年後要還377還要加上代書費雜七雜八（買房和註記沒房貸）要2萬。所以你至少花的成本是30萬（維修費）+2萬（代書）+27萬（貸款利息）＝59請注意這裡還沒提到裝潢和家具費用。

    雖然只有59萬，但是500萬房子租金1.5萬一個月，至少可以撐3年又3個月。加上150萬現金的利息2％。150萬*0.02年複利三年整有9萬多加起來＝可以租3年10個月。還不用管維修和裝潢家具以及房子折舊以及你還有150萬現金在手可以週轉。更何況長期的房客，房東是會算便宜一點的。

想想那到底買房子**划不划算**。房子如果被有很高的自備款加上情感和心理因素是可以的。只是若沒有準備夠多的自備款就要去買，那真的是不划算。

    目前新聞報導營造出房子不買就會永遠買不起。不買明天就會漲。買了絕對賺。報章雜誌還舉例一堆房地產的投資達人現身說法。當然我是相信房價會漲，但是只限於某些區塊。當然也一定有些房子真的會漲會很賺錢，只是除了給有緣人，也給有眼光的人。還要不怕麻煩，手上有錢可以買房的人。

而報章雜誌常以買來當包租公年賺10％標題來洗腦讀者。讓一般大眾以為房子買來當包租公一定要賺頭。好讓我來拆解看看。講買房子划算當包租公是因為～將家庭24坪本來3房改為5房。打強清隔間的裝潢約100。（別人住不用太好）所以600萬（裝潢後）房子，每個月可回收3萬，而且是買老房子不是5年新成屋。所以你應該得到至少有35坪。（五房這樣算來）每個月可回收3萬，一年36萬。

    36（年收）*10（年）-30萬維修和稅金＝330萬。20年老房子折舊趨緩約10～15年10％，15～20％。那到時理論值有405萬。簡單來看350（收房租）+405＝755萬。這樣看起來是划算的，不過也要確定滿租和受得了房客（房東一定要服務阿！），還有三五年要換一下裝潢。（美化吸引人來住）

    不過最前面提到500萬貸款的成本，重算一遍自備150萬，自備款機會成本9萬，成本加上利息要22萬。賺到的是360萬（房租）+405（殘值）+9（150機會成本）-30（維修稅金）-27（利息）-2（代書）-100（第一次裝潢）-30（5年後第二次裝潢）＝581 ----------->請注意一切以錢大小不變，溫和通彭和地區價值不變或微微上揚者。

    以上文計算後看起來是賺的，但我還是要提醒大家到底賺的是自己當房東的服務費還是買房子會增值？所以在我的論調裡，若沒有半成的自備款，然後再低點勇敢入市，好好的找尋珍寶的話，那麼買房子未必是資產卻很有可能會變成負債。當然若提及心理情感上的需求的話，那麼就不要再買了還看自己有沒有買貴，因為情愛無價阿！免費的永遠都是最貴的。



賽芭評：感謝歐巴桑的分享，因為我是無殼蝸牛，所以不管有沒有增值空間，在我買房之前房價我永遠都會嫌太高。

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 房子對有一棟自住的是負債
對有兩棟以上的是資產
自用漲100倍也不能賣阿
其實是生活成本被墊高了
然後如果工資跟不上
會步入衰退
會不會香港化呢

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偶而和同事聊到房子，發現媒體的洗腦蠻成功的，每個人買房子時總是有
一個想法：『將來我賣的時候價錢一定會比我買的時候高。』其間所發生
的一切費用完全就用一句『反正房子會增值』帶過，真不知是要羨慕他們
的單純還是笑他們呆？
我只是很簡單的把自己當成一家公司，沒事幹嘛拿一筆現金去換成一筆長
期負債加毫無生產價值還會折舊的固定資產。