房地產前景未明，土地銀行決定大幅緊縮房貸案件，將避免承作小套房、主建物面積在15平方公尺以內、偏遠、環境複雜或餘屋較高地區的房貸案件。土銀是國內房貸業者龍頭，此舉恐將引起業者跟進。

不僅土銀緊縮房貸案件，過去曾蔚為風潮的「遞減型房貸」也紛紛喊卡，這類標榜「房貸利率愈繳愈少」的房貸，因中央銀行持續降息已大幅壓縮銀行獲利空間，銀行認為房貸利率也降無可降，土銀、台企銀都已暫停辦理這類房貸。以貸款300萬元、利率原本可減碼0.1個百分點為例，消費者一年將少掉3,000元利息優惠。

除了土銀以外，台銀、合庫銀、台企銀等行庫，雖然還未針對面積15坪以下的小套房，做出暫緩放貸的決定，但授信條件也趨於嚴格。除了拉高貸款人信用條件，也都停止分行授權，必須由總行視整體風險情況，決定是否貸放。

三商銀（華南、第一、彰化）中，一銀沒有特別限制，但台北縣市以外的小套房很難申請到房貸，台北縣市也只以學校、捷運站旁的小套房貸款成功機率較高；華銀則同樣不鼓勵分行承作套房案件。

土銀評估，國內房地產景氣疲軟，除了借款人還款能力備受考驗，擔保品價值貶落風險也大，銀行必須從「借款人」、「擔保品」兩項基本原則嚴格把關。衝擊國內房地產的因素，包括美國二房風暴加速台股下跌、消費者信心不足、失業率攀升等，都降低了民眾的購屋意願。

土銀同時觀察到，總價偏高的豪宅也出現「急凍」現象，部分客戶擔心房價下跌超過訂金損失，寧可放棄千萬訂金，也不願買屋。

【記者梁任瑋／台北報導】台灣房屋總經理彭培業表示，雖銀行基於風險考量緊縮貸款，但個人信用條件與使用目的，還是銀行最終審核標準。

閱讀秘書》遞減型房貸

遞減型房貸是指客戶和銀行往來一段期間，通常為一至兩年後，如果這段期間的房貸繳款紀錄良好，銀行將視客戶信用狀況，從第二年或第三年開始，對房貸戶一年降低0.01至0.02個百分點的房貸利率。

不過，為了控制成本，銀行通常會設利率減碼優惠年限、利率門檻，如最多可減五年，最高可減0.1個百分點；且如果客戶在享受利率減碼期間，只要有一期沒有按時繳交房貸，銀行就會停止利率減碼優惠。

【2009/02/25 經濟日報】