想存千萬退休，他回測每月投入「這個數」買0050才足夠

大家都想提早退休，但對於數字總是感到非常的模糊。其實，你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04=1250萬。也就是說你要退休時，存到1250萬就夠了。

那為什麼是4%提領率？因為經過學者研究，退休時，只要每年領出資產的4%來當生活費，讓剩下的資產再進行複利，這樣至少可以持續生活30年以上。

但4%提領率要成立有個前提：

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1. 資金在股市與債市中的配置有一定比例，例如股票70%、債券30%，或者股票60%、債券40%。
2. 年化報酬大約7%。
3. 每年通膨約3%。

套用這個公式，年支出÷0.04=退休所需資產，讀者就可以大致換算出，退休需要存到多少錢才夠。

我一定要存到1750萬才能退休？

以我為例，每年家庭支出大約是70萬元，若用提領率4%回推，投資的資產必需達到1750萬元才有機會退休，很多讀者看到這個數字都想躺平了吧！

但是，有些對策可以讓退休金額，比4%回推的總數還少。

1.退休時，支出比你現在還少

正在規劃退休的你，在家庭與小孩教育的花費上，正值消費尖峰的階段。一旦到了退休階段，只要身體沒有太大毛病，加上小孩經濟獨立，屆時退休的花費應該會比現在還少。且大多數會規畫未來的人，在消費行為上也比較節制。

2.選擇開銷較小的地點生活

退休後，因為沒有工作區域的考量，可以遠離城市、選擇消費門檻較低的鄉鎮生活。目前相較於北部，南部在居住及餐飲成本會比都市來得低。

增加資產累積速度的2種方法

除了減低開銷外，還可以使用這2種方法增進累積資產的速度：

1.利用副業增加收入

除了主業收入外，可以利用業餘時間開發副業，利用網路自媒體經營，分享個人專業或者興趣，強化個人品牌價值。可以藉由經營部落格、IG、FB、YouTube，增加個人曝光度，流量變現。

2.儘早投資

72法則告訴我們，若將資金100萬元投入報酬6%的標的（72÷年化報酬率=本金翻倍時間），12年就可以將資金變成200萬、24年就可以變成400萬。透過投資，讓資產成「等比級數」的成長，也累積資產的好辦法。

這也是為什麼我一再強調要儘早投資，因為越早投資，越可以利用時間將金錢的效益發揮到最大。

回測0050，我需要每個月拿出2萬3000元投資

因為ETF 0050成立超過20年以上，所以我以0050回測，以投資20年為目標，要達到1750萬這個數字，預計每個月定期定額需要投入2萬3000元。

若以高股息ETF及債券型ETF來配置，每個月需要的費用勢必會更高。因為以總報酬來計算，市值型含息報酬，會比高股息及債券來得高。讀者們可以去衡量，要如何配置資產比較適合自己。

我目前持有的標的中，市值型、高股息型、債券型ETF都有，並會因應每年的利率政策有所調整，但不會輕易離開市場。

因為我知道，除了主業收入外，投資也是輔助我提早退休的加速器。所以，看完這篇文章的你，對於退休要存多少錢才夠，是不是有更明確的方向了？

＊本文獲「懸緝」授權轉載，原文：到底準備多少退休金才夠？

責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻