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| 2015/12/05 20:07:14瀏覽2｜回應0｜推薦0 | |
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銀行資本補充尋求突圍 本報記者 李鵬 深圳報道 先是銀監會悄然推動新型資本補充工具的試點，後是央行權威人士兩度公開撰文為銀行資本補充鼓與呼。諸此明示與暗示之間，市場的一致反應是：一度艱難的銀行資本補充將在今年尋求大突破。 "商業銀行資本補充渠道的拓寬和創新，是銀行資深人士的一個夢想，現在終於要變為現實瞭。"一位曾在中行、建行履職的央行研究局資深人士在接受本報記者采訪時表示，央行重量級人物的兩篇撰稿正是有感而發。 創新已具備條件 4月下旬，中國銀監會下發瞭關於做好《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施工作的指導意見。該意見指出重劃區土地缺錢急用哪裡借錢，考慮到各類新型資本工具發行的迫切性和 可行性，2013年銀監會將重點推動減記型二級資本工具的試點發行，並會同相關部門持續推動權益類資本工具(包括已發行並完全支付的普通股、永久非累積優 先股)的發行。 這是銀行資本新規實施後，商業銀行在探索新型資本補充工具的一項嘗試，被視為"新版次級債"，主要目的是替代此前常用的資本補充工具。 根據國際資本工具創新案例的總結，一級資本工具創新包括可轉換優先股、非創新型其他一級資本工具、增強型資本票據等；二級資本工具創新，主要為可減記二級資本 工具創新和可轉股二級資本工具。"相比優先股等方案，減記型二級資本工具無疑是一個突破式的創新。"上述央行研究局人士表示。 在監管層亮明態度之前，工行、建行已在這一領域有所動作。2013年年初，工行披露擬於2014年末前，新增發行不超過600億元人民幣等值減 記型合格二級資本工具計劃，用於補充資本。3月，建行公告稱，擬於2015年底前新增發行不超過600億元人民幣等值減記型合格資本工具。 "簡單講，減記型就是設立減記條款，即當觸發事件被觸發後，工具本金損益減值為零。"交銀國際銀行業分析師李珊珊告訴本報記者，這樣的創新直接來源於《巴塞爾協議Ⅲ》的相關條款，而銀監會則在去年年底通過《關於商業銀行資本工具創新的指導意見》做瞭界定。 這個指導意見的重要意義在於，明確瞭其他一級資本工具和二級資本工具的減記或轉股的觸發事件。其中，"二級資本工具觸發事件"是指以下兩種情形 中的較早發生者：銀監會認定若不進行減記或轉股，該銀行將無法生存；相關部門認定若不進行公共部門註資或提供同等效力的支持，該銀行將無法生存。"這樣的 話，二級資本工具創新就具備瞭相關條件。"李珊珊分析認為。 不過，對於資本工具的進一步創新，業界的看法偏悲觀。"減記型合格二級資本工具作為次級債的替代品，推廣難度並不大，而權益類一級資本工具創新短期推出則無望。"總行風控部門一位副總經理在接受本報記者采訪時表示，由於權益性資本工具的暫時缺席，商業銀行一級資本的補充渠道依然匱乏。而且，這些資本工具的推出還面臨一大挑戰，即資本管理辦法與現行法規之間的諸多沖突之處，尚需要進行大量跨部門協調工作。 三年資本規劃必要性凸顯 商業銀行資本補充的迫切性，從去年四大行爭相發行次級債就可見一斑。2012年，趕在《商業銀行資本管理辦法》正式實施之前，僅工農中建四傢銀 行就發行瞭高達1330億元的次級債。根據這個辦法，2013年前發行的次級債可計入監管資本。之後，帶有贖回條款的次級債將被視為不合格資本工具，須在 2021年前逐年加速攤銷。 而近期央行兩位重量級人物的公開表態也體現瞭這種迫切性。先是央行副行長劉士餘撰文稱，如果5傢大型商業銀行保持現有的增長水平和內源融資比例，2014年將首次出現資本缺口405億元。後有央行調查統計司司長盛松成撰文稱，假設我國今年新增8.5萬億元至9萬億元貸款，按12%的資本充足率簡單估算，銀行需增加約1萬億元資本金。 "這些估算並非空穴來風。"上述央行研究局人士告訴本報記者，4月下旬，銀監會國際部曾聯合證監會、國務院法制辦相關負責人，在上海、廣州、深圳的交易所及上市銀行調研，調研重點恰是如何突破障礙和限制盡快將二級資本工具、優先股等創新型資本工具推向市場。這樣的數據與這輪深入調研有關系。 劉士餘的上述文章僅指出，依靠外源融資的資本補充機制可以短期內緩解資本金的壓力，但長期必須通過內部積累建立新的資本補充機制，增強盈利能力，並加強風險管理和成本管理。盛松成的上述文章則具體談到瞭長期來看如何完善資本補充機制。 盛松成表示，長期看，銀行可以通過凈利潤留存、發行次級債和資本市場融資等方式補充資本，但過於依賴外部融資會沖擊資本市場。他認為，來自凈利 潤留存的內源性融資，是目前(短期內)我國銀行業補充核心資本的主要渠道。對此，前述平安銀行人士表示，這種對中短期的區分看待，與銀行實務界存在不少差 距，所以才會在此時亮明觀點。 今年以來，銀監會繼續強力推進《商業銀行資本管理辦法》的執行工作。各商業銀行正按銀監會要求落實一把手責任制，建立由高管層牽頭的實施領導小 組。並且，銀監會要求商業銀行的資本規劃應至少預測未來三年情況的變化，著眼長遠。前述央行研究局人士認為，三年資本規劃的必要性已經凸顯。 新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-05-13/10072191017.shtml 小額貸款
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