「辦信用卡」時，行員沒告訴你 也該知道的 5 件秘密... 別只會刷刷刷！就忽略這幾點了...

消費好夥伴 也可能吸你血！

皮夾內薄薄的一張塑膠卡片，是美人們的消費好夥伴，使用上卻有許多被忽略的小細節，一旦疏漏了，便利的夥伴很可能轉頭向妳要錢，讓荷包失血...

使用信用卡最常忽略的 5 件事

 信用卡在台灣相當普及，每個人的皮夾中有兩、三張信用卡是常見的事。雖然信用卡帶來生活上的便利，但一個不小心，都有可能會讓自己產生金錢損失 。

用卡時記得以下這 5 件事，才能真正符合信用卡帳單上的八字箴言：「謹慎理財，信用至上。」

 1、信用卡額度能臨時調高

逛街是一件樂事，不過手上的白金卡額度只有八萬，想買的東西加一加卻可能超過這額度，該怎麼處理？

台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭表示，美人們可以致電銀行申請臨時調高額度，銀行會根據過去的信用優劣決定是否開放，不過一旦開放調高額度，這筆消費就不能落入循環利息，必須全額繳清。

 如果想長時間調高額度，可就沒這麼簡單了。中國信託信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志指出，卡友必須提供財力證明，銀行會向聯合徵信中心調卡友的信用紀錄，以判斷過去信用優劣，了解是否經常延遲繳款，甚至有呆帳產生，也能知道卡友手中有哪些卡，額度是否已超過法定規範。

 額度怎麼算？徐鋒志說，

目前法令規定每人信用總額度不得超過月薪 22 倍，

也就是月薪 5 萬元的上班族，手上卡片總額度不能超過 110 萬元。

2、避免只繳最低金額

信用卡的循環利息到底從哪天開始算？是繳款最後一天？還是刷卡的那一刻開始？

正確答案是從帳單上每筆消費「入帳日」開始，因為那一天是銀行幫妳墊款給消費店家的日子。

信用卡帳單可選擇，要繳「最低應繳金額」或是「全額繳清」，如果每月都只繳最低應繳金額，剩下沒繳的部分，就會滾入循環利息。

目前法規規定，最低應繳金額為總金額的 10%。

如果沒有全額繳清又遲繳，不僅會被收取利息，還有一筆違約金要繳納，每家銀行收取金額不同，大約數百元左右。

至於循環利息怎麼算？

銀行會根據每個人的信用記錄，給該張卡片一個「年利率」，每張卡片的利率不見得相同，只要未繳款而落入循環計息，就用該利率計算利息，目前法定最高是 20%。

3、留意紅利使用規定

美人們刷卡消費累積的紅利點數多半怎樣用？還是根本搞不清紅利何時到期，常常讓它人間蒸發呢？

徐鋒志說，幾乎每家銀行的紅利點數都有使用期限，但每家到期規定不同，以中國信託為例，時效為期兩年，起始日是從第一筆刷卡算起，

帳單上也都有提醒紅利點數到期的時間。

前幾年卡債風暴後，多數銀行針對紅利點數的使用時間都做了大幅度的調整，從一開始的沒有時間限制改成兩年或三年有效，現在想找紅利點數沒有使用期限的銀行，只能找外商銀行如花旗、澳盛等。

4、遺失卡片 記得掛失

信用卡如果遺失，一定要打電話告知銀行，萬一被盜刷可就損傷慘重。

為避免被盜刷的風險，平時最好整理好卡片，若不幸遺失，要盡快請銀行做停用、止付的動作。夏敏蘭提醒，卡友掛失卡片後，銀行會發新卡給卡友，新卡和舊卡的卡號不同，如果舊卡有代繳公營事業費用，記得向相關機構重新更改卡號。

5、剪卡要主動告知銀行

最後一步，想跟手上這張卡片分手，也就是俗稱的「剪卡」，該怎樣處理？夏敏蘭表示，一定要打電話給銀行的客服專線，如果只是在家自己拿把剪刀把卡片剪了，銀行根本不會知道，不算完成剪卡動作。

其實，所謂的剪卡並不是真的把卡片剪掉，而是致電銀行客服，告訴對方不想繼續用卡了，請銀行客服註銷，這樣就完成剪卡動作。

目前每家銀行的規定不同，有些只要向客服申請註銷卡片就成功，有些則要求持卡人要將剪完的卡片寄回。

信用卡一直都是美人們的好朋友，但不慎使用，可能會變成敵人...記住這 5 件事，「它」會一直對你好唷！

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