智慧金融力何處尋

文／夏肇毅 CubicPower晶智能中心創辦人

2020.09.03 工商時報 名家評論

金融業一向是創新科技的先期使用者。從最早用電腦處理支票，到後來用網路傳遞股票行情，整個金融業一直都是跟著科技的火車頭前進。然而就因為都是先期使用者，所以幾十年下來，很多設備都已經是變成龐大且有歷史。

比方說使用大型電腦主機，所追求的就是一個品質可靠，穩定而不出錯的系統。制度上也是講究嚴謹，不容隨意變更修改。要想有任何變動，都必須經過謹慎審視，反覆討論規劃後，才能端出新的方案來，就怕出什麼亂子。

然而從網路泡沫開始，所追求的卻變成了輕薄短小行動敏捷。追求變與快的破壞式創新思維，成為當前的主要潮流。因此，先有數位金融的推行，希望讓一切制度數位化。之後又有金融科技熱潮的爆發，藉著發覺行動化的場景金融，讓金融行為不再局限於銀行，而能深入生活的每一角落，無所不在，達到普惠金融的境地。用行動化的破壞式創新，跳躍地向傳統金融業者宣戰，希望將傳統世界去中心化與去中介化。

在此同時，大數據，物聯網，5G和人工智慧，也有重大進展。金融業者當然也不會坐以待斃，立刻抓緊了這些助力，積極地導入到自身的服務中，就是希望讓金融服務能夠智慧化。將從雲端抓來的大數據以及由物聯網源源不絕流過來的即時資料，一起送入人工智慧模型訓練，就變成了推動智慧金融的動力。

經過AI學習之後，金融業的大腦漸漸地變聰明了。它知道它的客戶在哪裡，現在在想什麼，喜好有什麼改變，應該怎麼樣促銷才會打動人心。行車紀錄器藉由物聯網和5G即時傳回來的資料，讓它知道什麼人開車謹慎小心，什麼人不守規矩。運動手環等行動裝置，也讓它能知道這個人身體健不健康，保費也可以做一些調整，讓風險小的人少付一點。緊急時也可以預先通知警車，救護車到場。

不同地區的房價漲跌預測，能讓金融業者的投資更精準。信用模型的建立，讓放款的風險更加少。理財機器人也賦能客戶，讓投資更輕鬆，個別風險更低。將人生從受教育到養老，都幫你規劃好，造福普羅大眾。

金融監理單位也將變得更輕鬆，即時監理報告隨時就可以送到你的手中。除傳統的數值監視警示外，訓練人工智慧，也可以讓一些比較隱晦的作弊被挖掘出來。信用卡盜刷可以做即時警示，即時新聞報導可以當反洗錢的助力。金融業法遵單位，也可以知道有哪些法條更改了，需要做什麼應變，以免到時候違規被罰。

新創業者破壞式創新，是金融科技時代的主角。現在人工智慧起飛，反讓金融業者成為智慧金融時代的主力。現有的金融業者有現成的客戶，現成的資料，用人工智慧將服務再重新翻修一遍，將是輕而易舉指日可待之事。