少子化趨勢 兒童保單3管齊下

【林巧雁╱台北報導】「少子化」趨勢，父母親對於家中「唯一」、「唯二」的寶貝們更加呵護，壽險業者建議，兒童保單規劃可從醫療險、意外險與終身壽險3方面著手。

兒童通常抵抗力較弱，罹患疾病或發生意外的機率較高，富邦人壽建議父母可以從終身醫療險開始，善用年齡小、保費相對便宜的特性，及早規劃讓孩子享有完整的醫療保障。

獨立投保 方便變更

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，小朋友的保單通常由父母繳費，父母幫小孩投保別忘了附加「親子型保險費豁免附約」，萬一保單條款所約定的事故發生，可免繳子女保單的續期保費，保障持續有效。
錠嵂保經中四營業處襄理吳炎橐則提醒，不少父母為了節省費用，把孩子的保單附加在自己的主約下，這樣小孩的保險保障期限最多只能到23歲或成家，到時候反而因為需要重新購買保單而增加成本，建議兒童最好獨立投保，隨著兒女未來需求做變更，或附加條款比較方便。
由於學齡前兒童活潑好動，容易發生意外導致住院或門診治療，富邦人壽也建議父母幫子女投保時，最好將意外傷殘及意外醫療納入規劃，同時也應一併檢視燒燙傷保障是否充足。
國壽主管建議，除了住院醫療之外，也可搭配手術醫療，讓保障更完善。國壽也有推出兒童燒燙傷保單，特別提供燒燙傷理賠金與回診金，馬上可讓父母購買護具等復健用品。

選還本型 存教育金

除了醫療與意外保障外，家長也別忽視通貨膨脹膨壓力，光靠存款恐怕不夠存子女教育金，富邦人壽建議，父母規劃孩子儲蓄或教育年金時，可選擇兒童終身還本型保險，具備年年領回的特色，可做為孩子求學階段的教育金。
吳炎橐表示，自從保險法修改後，未滿15歲兒童保單不理賠死亡給付，相對降低兒童保單保費，壽險與儲蓄險的規劃反而可有更大的資金運用空間，更容易為孩子累積教育與成家創業基金。
吳炎橐建議父母最好能在報好戶口後，就為孩子購買保單，不然嬰兒出生後定期健康檢查若在篩檢過程中發現常見疾病，可能會造成核保上的問題。