存教育基金 兒童投保加買豁免保費

【吳靜君╱台北報導】現在孩子是父母的寶，父母買保險要幫小孩儲存教育基金，壽險業者建議，一定要加保豁免保費條款，以年繳保費19萬元計算，其中附加費用只要1.1萬元，若父母在繳費發生意外，就可以保障小朋友的教育基金安全無虞。

父母拼命賺錢，就是要讓小孩受良好教育，但存小孩的教育基金，最擔心就是儲存中斷的問題。國泰人壽營業企劃部經理張經理建議，父母利用保單替小孩規劃教育基金，一定要加保豁免保費，當父母發生意外無法儲存時，就不需擔心要繳納保費問題，讓教育基金滾存無後顧之憂。

醫療險含豁免保費

豁免保費一般可以分內含跟附加，若是內含的豁免條款通常豁免對象為被保險人，像是醫療險、重大疾病險都有此設計；另外附加的豁免條款，豁免對象為要保人，儲蓄險、投資型保單等都有該設計。
張經理表示，附加豁免保費保險標的是付錢的要保人，所以保費計算與要保人年紀有關，若要保人的年紀愈大，保費也會比較貴。
磊山保經副總龔立煒表示，父母替小孩買存教育基金，通常都是選擇儲蓄險、投資型保單，這兩種都是附加條款，也就是說，父母得另繳保費，來替保單買保障。他說，通常附加豁免條款保費與年繳保費有關，若是一年保費要10幾、20萬元，附加條款要上萬元；但是只有2~3萬元的話，附加條款的保費就只有幾百元。

發生意外保費無虞

張經理舉例，如果要保人是30歲男性，替新生小孩買了年年領回的終身壽險，保額若100萬元，繳費期間20年計算，每月要繳的保費是1.6萬元，年繳保費約19.2萬元，其中豁免條款年繳保費也只有1.1萬元，相對來說，並不昂貴。
若要保人不幸在繳費期間發生身故、2~6級殘、嚴重燒燙傷、重大疾病者，就不需繼續繳保費，保單仍然有效，小孩仍可繼續領4萬元的保險金，等期滿後，仍可領回8萬元，教育基金完全不受影響。
張經理表示，父母替子女年幼時就替小朋友規劃子女教育基金，等到子女成年時，就不需以更多的保費來購買保單，所以他建議，儲存教育基金愈早作好準備，小朋友的未來愈不用擔心。