富爸爸教理財 三招致富 

2010-08-06/經濟日報/B2版/理財百科

【記者蔡靜紋╱台北報導】銀行財富管理的有錢爸爸們有哪些理財術？根據中國信託財富管理部門統計，多數商務人士或高資產爸爸對子女成功理財養成著重三大觀念，包括「儲蓄是理財的第一步」、「保本是最重要的投資原則」及「本金獲利分離管理」。

中國信託協理黃培直表示，隨著時代變化，理財行為也有所變化，舉例來說，過去商務人士爸爸總會在出國時投保意外險，但經過財富管理部門的統計發現，愈來愈多人改購買還本型意外險，利用保單利息來繳保險費，或以還本型醫療險取代醫療險。

綜合財富管理客戶的爸爸近來的購買行為，中國信託歸納發現，聰明老爸常會教育子女要思考現在的一塊錢將來能變多少錢，「儲蓄是理財的第一步」；為子女選擇理財工具以定期定額基金為主，並會與孩子一起關心對帳單的投資報酬率和金額變化。

此外，中國信託也發現，許多平時不輕言操作匯率套利、但力守貨幣分散配置原則的老爸，近來傾向選擇像澳幣儲蓄保險這類長天期商品，作為子女理財教育的核心。

黃培直說，保本是最重要的投資原則，透過外幣儲蓄險不僅具有外幣保單的優勢，亦可兼顧節稅、資產配置、保本的多贏策略，適合穩健型投資人。

為避免市場大幅波動衝擊資產規模，很多中國信託財富管理的聰明老爸還充分運用本金獲利分離管理的信封式理財原則，黃培直說，對子女理財養成術的第三個觀念就是「本金獲利分離管理」，常見的方法是將投資獲利轉存到分期繳付的醫療險或意外險。

新型醫療險或意外險兼具還本效果，所繳保費在滿期後可全數領回，聰明老爸在幫自己做好保險防護的同時，可兼顧退休規劃準備。